赵辉：五方面做好民生银行小微金融业务风险管理

中国民生银行风险管理与质量监控部总经理赵辉

　　经济日报-中国经济网北京9月27日讯 今日，第185场银行业例行新闻发布会在北京召开，中国民生银行风险管理与质量监控部总经理赵辉出席会议并表示，民生银行始终积极响应国家号召，不断加大小微金融服务方面的力度，并从五方面做好小微金融业务风险管理。 >>>点击进入专题 

　　赵辉介绍到，民生银行在小微领域走得是比较前列的。“小微金融作为民生银行的战略业务以及特色业务，定位十分明确且十分坚定。目前民生银行小微贷款整体的预期率与不良率都有下降，不良新发比率在不断的下降，民生银行小微业务抵质押比率提升，整体资产质量趋好，具体数据比民生银行之前披露的要好。”赵辉说。

　　赵辉表示，民生银行在小微金融业务风险管理方面做了以下几项工作：

　　一是民生银行打造智能移动的作业系统（PAD系统），将各类的外部数据风控模型嵌入到民生银行作业平台上，主要是实现风险的控制前置。同时平台之上民生银行系统设计更加友好的界面，作为根据贷款的品种，定制差异化的流程，录入客户信息对民生银行客户展示出非常友好的界面，这个信息输入之后，展示出来包括民生银行客户特征、客户信息、风险水平，以及能够适配的产品，包括合理服务方案等等，是一个全视角的信息支持。同时，这个平台支持民生银行客户资料全部影像的上传，民生银行后台也可以实现集中录入和审核。

　　二是丰富小微业务产品体系，有效支持业务发展。坚持以客户为中心，对不同类型、不同资质的客户，提供多样化的、与其风险和需求相匹配的产品，在抵押率、定价、还款方式等方面进行差异化管理，对优质客户提供适当优惠，提升小微客户体验。同时，积极引入外部数据，搭建零售建模客户多维度数据集市，在此基础上推出纯线上自动审批的网乐贷1.0、网乐贷2.0（税务贷）等小微创新业务，提升小微产品综合竞争力。

　　三是创新审批模式，开展信贷工厂集中、切片式的审查、审批，提高审查、审批效率。

　　四是持续调整优化零售风险计量模型。反欺诈模型全面上线，在防范欺诈风险方面发挥积极作用。民生银行开发了"机器学习"模型，建立了模型驱动、分类管理、早期预警、主动退出、有效传导的主动型监测预警机制，通过在几家分行试点，证明该模型对于预判风险、及时预警、及时处置、降低人工操作压力具有重要价值。

　　五是始终重视科技系统建设，打造基于数据和技术驱动的统一零售风险管控平台。民生银行零售统一风险管理系统（RCS）年初成功上线，该系统全面实现零售板块统一客户信息及授信额度管理，统一风险管控尺度与标准，切实落实各项风险管控政策，为适应未来零售业务发展、实现零售统一风控、充分运用现代金融科技技术，奠定了良好基础。