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绿能宝陷逾期兑付漩涡

2017年05月24日 07:47    来源: 法治周末     刘嘉

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  资料图。

  专家认为,若因承租人没有及时支付租金,导致绿能宝平台资金链断裂,没有按照约定返还投资人的本金和利息,平台仍要承担违约责任,平台与承租人之间的债务不应损害投资人的权益

  法治周末见习记者 刘嘉

  著名钢琴家朗朗代言、恒大集团许家印、巨人投资史玉柱等“国内多位顶级商业领袖保驾护航”……诸多光环曾让主打太阳能领域融资租赁的投融资平台“绿能宝”风光无限。

  不过,进入5 月以来,这家宣称“租赁阳光储蓄未来”的互金平台却深陷逾期兑付漩涡。近日,多位绿能宝投资人反映,自 4 月开始,在绿能宝上申请的提现迟迟不到账,联系客服时发现永远处于排队中。

  4 月 17 日,绿能宝官网发布公告称,因为光伏补贴延迟等原因,承租人不能按期兑付提现金额,致使投资人从 4 月 10 日起提现出现逾期。

  这令绿能宝投资者们感到担忧:“我们该向谁要钱?投资的钱究竟能不能拿回来?”

  据了解,5 月 22 日,近百位投资人自发来到江苏苏州工业园区管委会门口,拉起了“政府请为民做主,逼迫绿能宝还钱!”的横幅,希望能通过这种方法拿回自己的资金。

  提现长时间不到账

  公开资料显示,绿能宝是由前光伏巨头赛维创始人彭小峰创办,是美国纳斯达克上市企业SPI 绿能宝能源互联网股份公司旗下互联网金融平台,主打绿色能源领域,提供太阳能光伏发电全套解决方案,以实物融资租赁为商业模式。

  根据绿能宝官网《买家委托规则》,绿能宝的运营过程大致是,投资人根据平台上的项目信息,选择投资项目即为按照项目承租方要求购进租赁物,并委托绿能宝向承租人出租,绿能宝在收到承租人的租金后,按照约定向投资人支付租金,由此作为投资人的收益。

  3 月 22 日,四川成都张明 ( 化名 ) 在绿能宝平台上关注到一款“美橙子 610 号 - 新手专享”项目,该项目锁定期限为 30 天,预期年化收益为 5% ;如果是首次投资的新手,还拥有 4.5% 的额外利息,因此实际的预期年化收益为 5%+4.5% ,即 9.5% 。

  相比银行存款收益,张明认为绿能宝这一项目的投资收益非常优厚,于是投资了132000 元。

  依照绿能宝的提现规则,到账时间为提现次日起3 个工作日内,这就意味着张明最晚可于 4 月 25 日拿到共计 144540 元。

  然而,4 月 17 日,绿能宝发布公告称, 4 月 10 日及以后 ( 最长 180 日 ) ,提现将按照 T+30 日通过平台向投资人进行兑付,这将意味着张明的投资收益需要推迟至 5 月 25 日。

  不过,让张明没有想到的是,5 月 9 日,绿能宝又发公告,称由于款项催收等问题,暂时不能按照 T+30 的形式启动兑付。

  5 月 20 日,张明对法治周末记者无奈地说道:“目前申请的提现已经逾期,线下门店关闭,客服电话打不通,我的这笔投资也拿不回来,希望平台负责人能出来说话,尽快还款。”

  张明的遭遇不是个例。截至目前,关于绿能宝逾期事件,投资者自发组织的维权QQ 群已有 10 多个。其中,名为“绿能宝一家人”的维权群群主柳杰 ( 化名 ) 告诉法治周末记者, 4 月 9 日,他在绿能宝平台上看中了一个投资项目,准备投资 3 万元,不过投资了 12000 元后,该投资项目的投资额度已达上限,无法继续投资,他便申请提现剩余的 18000 元。

  不过,提现申请提交了3 天后,柳杰询问绿能宝客服仍未到账的原因,对方声称当天晚些时候一定能到账,但是直到 5 月 22 日,这笔钱仍在提现中。

  柳杰表示,截至5 月 22 日,“绿能宝一家人”维权群中已有 1168 人,涉及金额达 1 亿多元。

  平台兑付危机仍未解除

  绿能宝平台曾宣称母公司SPI 曾得到史玉柱等大佬投资,但如今史玉柱正忙着撇清。 5 月 8 日,史玉柱发布微博,称自己曾认购了其 SPI 公司的可转换债券,不过后转换成普通债券,“也就是说我公司与 SPI 的唯一关系是 SPI 欠我们一笔钱”。

