安心保险钟诚：技术手段解决车险理赔痛点正趋成熟

　　“我很自信， 互联网 车险能看到未来！” 安心财产 保险 有限责任公司总裁钟诚日前在接受记者采访时表示。

　　随着商业车险费率改革的深化，各渠道系数趋同，互联网车险销售数据大幅滑落。中国保险行业协会统计数据显示，2016年，网销车险保费为398.94亿元，同比下降44.29%。对互联网车险的前景以及未来的发展方向，钟诚表示，技术革命将在很大程度上解决车险理赔难的顽疾，同时，“成本比别人低，服务比别人好”是互联网保险的两大目标，若险企能很好地做到这两点，必能实现业务大发展。

　　技术手段解决理赔痛点

　　安心保险既是一家互联网财险公司，同时也是一家新兴的中小财险公司，同时具备这两大特点的安心保险是否适合进军车险业务？当前，行业对中小互联网公司发展车险业务较为普遍的观点有二：第一，“互联网财险公司做车险很难做到服务落地，缺乏竞争力”；第二，中小财险公司做车险面临规模小、成本高的困难，盈利艰难。不过，对上述问题，安心保险给出了肯定的回答，将以互联网车险业务为主打业务。

　　虽然安心保险是一家地道的互联网财险公司，不过其总裁钟诚在此之前却是一位地道的传统保险老人。他出身于人保财险，在业务一线、各级分支机构管理岗位乃至集团业务发展部先后历练20年有余。那么，安心保险为何要将互联网车险定为主打业务？

　　“传统保险行业的经历，让我清楚地看到了传统保险经营中的痛点，同时，在互联网时代，借助技术手段解决这些问题的时机正在趋于成熟。”钟诚表示。通过技术手段解决车险理赔难的顽疾，从而凸显互联网车险的优势，这正是他对互联网车险充满信心的主要原因之一。

　　事实上，虽然去年的网销车险保费大幅下降，但业界依然有人对互联网车险充满信心。近日，人保财险负责人在接受记者采访时表示，尽管短期数据下降，但长远看，互联网车险的便利性、透明性优势不会消失，今年仍会采取多种措施大力发展互联网车险业务。

　　“保险的风控非常重要。在筛选用户方面，后台可以将征信不好的客户排除在外，他不能投保公司的任何险种。”钟诚表示，有技术支撑的“好人理念”可以对客户进行分类，此为“严进”，而“宽出”则是在理赔端放宽标准，他表示，大部分车主遇到事故时大多很茫然，不知道怎么处理，而往往职业欺诈的“事故现场”会做得天衣无缝，所以如果在理赔端严卡则容易把好客户卡掉了。

　　持续投入形成良性循环

　　车险作为我国财险行业最主要的险种，向来是各家财险公司争抢的重点业务，市场竞争也尤为激烈。安心保险作为一家新兴互联网财险公司，经营车险的时间仅半年左右，在发展历程中也面临一些问题，对此，该公司将如何应对？

　　“尽管成本很高，短期盈利较难，但我们还是要坚持投入，只有这样，后期才可能形成良性循环。”钟诚表示，随着时间的推移，业务规模的扩大，综合成本率将逐渐下降。据了解，目前安心保险的车险业务仅获批在广东和北京两地开展，但其服务中心等基础投入却是全国性的。

　　同时，钟诚表示，有的创新理念也还值得探讨。例如，场景性财产保险的损失补偿原则是否可以扩大范围？“财产保险在雪中送炭之外，是否可以锦上添花？”他表示，在寿险领域，教育金保险就符合这种原则，但目前在财险领域，此类探索还不是很顺利。他强调，无论哪种创新，符合监管要求都是第一位的，但对创新理念的追求和推动从未停止，时刻准备着，只待时机成熟。他也表示，希望社会各方对创新给予更多的宽容、支持和鼓励。

　　此外，对费改之后车险赔付率下降对险企的影响这一问题，钟诚表示，对中小险企而言，费改的挑战大于利好：大型险企前期的业务积累很多，费改之后赔付率下降能释放出费用空间，因此，这些险企有条件提高费用率来参与市场竞争，而中小险企缺乏拼费用的基础。他认为，中小险企要摆脱对销售平台的一味依赖，甚至将销售和理赔职能都让渡出去，而要进行职能区分，在保险生态链上确保险企的独立性，在此基础上开展全方位合作。

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