“现金贷”告别野蛮生长

　　【深圳商报讯】（记者 谢惠茜）银监会最新发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》，要求加强现金贷的清理整顿工作。值得注意的是，这是近期最为火热的现金贷业务首次被提及。

　　业内人士昨日在接受记者采访时指出，短期来看，一些涉及现金贷业务的公司，其运营状况恐怕会受到波及。但长期来看，现金贷业务应该不会被“一刀切”，而是在合规的范畴中继续发展。

　　“现金贷”，是泛指无场景、无指定用途的小额贷款业务的简称，其主流模式主要借鉴引入国外的PaydayLoan（发薪日贷款）。从2015年开始，针对普通借款人群的纯信用、无抵押、极速放款的现金贷业务作为消费金融一个重要的分支，在国内迅速地发展起来。据不完全统计，目前做现金贷业务的主体包括银行、消费金融公司、网贷平台等，已有上千家，且多家平台已获得融资。

　　行业的急速发展的背后是受高利润的推动。此前有媒体报道，一家中型P2P平台2014年开始转型做现金贷。从一百万资金起家，目前公司总资产已高达十几个亿。而且值得注意的是，该公司在进入现金贷业务之前，已濒临死亡，但进了现金贷行业后，公司立即起死回生，每年纯利润2000万。

　　在一些从业者的眼里，现金贷是一个“很难不挣钱”的生意。

　　据上述平台的负责人透露，在现金贷这个行业中，低于50%的放款率，那都算低的。而且其“不关心风控，只要坏账率低于50%，我们就可以盈利”。

　　在这样的暴利之下，现金贷自然暴露出了许多问题，不少平台“野蛮生长”。这些平台除了风控较为松懈之外，其资金流向也饱受质疑，很多业内人士均认为，由于纯信用、无抵押和极速放款的产品特点，现金贷用户多是低信用的用户，用途很多都流向了黄赌毒，以及借新贷还旧贷。而行业也存在大量欺诈、多头借贷的市场，因此认为现金贷行业迟早会有大规模的违约出现。

　　另外，现金贷的高利息也是众矢之的。据了解，目前部分现金贷平台存在着年利息高于100%，甚至高达500%的乱象，而高利息的背后往往又滋生了违法催收甚至暴力催收等问题，令人担忧。

　　因此，业内人士普遍认为，本次《指导意见》不仅是银监会首次对现金贷业务表态，更是表明监管部门意识到了现金贷业务的风险，正着手提前进行整顿。

　　“《指导意见》中从资金端、信息披露、利率水平、催收四个角度对现金贷平台提出了要求。这是银监会第一次在监管文件中提及现金贷，可以说是对行业敲响了警钟。”开鑫金服总经理周治翰昨日在接受记者采访时指出。他表示，现金贷服务的人群客观存在金融需求，需要合理引导。但目前行业内的平台可谓鱼龙混杂，确实存在砍头息、暴力催收等问题需要整顿。在监管指导下，现金贷业务有望告别野蛮生长，走向规范化。