继8月信托公司贷款信息纳入征信系统后，备受关注的小贷公司和融资担保公司也在陆续接入央行征信系统。业内人士透露，目前广东小贷、担保公司纳入央行征信系统工作已启动，广东将有17家小贷公司和6家担保公司纳入央行征信系统。但记者昨日调查发现，目前小贷公司对纳入征信系统存在疑虑，主要是因为这个行业本身有不少违规操作的地方，一旦接入征信系统，许多“灰色操作”或会暴露出来。

　　担保公司：

　　纳入征信系统相对简单

　　据透露，在第一批纳入征信的6家担保公司中，广州地区的担保公司占了4家，包括广州市再融资担保中心、广东银达融资担保投资集团有限公司、广东省融资再担保有限公司以及粤科担保公司。

　　记者发现，担保公司对纳入征信系统一事普遍表示欢迎，广州市再融资担保中心相关人士对记者表示，目前暂未收到通知，但这个事情已经“盼了好久。”

　　一名担保业资深人士对记者指出，担保接入征信系统相对简单，因为“担保的业务最终是由银行来放款的，担保公司自身的数据不需要上传”。

　　而对于小贷公司来说，此前，客户的征信记录一直是个问题。“由于不能直接查询到客户的征信记录，因此贷款审查方面会多花很多精力。”一位广州金融业内人士表示。

　　由于不能直接查询，目前小贷、担保机构、村镇银行如果想要获取客户征信信息，要么就是让客户自己去央行打印征信报告，要么就只能与银行合作进行查询。

　　记者了解到，央行今年在征信方面步伐较快，除了小贷、担保外，也在调研互联网金融的接入，同时也在推动有所停滞的村镇银行征信。

　　小贷公司：

　　担心银行抢生意

　　相比之下，小贷公司对此则“不太热心”。据透露，广东地区纳入试点的小贷公司以自愿报名、当地金融办推荐为原则，但目前试点名额还未满，仍在接受报名中。

　　“虽说有17家报上去了，但是否真的录入了全部业务数据、具体如何录入、如何上传等许多细节都还没有确定。”一名小贷行业资深人士指出。

　　分析人士指出，目前小贷公司对纳入征信系统存在疑虑，主要是因为这个行业本身有不少违规操作的地方，一旦接入征信系统，许多“灰色操作”或会暴露出来。

　　根据《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》，小贷公司“贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍”，且对于同一借款人“贷款余额上限为500万元”，但不少小贷公司都使用种种手段规避这些条例，比如，根据越秀区法院通报，海印小贷向同一企业发放3300万元贷款。

　　此外，也有小贷公司担心，一旦其客户数据公开，或会引来银行“抢生意”。上述小贷公司人士指出，银行正在大力推行小微贷款，若银行通过征信平台发现小贷公司有资质良好的客户，或会以更低利率“抢”过去。

　　疑问一：如何保证数据真实完整

　　由于小贷公司面对的客户几乎全是小微企业和个体工商户，风险控制一直是被关注的焦点。

　　据业内人士估计，小贷和担保行业纳入央行征信，或会参照农信社的接纳系统。“与银行直接上传到央行不同的是，小贷和担保公司或不会直接接入央行的征信系统，而是先将数据上传至央行防火墙以外的系统，即外聘一个信用评级公司平台，对数据进行3个月到半年时间的沉淀，确定没有问题后再上传到央行。”

　　不过，在这种模式之下，对于本来运作就已经存在不少“灰色地带”的小贷行业，或会带来更多乱象，“主要是如何保证小贷公司数据真实性和完整性的问题”。

　　上述小贷行业资深人士指出，通过第三方来接入央行征信，数据的上传和更新会具有一定随意性，小贷公司可以随便篡改客户的借贷记录或许会带来很多乱象。

　　“一方面，某些不良金融机构为威胁客户，无中生有上传客户的借贷记录，造成客户负债率过高而无法从银行贷款。”他说。“另一方面，某些客户不想让银行知道其真实负债情况，也可以给‘封口费’要求小贷公司不上传其借贷数据，这或会带来更多负面影响。”

　　疑问二：如何保护数据和客户资料

　　此次将小贷公司和担保公司纳入征信系统，一方面有业内声音认为，客户在小贷公司的贷款逾期不还，将被纳入征信记录，会提高业内的规范，提高客户的还款积极性，但也有业内人士担忧：“小贷公司的管理和人员配备很多时候是不如银行正规的，如果直接纳入系统，会不会造成一些信息错误或者误输？”

　　“哪怕是正规的银行，此前也出现客户在完全不知情的情况下，被错误地录入了信息，导致后期无法正常贷款。”一位股份制银行分支机构负责人陈先生告诉记者，事实上，征信系统的内容上传容易修改难，“虽然现在还款后5年之前的不良记录就会删除，但是5年内还是会留存，且更改很困难。”陈先生表示。

　　透视镜