银行账户远程开户破冰起航

　　互联网银行可开设两类账户

　　北京晨报讯（记者 姜樊）银行账户远程开户终于破冰起航。昨日，央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，首次明确表示，通过电子渠道开户可以设立两类银行账户。

　　《通知》规定，以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户，今后开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道，分别开立Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。

　　“未来互联网银行将可以开设II类、III类银行账户。”央行相关负责人表示，其中不仅包括了网商银行和微众银行，还包括了直销银行。

　　根据央行的解释，I类账户可以办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务。通过Ⅱ类银行账户，客户可办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务。通过Ⅲ类银行账户，可办理限定金额的消费和缴费支付服务。Ⅱ类和Ⅲ类银行账户不得存取现金，不得配发实体介质。

　　I类账户是全功能的银行结算账户。Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。

　　远程开户作为今年以来新兴互联网银行发展的政策壁垒之一，此前一直未被松绑。业界人士认为，互联网银行目前均通过其他银行账户引入的方式来吸收客户，因此受到诸多限制。

　　“随着个人银行账户新规的出台，在消费者的眼里，银行账户这个原来只能在线下通过面签开立的实体账户概念开始互联网化，银行账户进入2.0时代。”中国银行网络金融部副总经理董俊峰表示，“基于线上开立的银行账户，在使用渠道、功能、限额受一定管制的情况下，如何能创新出更多网络化的服务，应用于互联网场景，值得我们拭目以待。”

　　同时，央行《通知》还规定，银行要实行差异化的收费策略，为存款人提供低成本或免费的支付结算服务，鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。

　　此外，《通知》还强调，为开户申请人开立个人银行账户，应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人的开户意愿。通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的，银行应要求其出具辅助身份证明材料。银行可采取多种方式，对开户申请人身份信息进行交叉验证。