吃货险熊孩子险手机碎屏险……这些新奇保险靠谱吗？

　　新华社北京5月5日电（记者汪奥娜 曹祎铭）怕自己吃坏肚子、怕“熊孩子”弄坏商场物品、怕手机屏幕不小心摔碎？也许保险公司早就替你想到了。

　　如今，诸如“吃货险”“熊孩子险”“手机碎屏险”等新奇互联网保险产品吸引着越来越多消费者的眼球。这些新型保险到底靠不靠谱？保险公司是如何设计出这些产品的？选购互联网保险时又要注意些什么？

　　互联网+保险 满足用户个性需求

　　“还记得那些年因贪吃而遭的罪吗？那为何不投保一份吃货险，让自己吃得更有保障呢？”记者在淘宝保险的一家店铺里看到，购买这份吃货险保费仅需9元，此后的一年中，如果因急性肠胃炎住院和门诊最高可赔付1000元。

　　像“吃货险”一样让人想不到的互联网创新保险不在少数，这些保费低、保障期限短、趣味性强的特色保险吸引了越来越多的保险线上消费。其中，0.9元就能投保的“偶尔受个小伤险”，保障期为1到3个月任选，期间意外受伤最多有2000元的赔付。购买这款保险的“January5”说：“花小钱买个安心。”还有花8元保一整年的“熊孩子险”，未满17岁的儿童打碎商场花瓶或者学校玻璃都能获赔。

　　不难看出，互联网保险在传统的财产保险与人身保险中拓展出了更多的应用场景，比如保障被宠物伤害所造成的医疗费用的“汪星保”、为“手滑党”推出的“手机碎屏险”、针对整形意外伤害的“貌美如花险”。相较于传统保险，这些基于特定场景开发的互联网保险满足了用户短期的个性化的细分保险需求。

　　众安在线财产保险股份有限公司首席执行官陈劲表示，互联网改变了传统的商业格局，互联网经济的核心要义在于以客户需求为导向，保险市场亦是如此。正是这些海量、小额、碎片化的保单，大大降低了保险的门槛，也培育了年轻一代购买保险的新消费习惯。

　　场景创新型保险 既是风口也有风险

　　依托于互联网保险对部分标准化传统保险的快速替代和场景创新型产品带来的增量市场，互联网保险创新业务保持高速增长。

　　有统计数据显示，2017年，互联网保险签单件数124.91亿件，增长102.60%，其中意外险15.92亿件，增长539.26%；责任保险10.32亿件，增长438.25%。正是看中了互联网保险快速发展的前景，阿里、腾讯、百度、京东等越来越多的互联网巨头竞相在该领域布局。

　　陈劲认为，随着人工智能、云计算、大数据等技术的推进，科技的力量开始重塑保险价值链的产品设计、定价、销售、理赔等环节。以产品设计为例，互联网保险公司从电商交易、在线支付、在线旅行等场景切入获客，收集、处理、分析各个生态中的用户数据，使得很多风险从不可保变得可保。比如，依托用户的购买历史、退货频率等数据，提供网购退运险；通过分析航班动态、出行频率、天气情况等数据，提供航班延误险。