“村级担保组织”为三农贷款增信

　　浙江丽水龙泉市，一个因全国农村林业改革而备受瞩目的地区。从07年至今，林权抵押贷款在此已推行了近7年。

　　然而在操作过程中，林权抵押贷款却屡屡遭遇担保“卡脖”问题。

　　龙泉市农村信用合作联社主任陈义达介绍，当地政府和林业部门共同成立了林地评估、收储、流转3个中心。按照林权抵押贷款流程，借款农户的林地经评估后抵押给农信社，同时由收储中心提供反担保。“这种操作模式一旦到了法院，涉及担保主体问题，收储中心担保主体不合格。”陈义达说。

　　如何解决担保“卡脖”成为三农贷款增信的关键。“农信社和村两委商量，能不能成立一个村级担保合作社。”龙泉上垟镇花桥村村长郑自友说，由担保合作社对村民的林木、农房、承包土地等进行价值评估，如果要借款，村民把相关证件抵押到担保合作社，合作社审核同意后村民直接去农信社贷款，不需再另外找人担保。

　　村级担保合作社实际上在农户和金融机构间搭建了一个增信平台。对于花桥村村民来说，最明显的实惠是担保费率和贷款利率实现“双降”。目前，担保合作社已具备独立法人资格，通过自筹方式共筹集到60万元作为保证金，农信社给予其10倍放大杠杆，即600万元担保金。此外，通过这种合作，农信社对该村的贷款利率由平时上浮88%下降到上浮20%。

　　虽然降息让利，但农信社也是银村担保合作的受益者。“主要是解决了信息不对称、估值偏离问题。”陈义达说，此前，林业部门的林地评估中心对抵押物估值，由于缺乏专业人员，容易出现估值不准的情况。龙泉农信联社曾对原有26笔、270万元林权抵押不良贷款追溯评估，发现其中11.54%的抵押物存在10%至15%的估值偏离。

　　“村民之间非常了解，他们知道这个土地值多少钱，毛竹值多少钱，交给村级担保合作社估值，反而最专业。”陈义达说。

　　重庆局局长马忠富介绍，近年来中国农村面貌发生了重大变化，农业生产经营方式逐步由农户分散型生产向规模化、产业化转变，农民专业合作社、家庭农场、龙头企业等新型农业经营主体的金融需求与过去相比，也发生了很大的变化，比如融资需求向大额和中长期转变、服务需求向多样化转变、 服务模式向产业链转变等。监管引领要注重适应发展变化了的“新三农”金融服务需求，不断完善相关监管政策措施，比如探索将支农服务效果与监管评级、市场准入、高管履职评价挂钩等。