经点问答：“多次赔付”受热捧，重疾险种怎么看？

　　近来，不少重大疾病保险产品被消费者追捧，特别是可多次赔付的重疾险更是获得消费者的青睐。据了解，可多次赔付的重疾险，能给被保险人提供多次保险理赔服务，通常最高可出险三次。多次赔付的重疾险产品有哪些？有什么需要注意的？请看经济日报-中国经济网为您一一解答。

　　Q1：多次赔付的重疾险产品有哪些？

　　A1：多次赔付的重疾险产品一般分为两种，一种是对保险合同里的轻症可多次理赔，重疾理赔一次。如果被保险人确诊为轻症，一般保险公司会按合同重大疾病基本保险金额30%给付轻症疾病保险金，每种轻症疾病限给付一次，当累计给付三次轻症保险金时，该项责任终止。

　　另外一种产品是将多种疾病分组，其中任何一组只要确诊，即可获赔。但是，同一组别的重大疾病只能赔付一次，如果下次罹患同样的疾病，保险公司是不赔付的。比如：某保险公司的一款多次赔付重疾险产品，把重疾分为A、B、C三组，每组分别包括20余种疾病，如果被保险人在保险保障期间，被确诊为A组中的疾病，可以获得赔付；如果第二次被确诊为B组或是C组中包含的疾病，依然可以获赔，但同一组的疾病只能赔付一次。

　　Q2：返还型重疾险和消费型重疾险有何区别？

　　A2：返还型重疾险具有一定储蓄功能，在保险保障期间，为被保险人提供重大疾病包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑损伤等多种重疾的保险金保障，如果在保险保障期间未发生保险事故，满期将返还所交全部保费。

　　消费型重疾险，即在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。消费型重疾险的优点是保费低，保障高，且缴费灵活，需要每年核保一次，因此可选择不续保，也可以在2年或3年后再重新购买一份重疾险。不过，其缺点是续保方面存在一定风险，比如随着年龄的增长，会出现承保风险加大的情况，有可能被拒保。

　　Q3：购买重疾险需要注意什么？

　　A3：对于消费者来说，购买保险要根据自身的情况，选择合适的保险产品。一般来说，消费型重疾险保障期是一年，保费低但保障高，适合参加工作时间不长、收入不稳定的人群；储蓄型重疾险，属于定期、保费较高的类型，兼具风险保障和理财双重功能，适合经济收入稳定的人群。

　　值得注意的是，投保时首先要选择正规的保险公司，仔细查看保险公司的经营资质以及保险合同上的条款规定。其次要根据每个人的年龄阶段和不同的保障需求，选择较适合自己的产品。

（责任编辑：马欣）