为老爸选保险 不同年龄不同“画风”

　　6月19日，父亲节来临

　　■本报记者 尹力行

　　说到即将到来的6月19日，很多人能如数家珍般地说出来那一天欧洲杯有哪些比赛，却可能忽略了那一天同时也是父亲节。

　　父爱是一把大伞，总在为我们撑起一片晴天。那么，父亲节来临之际，是否也在考虑为父亲准备一份长久的保障，撑起他们一生的晴天？

　　了解不同年龄的

　　重疾发病率

　　男性作为家庭支柱，一旦遭遇疾病或意外“顶梁柱倒下”，一定会给家庭带来精神和经济上的双重打击。父亲多在家庭中承担经济支柱的角色，承受了更重的家庭责任，但与女性相比在风险防护意识方面表现得却更为薄弱，因此男性需更加全面的保险保障。

　　珠江人寿相关人员介绍，父亲们可通过购买健康险，抵御如果不幸患病可能造成的大额支出，保证家庭生活不受经济压力影响。

　　根据中国保监会2013年发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》显示，重大疾病的发病率，随年龄递增而不断升高，步入中年的疾病高发期后，同年龄的男性发病率明显高于女性。

　　资料表明，每年国内约有100万名男性发生心脏病，35岁以下的男性患高血压的风险远高于女性。此外，《发生率》数据显示，25种重疾险男性致死最高的年龄为59岁，致死率超过60%为49-78岁之间。

　　但值得注意的是，男性看病的频率要比女性低28%，20%的男性从来不参加任何形式的体育锻炼，80%的重病男性患者承认自己是因为长期不去医院就诊，才把小病养成大病。

　　伴随年龄逐年增长，紧随而来就是小病频发、大病高发，对家庭带来沉重负担。从癌症的种类来看，肺癌、胃癌、直肠癌等是男性发病率较高的癌症种类。

　　根据平安人寿2015年理赔数据，男性十大恶性肿瘤中，肺癌、甲状腺癌、肝癌位列前三名。此后依次是，胃癌、肾癌、结肠癌、直肠癌、白血病、膀胱癌、前列腺癌。

　　年轻父亲

　　可买消费型重疾险

　　不过，具体而言，不同年龄阶段的父亲所需要的保障各不同，在选择重疾险产品的基础上可按需配置，完善保障计划。

　　同方全球人寿的相关人员介绍，25-40岁左右的年轻父亲，应首选重疾险、定期寿险。初为人父，既要辛苦养家又要忙着赚奶粉钱，年轻爸爸们正处于人生中累并快乐着的奋斗阶段，喝酒应酬、熬夜加班可能都是家常便饭，但这些不良习惯恰恰为日后的疾病埋下隐患。为了有效规避风险，可首选重疾保险和定期寿险等保障型保险产品。因为年龄较轻，此时投保，也能享受相对较低的保费。

　　此外，这段时期的父亲可以考虑购买消费型的重疾险，通过较低的保费将“上有老，下有小”最关键的几年覆盖，等待资金更为充足时，选择更新的、保障更全面的产品。

　　对于40-50岁左右的中年父亲，则推荐购买兼具疾病保障与分红的终身保障类产品。熬过了10年拼搏期，中年父亲们在事业和生活上也进入了相对稳定期，但此时正是“上有老，下有小”，家庭责任仍然很重。精明的爸爸会未雨绸缪，早作理财养老规划。因此选择一些兼具重疾保障类与分红功能的终身保障类产品最适合。

　　50岁以上的父亲，可优先保障重疾附加医疗的保险产品。“病有所医，老有所养”应该是父亲们此阶段最关注的问题。孩子都已成家立业，辛苦了一辈子的老父亲们虽然家庭负担减轻了，但身体和精神上的疲惫也开始显现，且进入重大疾病的高发期。这时可重点考虑重疾附加医疗的组合类保险产品。

　　不过，50岁以上人士购买疾病险大多需要体检，且保费都比较高，有时甚至会出现保额倒挂的现象。不仅如此，不少健康保险产品的投保年龄锁定在60周岁以内。根据《证券日报》记者随机选取的11款重疾险产品，有3款产品的投保年龄仅到55岁，4款产品可到60岁，最高为70岁。

　　因此，对于部分刚工作的年轻人来说，为父母购买重疾险应该尽早行动。

　　相比于传统的鲜花与掌声或者其他的礼物，父亲节提前给父亲准备一份保险，未雨绸缪，无疑能让父亲在未来的生活中，更加拥有安全与保障。