让国债服务更到位

　　■本报记者 张艺良

　　【农村金融时报】

　　在中国人民银行经理国库的各项工作中，储蓄国债的发行和兑付，无疑是和百姓联系最密切、也是最为公众所熟悉的业务。

　　由于国债认购门槛低，且可质押贷款，因此是一种普惠式的金融理财方式。今年3季度，人民银行对全国50个城市2万户城镇储户开展的问卷调查数据显示，债券业务在我国居民偏爱的投资方式中排名第二。

　　据相关资料统计，自1981年恢复发行国债以来，我国共计发行国债近19万亿元，其中储蓄国债近5万亿元。在此过程中，财政部、人民银行共同建立并完善了符合中国国情的国债发行市场化机制，使国债业务成为有效筹集国民经济建设资金的重要工具。

　　随着国债的不断发行，人民银行引导、组织商业银行在国债发行及兑付过程中的服务也在近年来不断提升。尤其是对老年客户这一重要群体，相关的服务对其可谓重要。

　　“我在2009年曾购买了两笔共7万元3年期的凭证式国债，后来就忘了，2012年到期也没去兑，后来接到银行的电话我很惊讶，但凭证就是找不到了。”苏州的吴老伯对《农村金融时报》记者表示，后来是中国银行苏州北塔寺支行为他办理了凭证挂失手续，并在7天后办理了兑付。

　　这样的案例在国债服务中比比皆是，除了引导商业银行做好国债到期提醒兑付工作外，人民银行还从源头上、从业务模式上引导商业银行创新，开展国债约定转存业务。

　　“这有效解决了凭证式国债逾期兑付不加计利息的问题，更好保护了投资者的金融权益。”南京银行行长胡昇荣表示，由于国债等定期产品期限较长，老年投资者很容易忘记兑付，此项业务尤其解决了这类投资者的后顾之忧。

　　据悉，作为业务的首批试点银行之一，南京银行将凭证式国债约定转存业务“签约率”纳入考核指标。自2013年9月开办至今，全行共办理国债约定转存业务约1200笔，累计金额突破3亿元。在办理转存的客户中，60岁以上老年客户632人，占比52.17%。

　　在福建，国债约定转存业务的开展同样受到欢迎。据兴业银行副行长李卫民介绍，自2014年3月推出至今，该行已办理约定转存业务近500笔，金额超过4800万元。

　　除了城里的居民，人民银行还引导金融机构开展国债销售下乡工作，打通国库服务农村的最后1公里。

　　在福建省漳州市长泰县陈巷镇西湖村的一个杂货店，中行漳州分行的农村金融服务点就设在这里，店主刘志诚告诉记者，现在一到卖国债的时间，都及时会在这里贴海报、做宣传，方便大家及时了解和购买国债。

　　除此之外，人民银行还联合商业银行开展无记名国债常年的兑付工作。据悉，由于无记名国债年代久远，且兑换大部分为小面额的国库券，因此虽然每年兑换金额不大，但在验证真伪、记账等方面实际工作却非常繁琐。

　　尽管如此，此项工作依旧在积极开展。以南京银行为例，该行作为南京唯一一家开展无记名国债常年兑付的机构。数据显示，近5年，南京银行累计兑付无记名国债约9.18万元。国库就是通过这样点滴、琐碎的业务和服务，走近百姓生活的。