单身女士理财需重视资产分类

　　　京华时报制图谢瑶

　　【案例】

　　京华时报读者吴女士，今年45岁，单身。北京人，名下有房产，无贷款。目前月收入约税后一万元，月支出近4000元。手头有近一百万存款，投资银行理财产品。她属于风险厌恶型，并且理财意识较为薄弱。近期看到身边的朋友购买保险，增加人生保障，她想请理财分析师帮她增加人生保障的同时达到财富的增值保值？

　　理财建议

　　建议吴女士将家庭资产分成四个账户。每个账户独立，并且按照一定比例分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健地增长。

　　1.日常开销账户

　　通常指家庭3-6个月的生活费，通常占比家庭资产的10%。一般可以放在银行的活期存款，或者高流动性的货币基金中。

　　2.风险保障账户

　　这个账户是杠杆账户，主要规避重大风险对于资产的影响。一般占家庭资产的20%，专款专用，专门解决突发的大额开支。建议吴女士为自己配置重疾险和意外险，吴女士每年花费2万-3万元投保重疾险，10年时间，为自己建立30万保额的保障。

　　3.投资收益账户

　　这个账户是为家庭创造收益的账户，一般占家庭资产的30%，用风险投资创造高的回报，比如银行短期理财、基金、股票。对于吴女士这样风险厌恶型人士，建议可以主动降低该账户的比重，可以拿出20万，并且只投资风险较低的银行理财、保本基金等产品，在自己可承受的风险下，赚取一定收益。

　　4.保本升值账户

　　这个账户一定需要保证本金不能有任何损失，并且能够抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不要求很高，但是需要长期稳定。建议吴女士选择一款集风险保障、养老规划和资产传承于一体的终身寿险产品。

　　指导专家：中国工商银行北京珠市口支行客户经理祝思凡

　　京华时报记者余雪菲