中国人民银行近日发布的一季度中国货币政策执行报告显示，2019年以来人民银行继续引导金融机构加大对小微企业的贷款支持力度，效果逐步显现。如今小微企业的贷款环境越来越好，但也有小微企业主想知道，究竟怎么贷款才更划算呢？贷款前需要注意些什么？怎样找到适合自己企业的贷款产品？针对这些问题，本期主持人为广大小微企业主支招。

　　问：贷款前需要注意哪些问题？

　　主持人：对于小微企业来说，贷款需要理清两个问题：一是我做得怎么样？二是我需要什么？前者指的是企业要理清自己目前经营状况到底如何、财务状况如何，目前企业的财务状况、经营状况、市场前景能否说服银行提供融资支持；后者是指企业对外融资前应清楚自己的需求是什么。也就是说，符合自己需求的产品才是最好的产品。

　　上海农商银行有关工作人员表示，企业知道自己需要什么，才能更好地、更加合理地向银行展示自己的需求。同样，站在银行角度看，只有真正弄清楚了企业的诉求，才能为其制定最合适的方案，选择最合适的产品，节约借贷双方的时间。

　　问：怎样找到适合自己企业的贷款产品？

　　主持人：对小微企业主来说，时间成本不容小觑。实际上，把握一个核心原则非常重要，就是要以“自身真实情况+需求”作为选择标准，这样就能在最短的时间内从众多融资产品中挑选出最合适的。

　　比如，有企业虽然“缺钱”，但对可行的融资方式并不了解，对于融资的必要条件也不太清楚。面对这种情况，企业可通过与银行沟通，把握融资信息，选定融资方式、贷款产品。此外，选择融资机构也很重要，建议优先聚焦以服务普惠、服务小微为特色的金融机构，一方面是对小微的政策倾斜度、关注度、专业度更高，另一方面配套的产品、服务更为齐全。

　　问：贷款过程中如何最大程度节省成本？

　　主持人：一是良好信用记录。在这个大数据技术高速发展、国内信用系统建设日趋完善的今天，良好的信用记录至关重要；二是合理安排融资。对小微企业主来说，缺钱难以让企业有效运转，但也要清楚，融资并不是越多越好，只有根据自身用款需求合理安排融资金额及使用期限，才能有效降低企业融资成本。

　　目前，市场上已经有许多专门针对小微企业推出的融资产品和服务方案，小微企业主完全可以通过合规机构找到安全的资金，让贷款更划算。

　　（本期主持人 钱箐旎）