保驾“十三五”农险大有作为

　　■郭永利

　　【农村金融时报】

　　按照中央确定的“十三五”目标，现代农业建设转型升级与确保粮食安全，无疑是农业保险铁定的任务。但若从全面建成小康社会的要求来看，保障经济的中高速增长、消除贫困与推动城乡统筹发展和城镇化建设，则是更硬更高的要求。在这个大背景下，农业保险能胜任吗?怎么办更好呢?需要系统地研究设计。

　　2007年以来，我国建立了以政府财政补贴+商业保险公司经营为基本模式的“政策性农业保险”，保险标的为种植业、养殖业，分为16个大类。中央、省、市、县政府财政比例补贴保费，合计比率高达80%。这一方面使农业保险突飞猛进。另一方面也强烈地反映出一些亟待解决的问题。比如，顶层设计与立法滞后问题，中央统筹和农业再保险机构缺失的问题，保险公司向国外分保造成财政补贴资金外流与信息外露问题，商业保险成本高与农民争利问题，业务过度依赖财政补贴与可持续发展问题。由此形成的“保险跟着财政走，公司跟着补贴转、业务跟着补贴增”的状况，使人们清楚地看到一旦财政补贴消失，农业保险极有可能消失，农业保险迫切需要在体制、机制、办法上加以完善。

　　保驾“十三五”，农业保险怎么办更好呢? 笔者认为，一要看能不能满足现代农业发展的需要，二要看能不能满足全面建设小康社会的需要，三要看能不能满足脱贫致富奔小康的需要。因此，保驾“十三五”，农业保险需要作为国家保险制度，作为农业的三大支柱之一，作为农村和谐社会建设台柱子，作为农民生产增收的护身符，进行体制、机制、办法的改造与升级。

　　首先要从传统的商业化农业保险的圈子里跳出来，从财政补贴型的商业保险业务发展型，上升为国家发展战略层面的制度保障型，站到政策性农业保险应该站到的位置，发挥其应该发挥的作用。

　　其次要从顶层设计的高端，推动国家制定出台农业灾害补偿法。以法为据，确定农业保险的定位。依法建立农业保险体制、机制，设立中央农业再保险机构和基层保险组织体系，依法财政补贴、分保再保，依法审理、裁判合同纠纷，依法处理违规违法行为。

　　再次是要把农业保险放在农村，着力点是全方位地服务经济社会发展。业务范围不应仅限于种植业、养殖业保险。要紧贴“三农”需求，把农民的“灾有所补、老有所养、病能就医、桑有所葬”作为创新发展目标。

　　第四要以产业化农业、林业、畜牧业、水产业、加工服务业为重点，以人、财、物和经营责任为保险对象，设计推出业务险种。保险责任不仅包括劳动力、劳动对象、劳动工具等生产力要素，还应当包括产品质量责任、雇主责任、价格收益、信贷资金、建房拆房、土地流转、农机更新等多方面的风险保障，提升生产力和灾害恢复能力。要推动生产关系的升级，支持合作经济的发展与合作组织的建设，消除两极分化，缩小贫富差别。

　　第五要以农村人口户籍转移与城镇化为契机，推动农村社会福利建设，针对农民人身意外、房屋财产、医疗养老、孤寡老人、留守儿童、社会治安、婚嫁丧葬等迫切需要风险保障和服务的问题，发挥保险整合资源的优势，设计推出保险产品和服务，为农民解难，帮政府分忧。

　　第六要建立政府引导、农民共济、财政补贴相结合的风险联防机制，以险养险、以丰补歉、以盈补亏，自求平衡，略有结余，形成可持续发展的长效机制。

　　第七要通过发展农村互助合作保险夯实基础，利用免税和财政补贴政策，加速建立多层次相互联系的风险基金;通过中央农业再保险机构协调与分保，支持相互保险机构与商业保险公司开展保险业务，堵住财政补贴资金分保外流和信息外露的决口，建立抵御大灾、巨灾的国家保险能力。

　　当前，巩固和扩大农业保险需要站在解决“三农”问题的角度换思路，需要站在保驾“十三五”和“一带一路”的层面思考发展战略。按照中央部署，全面建成小康社会攻坚在即，只有摈弃就农业搞农业保险的传统思维，才能跟上中央的战略部署，满足“三农”的实际需要，实现体制机制战略转型的凤凰涅槃。

　　作者单位：江泰保险经纪股份有限公司农林风险部