近日，重庆百货发布公告称，由公司作为第一大股东的马上消费金融公司获批筹备，这是我国首家线上线下结合的全国性消费金融公司。据了解，该公司注册资本金3亿元，除了第一大股东重庆百货大楼股份有限公司之外，另外5家股东分别为：北京秭润商贸有限公司、重庆银行股份有限公司、阳光财产保险股份有限公司、浙江中国小商品城集团股份有限公司和物美控股集团有限公司。

　　从最初的以银行系为主的4家试点，到如今多地多行业获批开设消费金融公司。消费金融领域的市场前景被越来越多不同背景的投资者所认可。

　　专注特色服务

　　对马上消费金融公司来说，从互联网入手，是其进军消费金融市场的主要方式。

　　马上消费金融筹备组负责人赵国庆在接受《经济日报》记者采访时表示，马上消费金融公司的股东结构多元，并且已有用户基础。未来，公司将主要在股东之间进行渠道和数据的对接，并构建“账户”、“积分”、“数据”和“产品”4个方面的联盟。“基于以上，我们会将线下的用户导到线上，定向分析用户的购买行为，并根据信用情况，对客户进行精准的推送。”

　　此外，赵国庆表示，根据现有股东的大量数据，下一步，公司还将开发2套模型，以此对客户消费习惯进行更精准的判断。

　　据悉，目前已经营业的首批4家消费金融公司，进军市场的方式和着力点均有不同。据了解，四川锦城消费金融有限公司旨在满足城乡居民在家用电器、旅游、婚庆等方面金融需求，满足中低端消费群体不同层次的消费金融需求；北银消费金融公司则是个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等各类消费贷款事项；中银消费金融公司是面向广大工薪阶层提供透支消费的融资业务；捷信消费金融有限公司主要是提供贷款给寻求购买耐用品的客户，向首次借款者提供贷款，并向已有的已经还款的客户提供循环信贷额度。

　　“现阶段，各家消费金融公司之间还没有明显的竞争关系，在各自的领域都做得有声有色。这一方面说明，消费金融的市场足够大，另一方面则是各家公司都有自己的侧重。在未来，协同发展、差异化发展可能是消费金融公司共同做大国内市场的趋势。”一位消费金融公司从业人员说。

　　市场潜力待释放

　　湖北银行是中部地区设立的首家全国性消费金融机构——湖北消费金融公司的主发起人。在该行相关负责人看来，一个地区有良好的经济基础，繁荣成熟的商贸商圈，居民消费升级加速到一定程度，消费金融机遇自然凸显。

　　持这样观点的人并非少数。记者采访多名业内人士后发现，认为当前消费需求不足，通过设立消费金融公司可以促进个人消费增长的看法已成共识。

　　业内专家表示，我国正处于经济结构转型过程中，消费金融对于提供专业化消费信贷服务、扩大内需有积极作用，有利于丰富金融机构类型，促进产品创新，进一步提高金融业的服务水平。“目前，我国的消费贷款占贷款总额的比例不到12%，以耐用消费品为对象的无抵押无担保的小额消费信贷业务长期被各大银行边缘化，且规模小，手续繁琐，专业化程度低。但是，随着我国经济的迅速发展，居民的消费需求将日益增长，借贷消费的观念也被越来越多人所接受，我国的消费金融市场有着巨大潜力和广阔空间。”

　　据不完全统计，已营业的首批4家消费金融公司总资产已突破220亿元，贷款余额超过180亿元，自试点以来，4家消费金融公司均实现盈利。其中，作为我国第一家试点的消费金融公司，北银消费金融公司开业第二年盈亏平衡，第三年起开始实现盈利。截至2014年5月，北银消费金融公司累计发放贷款超过150亿元，贷款发放余额85亿元，不良贷款率1.55%，实现净利润1.4亿元。

　　“消费金融的‘蛋糕’足够大，但是如何通过鼓励主体创新，加强政策引导和监管服务，完善风险防控等手段挖掘市场潜力，还有待实践。”业内专家表示。（经济日报记者 钱箐旎）