银行业“补短板”：构建防控风险的长效机制

　　银行业“补短板”：构建防控风险的长效机制

   ——重点聚焦股权监管等七大领域

    经济日报-中国经济网北京1月30日讯（记者 钱箐旎）在2018年的第一个月，中国银监会密集、高速出台“补短板”监管政策，让市场再度感受到了监管防范风险的决心和效率。1月5日，银监会就《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见；同日，银监会印发《商业银行股权管理暂行办法》；1月6日，银监会发布《商业银行委托贷款管理办法》；1月16日，银监会发布《关于印发的通知》。

　　习近平总书记在中央财经领导小组第十五次会议上强调，要及时弥补监管短板，做好制度监管漏洞排查工作，参照国际标准，提出明确要求。

　　专家表示，对银行业来说，只有认真排查监管制度漏洞，及时弥补监管制度短板，才能构建防控风险的长效机制。

　　从源头上防范风险

　　弥补监管制度短板是从制度源头上防控金融风险的根本举措。

　　2017年4月，银监会印发《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》，主动披露弥补监管制度短板的26个项目，明确政策方向，引导银行业自发优化业务结构。随后，结合银行业风险特征、突出问题导向，银监会又研究补充了若干项弥补监管制度短板项目。

　　梳理来看，目前大部分规制已陆续出台或公开征求意见。其中，出台的相关制度包括：《商业银行股权管理暂行办法》《商业银行押品管理指引》《商业银行委托贷款管理办法》《金融资产管理公司资本管理办法（试行）》《网络借贷信息中介业务活动信息披露指引》《国家开发银行监督管理办法》《关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》《关于规范银信类业务的通知》及《关于民营银行监管的指导意见》等。

　　已公开征求意见，将在修改完善后适时发布实施的制度包括：《商业银行流动性风险管理办法》《商业银行大额风险暴露管理办法》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》等。其他规制正在稳步有序推进中。

　　经过一年的努力，当前“补短板”成效已初步显现，并正在持续释放。

　　银行业“脱实向虚”初步遏制，2017年银行业新增贷款占新增资产比例明显上升，商业银行同业资产、负债自2010年来首次收缩，银行资金流向实体经济增速加快，链条缩短，服务实体经济质效提升。

　　违法违规情况明显减少。2017年下半年以来，同业、资管、理财等跨区域、跨市场、跨机构重大案件得到初步遏制。

　　一些金融监管盲点与空白点开始有章可循，如网络借贷信息中介、公款存储、校园贷、慈善信托等领域的监管制度空缺得到了及时填补。

　　银行的风险和合规意识得到增强。银行业金融机构开始主动调整业务经营模式，防风险自觉性、能动性有所提高。一些银行已经降低风险偏好，一些银行已经清理并压缩通道业务，还有一些银行开始主动着手解决历史遗留的“老大难”问题。

　　重点聚焦7大领域

　　回顾2017年的“补短板”举措，规章制度虽多但不杂，呈现出了完整的体系性。总结来看，针对银行业出现的新变化新情况新问题，银监会一共补充了41项针对特定机构和具体业务的规章制度。主要涵盖股权管理、资本补充、流动性风险、押品管理、大额风险暴露、理财业务、表外业务、交叉金融产品、融资担保、政策性银行监管等方面，重点规范银行业存在的突出风险和问题。

　　具体来看，一是股权监管。以完善公司治理这个“牛鼻子”为突破口，监管重点放在隐形股东、股份代持、入股资金来源不实、违规开展关联交易、利益输送以及滥用股东权利等方面，使股权最终受益人透明化，真正承担起股东的最终责任。

　　“现代银行制度中最重要的就是公司治理制度，当前我国银行的公司治理已经比较完善，但也有一些新的、深层次的问题需要解决，比如银行高管层如何有效发挥作用；又比如，如何提升银行系统从业人员素质，包括合规经营理念、风险底线意识等。”中国社科院金融政策研究中心主任何海峰表示，过去一段时间，银行业追求规模和效益，而对相关从业人员的素质要求有所放松，所以出现了一些违法违规行为和案件。“健全公司治理是要从根本上解决这些问题。”

　　二是跨业金融产品。针对跨市场跨行业金融产品存在的监管套利及监管空白等问题，从委托贷款、银信合作、交叉金融产品及表外业务等方面进行规范，要求足额计提资本和拨备，减少嵌套与通道，控制资金流向、加大杠杆、拉长链条和监管套利等行为。

　　三是资产管理业务。针对资产管理业务快速发展中存在的结构复杂、刚性兑付、期限错配以及各类产品监管标准不统一等问题，配合人民银行制定金融机构资产管理业务统一规则。同时，研究制定理财及信托业务监管配套细则。

　　四是流动性风险。在借鉴国际标准的基础上，引入新的流动性风险监管指标和工具，降低过度依赖短期同业批发融资和严重期限错配的银行机构、特别是中小银行的流动性风险。要求商业银行建立集中提款应急机制，开展流动性风险压力测试，制定处置预案并开展模拟演练。

　　五是信贷质量。针对分类不准确、多头授信和过度授信等几个“老大难”问题，研究制定大额风险暴露管理、联合授信管理以及资产风险分类等相关规则。

　　六是资本监管。银监会始终把资本作为防控银行风险的主要监管工具。针对部分银行业机构，如国家开发银行、政策性银行及金融资产管理公司，在资本监管方面长期存在的制度空白和约束力不强的问题，专门制定发布了针对这三类特定机构的监管制度。

　　七是信息披露。重点从三个层次提高透明度，加强市场约束。完善制度规定，如对网络借贷信息中介机构提出系统性的信息披露要求，并研究建立更全面更及时的银行业机构信息披露要求。

　　注重方式方法

　　“我国银行业风险总体可控，但形势依然严峻复杂，面临若干重大挑战。银行业和监管部门务必保持清醒头脑，绝不能盲目乐观，务必充分认识当前银行业风险和挑战的严峻性、复杂性与长期性，务必做到心中有数、手中有方。”在2018年全国银行业监督管理工作会议上，银监会党委书记、主席郭树清说。

　　需要看到，我国银行业体量大、业务范围广，任何一项监管政策的出台，都可能对市场产生很强的影响。这实际上就对监管政策推进的方式方法提出了很高的要求，比如，如何才能更好地发挥积极正面作用，尽量减少外溢负面影响，减少叠加共振？

　　加强与市场和机构沟通是关键之一。记者了解到，银监会在规制出台前，均开展全面调研，并征求业界专家意见；发布时配发相关文件，详细解读监管意图；实施后追踪政策影响，回应市场关切。如《关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》，就是银监会在充分征求了财政部、国资委等的意见之后才对外发布。

　　同时，注重从全局出发，把规章制度不仅放在银行业考虑，还放在整个金融、经济和社会大框架下统筹兼顾，充分评估各项制度对金融市场及实体经济的影响。如制定银信类业务的相关制度时，专门就其对股市、房地产等市场的影响进行认真全面的调研与评估，积极与其他宏观管理部门及监管部门沟通，把握好发布时机。

　　展望2018年，银监会表示，将继续深入学习贯彻党的十九大、中央经济工作会和全国金融工作会议精神，持续抓好补齐监管制度短板工作，遵循标本兼治、循序渐进的原则，突出问题导向，注重建立长效机制，增强银行机构防控风险的主体意识、主体责任，坚决打好银行业防范化解金融风险攻坚战。