新网银行“逃离”网贷

　　王骏 趣谈公社

　　作为全国三家互联网银行之一的新网银行，成立之初，立足服务小微群体，支持实体经济，践行普惠金融。但至今成立三年，因网贷资金存管平台暴雷，以及作为现金贷资金方踩雷套路贷平台等原因，多次引起公众关注。

　　且多次被业内诟病，作为持牌的银行机构，实际所从事业务与网贷平台无异，未在服务实体经济方面发挥出应有的作用，对于践行社会责任等也没有起到持牌机构该有的表率作用。

　　在目前新网银行官网公布的内容显示，自2016年12月28日正式上线成立，公示的内容截止到2019年2月初，在这期间，除了在各个机构获得的金融科技类奖项，以及新网银行领导出席相关活动的介绍外，在业务上落地仅有接入多家网贷平台的存管资金、上线个人线上消费信贷产品“好人贷”，此外对外放贷规模增长较快，但该业务或涉及“套路贷”平台资金方。

　　网贷存管大户

　　根据中互金协会公布的信息显示，目前新网银行为77级平台提供存管服务，根据公开的信息显示，在高峰期，新网银行曾为过百家平台提供资金存管服务，为银行中接入网贷平台最多的银行。

　　事实上，在2017年4月，曾联合中互金协会举办“全国首届网贷机构资金存管对接大会”。但在网贷行业风险持续出清过程中，网贷平台通过良性清退，或被立案调查，行业陆续出清，在这一过程中，新网银行合作的多家网贷平台出现风险。

　　接入银行存管的平台本应是经过银行筛选，对其股东方背景，业务运营情况，资金流向做出风险预判，但新网银行做为持牌的银行，仍连续踩雷多家网贷平台。

　　从网贷天眼报道，新网银行对于存管银行的要求可知，要求注册资本5000万元及以上，运营时间在一年以上，较为看重平台背景如风投、上市公司或国资背景。

　　但网贷平台连续出现“伪国资”“上市公司投资不担责”等情况下，对于接入的合作平台的风险考察缺失。

　　新网银行对于存管业务的介绍显示，新网银行的存管业务能够发挥监督作用，依法对用户交易资金进行监督和管理，记录资金在各交易方、各类账户之间的资金流转情况，定时出具资金存管报告，披露网络借贷平台资金保管、使用等信息，监督平台和用户的每一笔资金流水。

　　但爱投资、帮邦堂、铜板街、道口贷、玛瑙玩等平台作为接入新网银行的存管平台，陆续爆发风险。

　　2017年8月30日，爱投资宣布正式上线新网银行资金存管系统。2018年出现大面积逾期，2019年8月被立案。截至2019年6月30日，平台待收本金约127亿元，涉及10万出借人。

　　2017年5月，邦帮堂与新网银行合作的资金存管系统正式上线。截止到2018年6月30日，平台累计用户数743017人，累计成交额60.19亿元。

　　2017年9月9日，玛瑙湾新网银行存管系统正式上线。目前玛瑙湾被立案。官网披露数据显示，截至12月8日平台累计借贷417.76亿元，借贷余额为25.89亿元。

　　事实上，出现合作门槛低，风控缺失等情况，或与高额的存管费有关。

　　网贷天眼公开报道显示，新网银行存管费用计费方式分为两部分，一部分为系统接入费用20w，另一部分为存管费用，按交易量的0.05%收取，保底30万/年，封顶120万/年，按年收取，除此之外，提现费用按年收取，一笔1元。

　　得益于网贷存管带来的收益，新网银行成立后短期内就已实现盈利，但随着网贷行业进入暴雷，出清阶段。新网银行未来新的盈利点在哪里？

　　目前新网银行或许仍未找到新的路径，就在多家银行开始缩紧，退出网贷资金存管业务时，2019年新网银行新增了四家存管平台。

　　此外，合作网贷平台出现违规，对新网银行的声誉影响也较大，未来新网银行如何甩掉“网贷存管大户”的帽子？

　　又陷现金贷泥潭

　　在网贷存管业务之外，新网银行的放贷业务带来的利润占比也较高。但该业务或成为现金贷平台的“提款机”，在近期更踩雷美利车金融的调查中。

　　公开数据显示，截至2019年6月30日，美利车金融汽车融资贷款余额为219亿元。刘永好持股30%且为最大股东的新网银行是美利车金融的两大重要资金方之一。

　　2016年7月，“美利金融”升级为集团品牌，砍掉线上理财业务，资金端由机构方出资，还曾是助贷的领跑者。

　　从美利车金融招股书来看，新网银行是美利车金融的资本方，其中最大的融资合作伙伴提供资金占比为65.6%，第二名则为21.8%。若以2019年上半年美利车金融汽车融资贷款余额219亿元的数据计算来看，最大的融资提供方向美利车金融提供的助贷资金高达142.35亿元。

　　聚投诉中，关于美利车金融的投诉帖中，有大量借款人一并将新网银行作为投诉对象，原因是未获得本人确认便收到来自新网银行方面的贷款。

　　新网银行在官网发布了2018年财报。财报显示，新网银行2018年营业收入13.35亿元，全年实现净利润3.68亿元，2018年新网银行不良资产率为0.30%，不良贷款率为0.39%。

　　公开资料显示，四川新网银行是全国三家互联网银行之一，新网银行的股东包括刘永好的新希望集团、雷军的小米以及红旗连锁，其中实际控制人雷军持股26.55%。

　　2016年12月，原中国银监会批复了新网银行的成立，确定了业务范围，并且特别表示新网银行要重点面向个人消费者、中小微企业和“三农”等客户开展金融服务”。

　　官网显示，新网银行主业为好人贷，“随时随地操作，最高借你50万”。只需扫码进入公众号，注册完成后，通过身份证核验与人脸识别，补充完基本信息即可完成申请。从实操上，和现金贷借款并无明显区别。

　　新网银行行长赵卫星曾多次在公开场合表示，目前新网银行借款额度为3300元，借贷周期为70余天，有借贷纪录的人群仅仅占了15%，可以看到，这并不是为实体经济注入活力，仍然是以消费为主的消费贷款。

　　随着今年LPR铺开，信贷的宗旨也发生了根本的改变，即是从借贷为主到为企业送上真正的金融支持，这份大礼包难得可贵。但是，新网银行推出的产品依旧是消费信贷，成了为现金贷导流的银行。

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