PINTEC璇玑荣登2017中国智能投顾新锐榜

　　2017年9月15日，由证券时报主办的中国AI金融探路者峰会在深圳开幕，标志着由其发起的2017中国金融科技先锋榜评选活动达到高潮。

　　在本次活动中，PINTEC集团凭借旗下的璇玑智投产品而荣登中国智能投顾新锐榜。而就在几天前，PINTEC刚获得亚太财富论坛颁发的金臻奖“优秀智能投顾开发商”。

　　中国AI金融探路者峰会暨2017中国金融科技先锋榜评选，前身为“中国互联网金融资产嫁接峰会暨最佳互联网金融评选”，是中国金融科技领域内最为专业、最有影响力、最具权威性的品牌活动之一。此次评选活动专为发掘一批有开拓创新精神、跨界合作精神的优秀金融科技公司及产品，推动行业发展更进一步。

　　“智能投顾(robo-advisor)”这类产品在2010年左右诞生于美国，其概念进入中国也已经两年有余，是一个适合于普通民众长期投资的自动化智能化产品，很多金融科技公司和金融机构都纷纷投入到这一领域的研发之中。而PINTEC集团在一开始就选择了一条与众不同的路线——坚持为持牌金融机构客户。

　　PINTEC集团旗下的璇玑公司从2015年即开始智能投顾系统的研发，2016年6月产品正式上线，是中国最早上线的可以用人民币进行全球资产配置的智能投顾系统。

　　与其他以大众投资者为目标的公司不同，PINTEC集团专注于为机构客户打造智能投顾系统，在集团的统一协调下，由璇玑公司提供算法，由集团旗下的虹点基金提供基金交易系统，帮助各类金融机构建立属于其自己的智能化权益类产品体系。

　　PINTEC集团璇玑公司CEO郑毓栋表示，中国的财富管理行业已经进入拐点。首先，固收产品为主导的财富管理正向新的阶段转变，息差或返佣被压低，金融机构盈利困难，风险事件概率增加。其次，标准产品的佣金也被压低，很多券商的营业部亏损;银行单纯靠4%的理财产品也很难盈利。

　　面对重重压力，金融机构曾经探索两个转型方向：一是向上走私人银行路线，服务超高净值客户，挖掘更深层需求，如海外配资，家族企业的融资、发债、并购等，提供从个人到家族到企业的全套服务。但这类用户数量非常有限，UBS在亚洲一家独大，其他机构都节节败退。国内除了招行和工行，做得好的不多。

　　二是向下走“余额宝”路线，聚集海量用户，通过天弘基金的类固收产品实现小而高频的理财服务。这类产品在2013年的收益率是6-7%，现在只有3-4%，随着流量价格高升，目前已经行不通，获客难、获新客更难。

　　智能投顾的出现则开启了第三条道路。当前，中国已经出现了一个巨大的“中产阶层”，他们资产规模约30万-500万，处于上下不接的中间层，向上达不到私人银行的服务标准，向下又不甘心只做余额宝和银行理财。

　　这个客群的数量约3000万-5000万。大的数据来看，我国可投资金融资产规模约100万亿元，除去底层10%和高端40%，中间新富裕阶层将近50%，也就是50万亿。按照保守5‰的费率计算，整体利润2500亿。

　　从市场格局来看，国内最大玩家招行金葵花2016年的销售收入只有几十亿，市占率不足2%。这个市场高度分散，没有巨头垄断，客户掌握在大量小机构手中，甚至一个客户把不同资产分散在不同的机构。

　　中产的知识层级较高，科技公司独自获客难度很大。而C端客户对金融机构天生的信任感、安全感和品牌感，以及机构对现有客户的维护和销售体系，是科技公司所不具备的。

　　在PINTEC看来，这是一个合纵连横的时代，PINTEC的逻辑是与B端金融机构建立深度合作共赢关系。在战术层面，这种基于技术架构和业务流的合作方式，能够形成深度利益互绑的共赢局面。

　　“国内不少证券公司和中小银行都在寻求业务转型和业务拓展, 以扩大对财富管理业务的接触。但他们难以投入巨资引进科技金融人员与互联网运营人员。”郑毓栋表示，像PINTEC这样的“端到端”的技术方案提供商可以帮助金融机构解决技术难题。

　　例如精准的用户画像、最小化交易磨损、最小化投资组合再平衡时间等。PINTEC服务金融机构，也能进一步服务到他们所触及的C端用户。在双方通力合作下，真正将智能投顾技术落实到人们的日常金融服务中。

　　相较于C端服务，B端的合作要复杂很多，涉及对合作伙伴整个系统的改造、搭建。而且机构自身的合规技术架构、资产和客户属性都不同，需要定制化对接和开发。再加上合规验收、技术验收、监管意见报备等，对于服务商的综合能力要求极高。

　　到目前为止，PINTEC集团已经与多家金融机构在智能投顾领域展开合作，其中跟民生证券、安邦金融、哈尔滨银行、郑州银行、金石财策合作的产品已经上线或即将上线。PINTEC已经成为中国市场上最重要的智能投顾解决方案服务商。

　　关于PINTEC集团

　　PINTEC集团是一家智能金融服务商，为企业客户和金融机构提供全流程、模块化的综合金融科技解决方案，并提供针对终端用户的产品运营服务。产品和服务包括智能信贷技术服务，智能投顾技术服务，互联网基金销售解决方案，互联网保险销售解决方案，金融产品运营解决方案等。

　　客户包括携程，去哪儿，同程，艺龙，沪江网校，58，唯品会，中国电信翼支付等商业机构，和新网银行，华瑞银行，郑州银行，哈尔滨银行，晋中银行，安邦金融，民生证券，上投摩根等金融机构。

　　集团针对金融机构提出了“POWERED BY PINTEC”(钛动力)金融科技服务和技术解决方案，基于大数 据风控、人工智能、量化建模等技术，以及集团各业务线积累的雄厚渠道、场景、客户资源与产品运营经验，从信贷和财富管理这两大领域，为合作金融机构提供端到端模块化的 智能金融技术解决方案和运营服务。

　　PINTEC集团旗下拥有读秒智能信贷、璇玑智能投顾、虹点基金、麦芬保险四家子公司。