购买香港保险须谨慎 大额保单难理赔多重风险收益难保

　　继去香港抢奶粉、化妆品后，赴港买保险渐成风尚。近日，保监会发布赴港投保风险提示，《北京晨报·金融周刊》为您解读购买香港保险须谨慎。

　　境内投保不受法律保护

　　因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，近日中国保监会就赴港购买保险进行政策、汇率等方面的风险提示。内地居民投保香港保单的风险，其一是投保人需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

　　其二，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。此外，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。

　　多重风险收益难保

　　对于汇率方面存在的风险保监会指出，第一，内地居民在香港购买的保单等以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。第二，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。第三，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。而由于多种风险的存在，也就导致了保单收益存在很多不确定性。

　　对此，中国保险监督管理委员会的一位工作人员表示，香港保险是否性价比很高我们不知道，但是理赔问题和汇率都是市民需要考虑的因素。

　　保险合同不易理解

　　除了以上的风险之外，阳光保险集团的高级理财师李延华经理指出，保险合同对于非专业人士而言，本身就不容易理解。在香港买保险，如果自身对英语并非精通，建议不要买英文版本的保险。但即使是中文版的保险合同，一些词语或表述也不是内地居民通常理解的那样。所以要谨防买了看不懂的保险，以免将来得不到理赔或发生理赔纠纷。

　　享受服务受限制

　　李经理还指出，在香港买保险不像在内地买保险，一个电话就可以要求业务员上门服务。购买的香港保险在发生理赔时，往往需要被保险人本人或委托人亲往香港办理理赔。另外，如果内地的市民购买了香港保险，但是选择在内地就医，只能在保险公司指定的医院才能获得赔偿。在国内保险公司买的保险，通常只要是在二级以上医院治疗，均可获得理赔。相较而言，香港保险相关服务较受限制。

　　北京晨报记者

　　张晓莉 张慧皎