10月20日，中国银保监会天津监管局网站通报2021年上半年天津银行业消费投诉情况。其中天津金城银行因个人贷款业务投诉突出被点名。 

　　此外，金城银行公司治理方面近期也受到监管关注。近日，金城银行股东天津开发区泛亚太有限公司（下称泛亚太公司）收到了天津银保监局的监管强制措施事先告知书。因在入股金城银行期间涉嫌违反《商业银行股权管理暂行办法》等相关规定，天津银保监局拟限制泛亚太公司在金城银行股东大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权。

　　据了解，泛亚太公司所持有的金城银行1.5亿股股份已处于冻结状态，所持股份将面临法院的强制拍卖、变卖。 

　　泛亚太公司在入股金城银行期间有哪些违规行为？如今泛亚太公司所持股权即将易主，对金城银行影响几何？就相关问题记者联系了金城银行方面，并向其发去采访函。截至发稿，记者尚未收到回复。 

　　一股东被采取监管强制措施，所持股权将易主 

　　官网资料显示，天津金城银行成立于2015年4月27日，是天津自贸区内注册设立的唯一一家民营法人银行，也是全国首批5家民营银行之一。注册资本30亿元，由天津本土民营企业天津华北集团有限公司和麦购(天津)集团有限公司作为主发起人，联合其他14家民营机构共同筹建。 

　　近日，天津银保监局披露的《监管强制措施事先告知书送达公告（天津开发区泛亚太有限公司）》显示，经查，泛亚太公司在入股金城银行期间，涉嫌违反《商业银行股权管理暂行办法》（中国银监会令2018年第1号）等相关规定，根据相关法律规定，天津银保监局拟限制该公司在金城银行股东大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权。 

　　记者从金城银行2020年年报中获悉，泛亚太公司持有金城银行1.5亿股股权，占总股本5%，为该行第八大股东。

　　此前9月14日，泛亚太公司所持金城银行6000万股股权在阿里司法拍卖平台被法院强制拍卖，就曾引发广泛关注。该笔股权占金城银行总股本的2%，股权评估价为9600万元，起拍价在评估价基础上打7折，为6720万元。最后以流拍告终。 

　　记者了解到，上述股权将于10月26日重新上线拍卖，二拍的起拍价为5376万元，较评估价相当于打了5.6折。

　　此外，公拍网司法拍卖平台信息显示，泛亚太公司另持有的金城银行3%股权即9000万股股份也在挂牌变卖中。公告显示，该笔股权的评估价为13590万元，变卖起拍价为7610.4万元，同样相当于打了5.6折。 

　　记者梳理相关涉案文书获悉，泛亚太公司分别与新纪元期货公司和鑫纪元资本管理公司存在保证合同纠纷，败诉后被法院依法冻结该公司持有的金城银行5%股权。今年9月13日，泛亚太公司因未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务，天津市滨海新区人民法院对该公司及公司法人下发限制消费令。中国执行信息公开网信息显示，泛亚太公司分别于2020年7月28日以及2021年6月2日成为被执行人，执行标的共计达1.28亿元。 

　　据悉，因处置标的为金融企业股权，上述拍卖/变卖对竞买人的主体资格要求严格。如根据《天津金城银行股份有限公司章程》，“持有本行股份期间，本行股东及其股东发生任何变更时，应确保本行股东变更后的股东、法定代表人及实际控制人（受益人）符合银行业监督管理机构的要求。”例如，注册地要求方面，竞买人应为天津市辖区内成立的纯中资民营企业。且应具有良好的公司治理结构，社会声誉、诚信记录和纳税良好，财务状况、资产状况良好。以及满足“两参或一控”。（即同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家。） 

　　值得一提的是，泛亚太公司持有的金城银行9000万股股份曾被两度司法拍卖，但均无人问津导致流标。因此法院转而对其进行变卖，变卖期为60日，结束时间为2021年10月25日。截至发稿，围观次数达2748次，但却无人出价。

　　泛亚太公司持有的天津银行股权能否卖出，暂时仍未可知。而成立以来，金城银行股权方面大大小小的变动已出现多次。 

　　2018年7月，华天汇金国际贸易（天津）有限公司持有的金城银行1500万股股份在阿里拍卖平台上公开拍卖，这也是该公司在金城银行的全部持股。最终，天津四季丰农产品初加工有限公司以起拍价1237万元竞得该笔股权。2020年9月25日，三六零安全科技股份有限公司与金城银行5名原发起股东完成合计90000万股股份的转让交割工作。此次股权变更后，三六零直接持有该行30％股份，成为第一大股东。 

