让农业保险成为精准扶贫的重要保障

　　本期执笔 李晓

　　【农村金融时报】

　　近日，保监会召开会议落实中央扶贫工作会议精神，把农业保险确定为保险业打好扶贫攻坚战的主攻方向之一。由于农业生产面临的灾害风险系数高，导致农业生产经营风险大，对于贫困地区的农户来说，一场突如其来的自然灾害会将其再次推向贫困的边缘。在扶贫工作中，利用和发挥好农业保险的作用，为贫困户生产经营兜底，可为精准扶贫搭建起一道人工屏障。

　　自2007年中央财政对农业保险保费实施补贴以后，我国农业保险发展迅速，取得的成效显著。保监会近日公布的《2015中国保险市场年报》显示，2014年农险提供风险保障1.66万亿元，承保主要农作物11亿亩，覆盖率接近50%，主要口粮作物承保覆盖率超过65%。日前，保监会宣布对中央财政补贴保费、涉及15类农作物和6类养殖品种的738个农业保险产品全面升级，此举意味着未来农业保险可发挥的潜力更大。

　　然而，我国农业保险主体以政策性农业保险为主，商业保险机构大多不愿意进驻农险领域，致使农险产品单一、保费较高、覆盖范围有限，很多贫困地区甚至根本无法享受到农险服务。同时，政策性农险在落地过程中，存在骗保、补贴过度、监管不到位等问题，未充分发挥出农业保险应有的保障作用，农户在面对自然灾害或是意外发生时，只能独自承担损失。

　　面对贫困人口这样的弱势群体，要提高贫困地区农业保险的保障力度，需要顶层从上而下的推动，调动和融合各方资源和力量。一方面，政府部门应继续扩大政策性农险的覆盖范围，鼓励贫困农户参保，让更多农户享受到农险服务;另一方面，需要相关部门联合起来，引导商业性保险公司进入到农村，到贫困地区开展农险业务，使其共同承担扶贫重任。

　　实际上，在农业保险发展较快的地区，农户不仅在遭遇损失时拿到了理赔资金，得到了补偿，而且能够得到银行等机构更多的信贷支持。相比一般农户，参保农户多了一重风险保障，降低了融资风险，银行更愿意为他们发放贷款。而且，保险机构可借助农村金融机构网点挖掘市场，拓展农险产品。这样一来，保险和信贷形成了良性循环效应。目前，一些贫困地区已在探索“农业保险+农业信贷”的信贷扶贫模式，正是把保险和信贷两者的优势结合起来，推动贫困人口走上致富之路。

　　此外，产业扶贫是精准扶贫的重要手段之一，而发展特色农业又是很多贫困地区摆脱贫困最具可行的路子。那么，针对特色农业的特点，因地制宜探索特色农业保险产品，是对农业保险创新能力的一次考验。

　　因此，我们认为，要充分发挥农业保险在扶贫中的保障作用，需要借助多方力量，既要扎实推行政策性农险，又要鼓励更多的机构和资本进入到农险领域，扩大农险在贫困地区的覆盖范围，并加大创新力度，为精准扶贫发挥不可或缺的作用。