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给宝宝买保险有门道 这些技巧很重要

2016年05月18日 08:36    来源: 兰州日报    

  “我家宝宝快三岁了,想为她买一份保险作为生日礼物,但市场上的保险产品太多,营销员做的计划保费相差悬殊,一直都拿不定主意。”市民张女士向记者讲述了自己的苦恼。时下,很多年轻父母都有很强的保险意识,孩子还未出生就开始琢磨保险的事儿了,虽说越早投保保费越少,但面对市面上种类繁多的少儿保险,家长该如何选择?又该具备哪些技巧?

  A

  为孩子投保应遵循“先近后远先急后缓”原则

  对于市民张女士的烦恼,中国人寿甘肃分公司专业人士表示,虽说为孩子买保险除了年龄越小保费越少外,拒绝承保的几率也越低,在这个阶段为孩子提供较为全面的保障计划很有必要。家长在投保商业保险前,一定要先弄清楚孩子已经有了哪些保障,还有多少缺口需要由商业保险弥补等问题,切勿盲目。

  “为孩子买保险应遵循先近后远,先急后缓的原则。”太平人寿甘肃分公司保险规划师接受记者采访时表示,少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。给孩子买保险没必要一次性买全,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。很多父母投入大量资金为孩子购买教育金保险,却疏于购买意外保险和医疗保险,容易将保险的功能本末倒置。孩子生性好动,生长发育的过程中遭受意外伤害的概率相对较高,像头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此,建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在上述保险齐全的基础上,再考虑购买教育金保险。

  B

  缴费时间选择应综合产品类型及家庭收入等因素

  记者了解到,一般保险缴费有趸交、3年、5年、10年、20年、30年、缴至55岁、缴至60岁、终身缴费等方式。那么,是不是保险缴费时间越长越好?“这个问题应该视情况而定,要综合产品类型、家庭经济状况、客户需求等因素。打个比方,就像爬山一样,选择山坡平缓的不用费很大的力气,但要花费较长的时间才能到达山顶;选择比较陡峭的山坡,虽说花费的时间较短,但相对会比较费劲一样。目前市场上销售的保险产品大多数都有保费豁免功能,建议选择时间较长的缴费产品比较好。”新华保险甘肃分公司专业人士表示,费期短意味着保费高,消费者在选择短期缴费的同时必须考虑到自己保费支付能力。如果因为各种原因造成无法继保的情况发生,就会得不偿失。

  “缴费期限的长短应根据保险产品和收入情况针对性选择,建议保障型保险选长时间的缴费方式,这类保险的功能在于保障,长期甚至终身的保障。但保障类的产品意在杠杆作用,用尽可能少的保费投入,转移尽可能大的风险。”太平人寿甘肃分公司相关人士建议消费者,在收入稳定的前提下,选择较长时间的缴费方式。

  保险业内人士表示,有不少产品在保险责任设计中,提供了“豁免条款”,当投保人全残或身故时,可以免缴余下的各期保费。这样以来,选择较长的缴费期限就更能够规避风险。对于理财险来说,存在保值增值的问题,就会涉及到本金。本金投入的越多,雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间,不一样的本金,收益差距截然不同。分红产品基本都向消费者提供复利,如果在较短时间内完成缴费,复利效果就越明显,建议为孩子选购理财型的产品时,若在家庭经济能力足够的前提下,可尽量缩短缴费期限。

  C

  建议:保费支出不超过家庭年收入20%

  其实对于一份保险产品的认知会随着投保人年龄、身份、地位的改变而变化,业内人士建议消费者要定期审核保单,并根据自身情况适时作出增减。那么,对于不同收入的家庭来说,究竟买多少钱的保险合适?“现在的保险产品越来越多,作为消费者来说,一定要选择适合自己的产品进行投保。对于家庭经济支柱来说,应该投保意外,重疾等险种,额度基本要达到年收入的十倍,而家庭其他成员要投保基本的补充医疗保险,意外保险和基本的重疾保险,可以减轻家庭承担的医疗费用。为孩子投保可以考虑补充医疗,意外以及理财型险种,这样可以在减轻除基本医疗支出外对孩子成长期间的各类准备金。”中国人寿甘肃分公司相关人士提醒消费者,购买保险一定要量力而行,不要影响家庭的生活水准和现金支出。

  太平人寿保险人士表示,购买保险的费用应不超过家庭年收入的20%,保额至少为年收入的十倍,如有必要甚至可为年收入的二十倍。对于产品的选择一定要根据家庭成员构成和需求综合考虑,一般来说重疾、意外、医疗、养老等险种,全面包含人生各阶段。按照目前的常规医疗费用情况,重大疾病保险保额至少得20万元以上。

 


(责任编辑: 向婷 )

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