养老：吃饭靠国家，改善靠自己。如果选择 基金定投，是选择一只基金一直交，还是把钱给 银行 然后银行交呢？其实 基金定投也有很多技巧，不是选定基金就可以几十年不管了。

　　好吧，我先承认我是个懒人，在以前的帖子里我只提到用每月 定投的方式存个人养老改善基金，而没有详细陈述如何定投法。今天在家休息，从昨天晚上的22:30分一直睡到了今天的14:20(我是真的困到连眼睛都挣不开，真心不是赖床)醒来后，我自觉精神十足，所以打算好好絮叨絮叨这个基金定投。

　　首先，我是坚决反对通过银行做基金定投的(也反对通过银行做基金的一次性申购)。理由很多：1。我们在银行可以选择的 基金公司和基金相对比较少，不一定我们看中的基金公司都跟我们习惯使用的银行有合作关系。2。银行拿了我们的钱，帮我们去投资基金，势必会赚取手续费。银行是个无利不起早的家伙，他们肯定不会免费帮我们申购或者赎回基金，所谓雁过拔毛，银行必须在中间收取一定的手续费，不然谁还会干白活呢？所以投资基金，最省成本的方式就是直接在基金公司官网操作。

　　非常简单。直接百度看中的基金公司官网，在首页就可以看到“开户”的大字按钮，跟着提示一步步地操作就行了。不过建议1. 登录密码和交易密码不要设置成一样 ，并且密码尽量设置的复杂些，数字大写字母小写字母符号等等齐上阵，可以有多复杂就设置成多复杂，防盗第一位。不过，自己可千万得记清楚密码了。自己老是忘，三不五时地就得申请“忘记密码”就太麻烦了2. 事先准备好可以跟基金公司绑定的银行卡，开通网银就可以绑定，以后基金扣款就从这个卡里走，基金赎回后的资金，也会回到这个卡里。所以，这个卡片的防盗也很重要。

　　然后，就可以开始定投自己中意的基金了。以我自己为例，每个月定投3300元资金到养老基金账户。我个人是选了2个指数基金，3个 股票基金做的定投。扣款频率是每月一次，时间设置在每月下旬。但是如果上旬行情不好，股市是破百点关位的，我会手动的把当月的扣款调整成上旬。虽然长周期的基金定投可以在很大限度上发挥平均成本的效应，但是如果手指动一动，就可以买到相对更低价位的基金份额，我也是会变得很勤快滴。

　　我给自己定的养老基金定投的时间周期是30年。但是这并不是意味着我就会一直买这5个基金直到2044年。在这30年的期间，我会不间断地做以下几个动作：

　　1. 始终关心我所定投基金的走向以及A股这个大环境。一旦我的基金库里的小鸡连续1-2年表现垫底，我就会坚决换小鸡。或者一旦A股大环境走到牛市，或者达到我的预期盈利，我就会坚决的赎回。

　　2. 赎回后，我并不会把资金存入银行，而是会继续做基金定投。比如赎回1个鸡，金额达到6W元。我就会重新选定1个鸡：或许换一个新鸡，或许继续定投这个老鸡，把牛市和熊市的时间周期看成6年的话，我会把这6W元分成一年1万(预期在6年的周期中投完这笔钱)，即一个月833元的金额定投基金。原本的定投计划不变。暂时用不到的资金我会放在养老定投专用的火鸡里。