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迎接车险综合改革 险企须苦练内功

2020年09月16日 15:39    来源: 农村金融时报    

  近日,银保监会官网发布通知,《关于实施车险综合改革的指导意见》(以下简称《指导意见》)自2020年9月19日起开始施行,标志着酝酿多年的车险综合改革将要正式落地。

  此次改革以保护消费者权益为主要目标。银保监会有关负责人表示,预计改革实施后短期内对于消费者可以实现“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。

  从《指导意见》内容来看,改革实施后,交强险赔偿限额大幅提升、交强险与商业车险费率优惠幅度将更大、商业车险产品将更为丰富,消费者将会迎来较大利好。

  然而,《指导意见》的出台在业内也引发了一些担忧。

  很多行业人士提出疑问,我国不少财险公司的车险业务是亏损的。当保费“基本上只降不升”时,如何保证车险的保障水平和服务水平继续提升呢?

  事实上,这些问题都在此次改革的考虑范围之内。有业内分析指出,改革落地后,行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降。但改革扩充了商业车险的保障范围,并提出规范增值服务等内容,可以吸引更多消费者投保,从而拓宽保费来源。

  另外,此次改革将进一步健全商业车险条款费率市场化形成机制,鼓励中小财险公司优先开发差异化、专业化、特色化的商车险产品,预计未来部分中小险企将进军细分领域,从而降低获客成本,提高续保能力。

  不过,我们仍需看到,目前这些举措尚属理想化的设想阶段。改革的成效如何最终还要通过落地实施,以及后续一系列配套制度和技术支持来验证。另外,车险行业中还存在一些无法单纯靠监管手段就能解决的问题,需要从机构内部入手,精细化调整,久久为功。

  比如,银保监会数据显示,2019年的车险消费投诉中,消费者主要聚焦核损和核赔环节的金额争议、理赔时效慢、责任认定纠纷、强制销售、营销扰民和误导保险责任或收益等问题。

  这些问题,有的可以由监管条款纠正,有的则表现出保险从业人员的业务素质、服务态度等“软实力”不足,需从机构内部加强管理、优化改革。

  今年1月,银保监会副主席黄洪表示,车险中“真正触及根本利益的改革、触及利益藩篱、深水区的改革还没有开始”。上述车险行业存在的问题,正是深水区的部分“暗礁”,无法绕过,只能直面。

  车险综合改革是关系千家万户的民生和公共热点问题,只有寻找到消费者利益与险企利益之间的平衡点,才能真正实现车险的高质量发展,更好地维护消费者权益。

  因此,险企须不断思考自己能带给消费者什么样的优质服务,苦练内功,方能从激烈的竞争中脱颖而出。

  本报编辑部

(责任编辑:蒋柠潞)


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