近期披露的三季度经营数据，让保险从业者颇为忧心。前三季度，保险业累计实现原保费收入3.65万亿元，同比负增长1.29%。大家都感慨：2020年都挺过来了，今年保费收入却不升反降，着实让人不好受。

　　放眼国内外近10年的市场更迭变化，保险经营基础和商业逻辑不断刷新，转型势在必行。转得慢了，转得不好，便会出现今年这样的负增长局面。随着时间推移，转型的难度和复杂度都在增加，保险业练内功刻不容缓。

　　以个人代理人制度为核心的寿险营销体制，直接推动了我国寿险业近30年的飞速发展，但近两年呈现疲态。截至6月末，寿险代理人数量较2020年底锐减120万，保险营销员似乎正在加速离开保险业。同时，代理人产能逐年下降，行业新单保费规模每况愈下。

　　随着金融可及性提升和金融产品的融合创新，人们对复杂金融产品、专业咨询服务及服务水准的要求越来越高。结合发达国家的经验，寿险公司代理人制度势必从人海战术向精英化转型，保险公司要通过改革代理人组织机制、薪酬结构等，运用“科技+”赋能高产能代理人，逐渐形成精英化代理模式，方能满足客户日益专业、多样化的需求，才能稳住业务规模，谋求再增长。

　　在财险行业，长期以来大多数财险公司的业务模式较为单一，高度依赖车险业务。随着我国汽车保有量增速放缓，车险保费增速渐趋疲软。特别是车险综合改革自2020年9月正式启动后，车辆平均所缴保费较改革前降低21%，改革以来车险保费收入减超2000亿元。

　　在此背景下，财险公司特别是中小财险公司，纷纷把目光转向非车险业务。这本是一件好事，但财险公司在加快进军非车险领域之际，忽视了非车险业务风险高、赔付高的突出特点，往往被撞到“鼻青脸肿”。

　　业内专家纷纷呼吁，财险公司务必要认识到，提升非车险业务的风险管控能力是公司长期稳健经营的基础。从销售到核保再到理赔的各个环节，保险公司都需进一步强化人员业务能力培训，提升人才队伍的专业化程度。同时，加强科技应用也是提升财险公司布局非车险领域能力的关键。

　　市场是巨大的，前景是美好的，但市场主体应理性看待当前保险行业所处的发展阶段，迫在眉睫的转型，仅仅是眼前的挑战，一旦克服了初期的阵痛，理顺了发展思路，反而能轻装上阵。摸索出长期可持续发展路径，才能构建公司的核心竞争力。