据一项险种需求的调查显示，在城市居民对保险公司各项险种的需要程度中，少儿险排名第三位，仅次于健康险和养老险。这主要是因为青少年儿童被排除在医保体系之外，缺乏应有的保障。9月试行的上海市少儿学生大病基本医疗社会保障办法，率先将青少年纳入社会医保范围内。
少儿医保让家长减负
据悉，上海把全市近200万中小学生和婴幼儿
的纳入医疗保障范围内，由政府负责筹措专项保障资金，着重解决少儿学生在发生大病、重病时的家庭负担。
根据医疗保障办法的规定，凡具有本市户籍，年龄在18周岁以下、在18至20周岁的各类中等学校的在册学生，以及政策允许的人员，均可属于参保对象。今后，这部分少儿学生发生的住院医疗费用，以及白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤放疗化疗、肾移植前透析治疗和手术后抗排异治疗等专科门诊(简称门诊大病)医疗费用，由保障基金支付50%。
少儿医保不必专门投保，不需要支付任何费用；当发生住院医疗费用时，只需凭借本市户口簿、病史资料及医疗费收据等，就能到所在区县互助基金管理办公室申请报销。
同时，政府有关部门将继续支持推动红十字会少儿住院互助基金的发展，使之成为新建立的少儿学生基本医疗社会保障制度的重要补充，让中小学生和婴幼儿获得更好的医疗保障。
有关资料显示，我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发生率近年以每5年5%的速度上升；而位列小儿恶性肿瘤之首的白血病，每年即有1万个新发病例，随着环境污染的加重，发病率还在每年增加。重大疾病的巨额治疗费用，让普通家庭难以承受。如白血病的治疗费用在15-30万元，重要器官移植手术需5-20万元，社会救济、捐助往往成为治疗费用的主要来源，不少人因为费用不够而放弃治疗。少儿医保的实施则能提供固定的经济支持。
商业少儿健康险将受影响
近几年，沪上家长们的保险意识明显提高，纷纷加大对孩子的保险投入，对学平险和少儿险接受程度较高。目前上海每年有100多万学生参加学平险，保障内容包括：意外伤害保险、附加意外医疗保险、附加住院医疗补贴金保险和住院医疗补充保险。同时，保险公司也针对0-18岁之间的少年儿童推出了少儿保险，如少儿重大疾病保险、少儿教育金保险，以及医疗和意外类保险。
据了解，上海学平险的投保率目前约达到70%，而赔付率一直保持在40%左右，尤其是住院医疗险种的赔付率已经达到相当高的水平，保险公司承受着较大的经营压力。但考虑到兼具社会公益性质，学平险还是坚持到现在。少儿医保办法的实施，将覆盖大部分学平险的保障内容，在分散赔付风险的同时，也会冲击学平险的投保率。
上海保监局相关人士表示，少儿学生医疗保障办法的试行，解决了少儿学生发生意外、重疾的医疗费用报销问题，会在一定程度上影响现有商业少儿保险的销售。但由于今年各学校学平险的续保工作已经陆续完成，因此其影响不会马上产生后果。
业内人士表示，少儿学生医疗保障并不能完全替代商业少儿健康险，特别是重大疾病型和住院津贴型险种的补充仍旧非常重要。按照《健康险管理办法》的有关规定，上海实行少儿学生医疗保障办法后，保险营销员在销售少儿险时，需要考虑基本医保和商业医保对医疗费用的报销比例，为被保险人合理设计保险计划，避免保险浪费。
投保需注意相互补充
专家建议：在选择少儿险投保计划时，家长先要弄清孩子可能面临哪些风险，已有哪些保障工具，不应该盲目地买全所有的险种。对少儿的保障要重点放在住院、大病这样的保险上。此外，基本医疗保障基金的个人自付比例普遍过高，对医疗机构、技术设备和治疗药品也有严格规定，应该考虑投保商业少儿健康险，作为减轻家庭医疗支出负担补充。
某保险公司产品开发部负责人表示，上海少儿医疗保障办法的实施，也将给保险公司带来机遇。在少儿医保确定基本保障内容和赔付比例后，保险公司能够调整产品保障的侧重点，使保险责任更趋合理，让客户获得经济补偿。
另外，中国人有“望子成龙”的传统观念，家长不但注重对子女健康的保障，同时还会投入大量资金为孩子寻求更好的教育。在少儿医保制度的保障下，家长可以考虑多投保一些储蓄型的少儿险，帮助孩子顺利完成学业。
储蓄型少儿险主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。有了这种少儿保险，不仅由保险公司负担一部分教育费用，而且能够在一定程度上合理避税。
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