  实际上,自4 月 17 日绿能宝发布因光伏补贴延迟等原因,致使目前平台提现出现逾期现象的声明以来,逾期事件已经持续了一个多月。

  5 月 9 日,“绿能宝逾期情况公示”显示,截止到目前,平台逾期支付租金总计 2.2 亿余元,涉及线上投资人 5746 人,由于款项催收、项目融资、项目销售及逾期项目起诉等事宜需要一定时间,从 5 月中旬开始暂不能按 T+30 的形式启动兑付,但公司承诺确保投资人的投资本金与预期租金收益 100% 回收,自 4 月 17 日起计,确保 180 天内完成所有兑付。

  根据“绿能宝 5.12 — 5.19 兑付情况公示”,绿能宝分别在 5 月 12 日、 5 月 16 日、 5 月 18 日,绿能宝向投资者执行了三次兑付,涉及 26 个投资人,合计金额为 45.8 万元。从目前的兑付进度来看,绿能宝的兑付危机远远没有解除。

  SPI 集团下派管理此次逾期事件的负责人毛毅峰告诉法治周末记者,绿能宝此次出现逾期主要原因是资金链断裂,不过详细原因暂时不便透露,目前,绿能宝已经暂时停止“投标”。

  毛毅峰介绍,由于光伏产业资金需求量大、周期长,一直面临着融资难的问题,想通过政策性银行或商业银行贷款等渠道融资更是难上加难,而绿能宝提供的融资租赁服务则能有效解决光伏产业的融资问题。

  毛毅峰称,绿能宝的投资风险几乎为零,投资人投资的各个项目均真实有效,即便投资项目失败了,由于承租人公司的经营和持有资产远大于投资人的投资金额,因此可确保各投资人的逾期租金和本金可全额兑付,唯一的风险是时间风险。

  网贷之家研究中心总监于百程对媒体分析时也指出,投资人在绿能宝上投资的产品,对应了实物光伏电池板等;这些钱由绿能宝公司来操作,将买好的电池板租给太阳能电站,用太阳能电站的发电收入偿还投资人的利息,“如果光伏电站运营良好,从理论上来说,这个模式是可行的。不过光伏产业受多种因素影响,近些年波动较大,市场需求、补贴政策、运营能力等都将影响收入”。

  从5 月 9 日绿能宝官网公示的逾期项目来看,绿能宝所融资金投资的光伏项目大多以光伏发电站为主。光伏亿家副总裁马弋葳曾对媒体表示,正常情况下,一个电站项目在第一年内会获得 15% 至 20% 的现金流,因此绿能宝并不会运营困难,然而,这个项目可能在运转的过程中有一些麻烦,比如说补贴不到位。

  尽管光伏电站属于清洁发电领域,但由于发电成本依然高于煤电,因此,需要国家财政补贴才能存活下来,但多重因素影响下,可再生能源补贴的资金有缺口,光伏电站的补贴到位时间通常需要1 年多。绿能宝在此前的公告中也称此次逾期是光伏补贴延迟等原因造成的。

  此外,马弋葳表示,光伏电站在25 年的生命周期中,最快回本的时间是 5 年至 7 年,更慢的一些项目投资回报时间为 8 年至 10 年,而光伏理财产品的时间段太短,容易出现“期限错配”问题,底层资金一旦供应不上,很有可能使这一新兴的理财产品陷入窘境。

  平台涉嫌合同违约

  中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领认为,绿能宝通过收集投资人的资金,用以购买相应的租赁物,通过向承租人出租租赁物获取收益,本质是用投资人的钱购买租赁物,是一种债券众筹,平台存在非法集资的嫌疑。

  赵占领表示,如果平台有一定资金,故意不偿还投资人,并且出现恶意跑路的情况,那么属于刑事犯罪,若是由于承租人没有及时支付租金,导致平台资金链断裂,没有按照约定返还投资人的本金和利息,平台仍要承担违约责任,平台与承租人之间的债务不应损害投资人的权益。

  北京外国语大学法学院教授丛立先表示,投资人与平台约定了获取收益以及提现的时间,最近却出现大量用户无法按时提现的情况,那就涉及合同违约,平台应当承担违约责任。

  “投资人除了可以与平台协商之外,还可以向监管部门举报,由监管部门进行调查,这有助于查清事件的事实,促进投资人及时拿回资金;最后,投资人还可以以违约为由,到法院进行起诉。”丛立先说。

  北京威诺律师事务所律师杨兆全认为,提现出现大范围逾期,表明平台已经出现了极大风险,投资人要高度警惕,从过去经验看,逾期后还能够完全兑付的平台,非常少。

  杨兆全表示,平台发生大面积到期不能兑付的情况,对于维权方式,投资人最好推选代表,与公司进行交涉,并密切注意公司的动向,一旦出现可疑情况,请求有关部门及时保全对方资产。


(责任编辑: 马先震 )

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