作为我国金融体系的主体，银行业长期奉行“利差锁定、规模扩张、抵押兜底、速度制胜”经营模式，银行业对“规模收益”的重视大于“边际效用”或“社会效益”的现象，造成金融供给存在不平衡、不协调的问题。从广东来看，粤东西北地区的财政收入、进出口总额等关键经济指标总和将近珠三角地区三分之一，贷款规模总和仅为珠三角地区的九分之一。单靠市场手段难以解决上述问题，需要强化监管的引领作用，推动银行业的结构性改革，从多个方面着力优化银行业供给要素配置,引导金融供给向金融服务薄弱环节流动，解决实体经济转型升级的金融需求和银行业服务供给之间的矛盾。
一是改革供给体系，适应需求变化。针对当前对大中型企业、重资产行业企业等客户的金融供给过剩，对个人、小微企业金融供给不足，制造业企业、科技企业亟需有针对性金融供给的情况，通过构建多层次、广覆盖的银行业格局，提升对各类型金融服务需求的响应能力。近年来，广东银监局辖内陆续设立了消费金融、融资租赁公司等新型非银机构11家，小微支行、社区支行344家，科技支行28家，推进了在梅州设立辖内首家民营银行的前期准备工作，通过一系列改进和充实银行机构门类和数量的措施，更好地适应和服务社会经济发展对金融提出的多元化需求。
二是调整供给要素，提升供给效率。当前，银行业一定程度上存在金融供给手段单一、信贷配置效率不高的问题。在信贷资源配置上，引导银行机构加速“僵尸企业”出清和过剩产能化解，释放低效信贷资源支持国家重大战略和产业转型升级。在服务方式调整上，引导银行机构秉持科技金融理念再造服务流程，在渠道、理念、机制上与互联网深度融合，打造更便捷的服务网络、更多元的用户体验、更高效的管理架构；提倡按“信贷+”标准扩大服务范围，引导银行机构通过支付结算、理财投资、产业链融资等多种方式服务企业。
三是填补供给短板，促进协调发展。广东经济、金融体量大，但在资金、智力等要素分布上存在着较大的区域、群体之间的不协调、不平衡，需要通过金融的政策、资金、知识、人才的大力扶持“补短板”。政策层面，广东银监局出台了《广东银行业助力精准扶贫精准脱贫三年攻坚实施意见》，推动省政府出台《广东农村普惠金融“村村通”实施方案》，将其纳入“全省十件民生实事”，目前工程覆盖率已达97%以上；资金层面，引导银行机构加大信贷投放和倾斜力度，实现贫困村相对集中的36个县（市/区）、粤东西北地区的农户贷款增速显著高于各项贷款平均增速；知识层面，开展“送金融知识进校园”“送金融下乡”等系列活动，重点讲授电信诈骗防治、惠农特色产品等涉及群众切身利益内容，迄今已覆盖近80%贫困村；人才层面，下派银行业青年干部到县城挂职，实现全省县域全覆盖，推动建立了371个创业金融服务站，支持11万多名青年创业。
四是夯实供给基础，防范金融风险。近年来部分银行机构出现了违规经营，盲目扩张、监管套利等现象，抬高了整个行业风险，需从合规和审慎两个维度加强引导和监管。在监管工作中，始终坚持问题导向、从严监管，要求银行机构盯防大客户、过度授信、多头授信、关联授信风险，建立“四类客户”台账，压降伞型信托杠杆率和非标准化理财资金池业务，严防增量风险；综合运用批量转让、不良资产证券化等方式，持续化解存量风险；制定案件双线追责细化程序和标准，建立从业人员处罚信息管理系统，通过事后追责倒逼加强事前风险防范。
（作者系广东银监局党委书记、局长）
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