　　个人贷款业务投诉突出，或祸起合作平台 

　　除股权变动频繁外，近来天津金城银行的消费者投诉问题也逐渐突出。 

　　近日，天津银保监局发布关于2021年上半年天津银行业消费投诉情况的通报（以下简称“《通报》”）。《通报》显示，金城银行的投诉量为28件，占中资法人银行投诉总量的8.70%。 

　　其中，金城银行的个人贷款业务投诉量为21件，占该行投诉总量的75.00%。从数量看，金城银行个人贷款业务投诉情况在天津中资法人银行中排在第二位。从占比看，天津中资法人银行中金城银行个人贷款业务投诉占该行投诉总量的比重最高。

　　记者在网络投诉平台黑猫投诉搜索发现，目前和金城银行相关的投诉有110件。其中最常见的投诉问题为“无故扣款”、“私自扣款”。例如，一位用户披露图片显示，今年9月1日早上7时许，其银行卡被扣款363.93元，扣款方为天津金城银行，业务摘要为二维码消费，交易渠道为POS机。用户表示，自己并不清楚该笔消费的产生和操作过程。

　　这样的投诉不止一起。据梳理，扣款时间大多发生在早晨，扣款金额从几百元到一千多元不等，扣款方为天津金城银行，部分详情显示为“无卡自助消费”。消费者称扣款时自己未收到短信等扣款消息通知。 

　　另一类投诉则集中在天津金城银行的业务合作方。不少用户反映，通过金城银行合作方“新橙优品”平台申请贷款时，被收取高额服务费，导致综合年化利率突破法律红线。例如，一位用户称，今年4月份，其在新橙优品借款8000元，分12期还款，还款方式是等额本息。首次还款时，新橙优品以“服务费”的名义收取了810.4元，此外，后续每期还款均会收取服务费160元，每月扣除本息合计为692.22元。由此计算，新橙优品的综合年利率已经高达48.667%。

　　记者从“新橙优品”官方微信公众号获悉，该平台原名“新橙分期”，为用户提供信用分期、保险分期和分期商城等科技服务。账号所有者为“晋中龙信小额贷款有限公司”。官网显示，龙信网络小贷成立于2017年，目前公司产品线包括“金链贷、商户贷、小闪分期、新橙优品”等。截至目前，黑猫投诉中针对“新橙分期”的投诉量累计达8096件。投诉问题主要集中在“高利贷、砍头息、搭售保险、过度催收”等。 

　　记者获悉，金城银行在与“新橙优品”合作过程中，还曾引入助贷公司为二者合作期间形成的用户债权进行“兜底”。今年8月底，山西省长治市区地方法院公布的一批裁判文书显示，“新橙优品”用户贷款逾期后，金城银行将债权转让给了新流大数据科技（厦门）有限公司（以下简称“新流科技”）。 

　　以其中一份判决书内容为例，2019年7月2日，被告林某与天津金城银行在“新橙优品APP”平台签订了一份《贷款合同》，约定林某向金城银行申请贷款10000元，贷款期限6个月，贷款年利率9％，以分6期还款、等额本息的方式偿还贷款本息。后林某一期未还，自2019年8月2日开始逾期，欠付本金10000元。2020年5月10日，金城银行与新流科技签订了《权益转让协议书》，约定新流科技受让金城银行对被告应还资金的收益权。2021年8月3日，新流科技又将前述债权转让给了长治市安华斯特技术服务有限公司。

　　资料显示，新流科技主要面向金融领域，主要合作对象为银行和保险机构，为其提供用户画像、行为分析、风险预测、智能决策等大数据服务。有宣传资料称“新橙优品是新流大数据科技公司旗下的产品”。作为早期入局现金贷的平台，2018年1月，新流科技曾获得1.2亿元A轮融资，由软银中国资本、人保创投基金、奇虎360等多家机构联合投资。 

　　目前金城银行和新橙优品的合作情况如何？对于消费者投诉情况如何回应？股东所持股权被拍卖/变卖对公司的影响几何？就此记者联系了金城银行方面。截至出稿，金城银行方面未做回应。 

　　记者 谢奀国 实习记者 席文 报道