上周五，央行意外宣布降息，其中明确5年以上贷款利率将由6.55%降至6.15%。记者粗略计算了一下，这相当于给购房者打出9.39折优惠利率，若以贷款100万元，年限为30年为例，购房者可省下一辆家用型小跑车的钱。不过深圳商报记者昨日采访多家本地银行了解到，除了一部分中小银行总行已宣布存款利率“一浮到顶”外，其他银行尚未有“相关的消息”，预计各家银行调整利率从消息公布到具体落地均会存在一定时间差。但这仍意味着以后市民在存款时必须“货比三家”。

　　百万房贷每月可省约三百元

　　记者注意到，在央行宣布降息的同时，还将公积金5年以上贷款利率由4.5%降至4.25%。这也是央行时隔28个月后，再度启动降息工具。

　　金融搜索平台融360的信贷专家徐瑾昨日在接受记者采访时指出，央行下调贷款利率，相当于在原有贷款利率基础上给全部购房者打出9.39折优惠。这与前期各商业银行执行房贷新政，下调贷款利率时设众多门槛相比，可谓是一剂“猛药”，而这其中最大的受益者可能是刚需买房族。

　　“以购房者贷款100万，期限30年，按等额本息来计算，在央行降息前，购房者每月需还款6353.60元，总支付利息1287295.48元，但在下调利率后，购房者每月只需还款6092.28元，总支付利息1193221.37元。每月还款可省261.32元，总计可省94074.11元；如果按逐月递减还款计算，首月可省333.33元，总计可省60166.67元。”徐瑾给记者细细地算了一笔账。

　　她指出，“也就是说央行降息后，购房者每月还款可省近300多元，省出了全家的电话费。而总计分别可省6万元、9万元，可省出一辆家用型小汽车的价格。”

　　深圳银行下调利率尚需时间

　　与此同时，根据融360提供给深圳商报的最新监测数据，在11月里，全国已有17家银行首套房最低提供9折优惠。央行此番的意外降息，相当于给所有的银行利率凭空打了9.4折，而这些提供9折利率的银行受央行降息的影响，相当于在9.4折的基础上再打9折，二者一叠加，基本等同于给房贷打了8.5折。

　　虽然购房者期待已久的“8.5折”房贷有望重出江湖，但是昨日记者向深圳本地多家银行咨询时，得到的答复均是尚未有“相关的消息”。

　　但记者注意到，就在央行宣布降息的第二天，部分中小银行已经迫不及待地将存款利率“一浮到顶”。如中信银行已经将一年期存款利率直接浮动到顶，宁波银行、南京银行、包商银行、青岛银行及苏州银行等5家城商行也宣布将存款业务全部执行央行基准利率上浮20％最高标准。

　　尽管如此，“虽然部分中小银行已经宣布上浮存款利率，但是在消息公布与具体落地之间会存在着时间差。因此，购房者应当以咨询当地银行具体利率情况为准，已购房者，在没确定具体的还款金额前，最好按以前的金额还款，避免因时间差造成拖欠，进而影响个人信用记录。此外，虽然最后各家银行肯定都会调整利率，但调整利率的时间并不完全一致，因此购房者还是应当多与客户经理咨询，以便掌握最新的利率情况。”一位不愿具名的股份制银行人士昨日在接受记者采访时表示。

　　不过，徐瑾指出，在深圳各家银行具体的利率落地之前，购房者仍可以密切关注此前已可以提供折扣利率的17家银行，“因为在这17家银行里最可能出现8.5折房贷”，而这17家银行分别为汇丰银行、中信银行、花旗银行、招商银行、民生银行、渤海银行、建设银行、中国银行、工商银行、农业银行、邮储银行、光大银行、北京银行和交通银行等。

　　以后存款需“货比三家”

　　虽然央行此次降息对于购房者来说是一个好消息，但是对于爱存定期、或爱购买银行理财产品的市民来说，却不是个好消息。

　　在存款利率下调后，原本就不高的定期存款利率便会变得更低，如10万元的定存，在此番降息后一年便少了2500元的利息。

　　不过，在降息的同时，央行还扩大了银行存款利率上浮的上限，从原来的1.1倍调整到1.2倍。随着南京银行、宁波银行等中小银行存款利率立即一浮到顶，各档次储蓄存款利率执行基准利率上浮20%至3.3%，这就相当于存款利息没变，各家银行的存款利率便从之前的“一统江湖”出现了差别。这就意味着告诉各位市民，以后存款必须记得“货比三家”，从2.75%到3.3%，10万元的存款利息差了5500元。

　　理财产品收益或将“破5”

　　而银行理财产品收益也不例外。银率金融研究中心主任殷燕敏昨日在接受记者采访时指出，银行降息的目的旨在降低社会融资成本，对于固定收益类投资产品的影响是一致的，收益水平均将下行。对于银行理财产品而言，投资端收益的下行，将传导至银行理财产品，银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行，预计将跌破5%的水平。

　　“分银行类型来看，国有银行发行的非结构性人民币理财产品的平均收益水平早已跌破5%，股份制银行和城商行的理财产品平均收益水平还保持在5%上方，预期收益率超6%的高收益率理财产品也多来自这两类银行。随着利率水平的下降，市场资金面的进一步宽松，银行理财产品的平均收益水平将继续下滑，而且从目前的实体经济运行情况来看，市场对央行再度降息仍有预期。”因此，殷燕敏建议，对于资金流动性要求较低的投资者，应尽量选择期限较长的高收益理财产品，锁定当前的高收益。

　　此外，由于降息将进一步利好股市，殷燕敏认为，对于有投资经验的投资者可直接参与股票市场或者购买股票型基金、混合型基金等权益类投资产品。对于稳健型投资者，也可关注挂钩股指的看涨型结构性银行理财产品。