一线金融机构：为反洗钱筑起第一道防线

　　■本报记者 李林鸾

　　【农村金融时报】

　　反洗钱离我们有多远?多数人印象中应该是那些干“大买卖”的人才有可能洗钱。事实上，反洗钱工作关系到千家万户，与老百姓的日常经济生活密切相关。从小处看，个人身份证的盗用、冒名开户、转账提现，到商业合同的签订、商铺和住房的购买等行为中，洗钱犯罪与反洗钱的博弈、较量时刻都在进行着。从大处看，洗钱犯罪不但助长和滋生腐败，造成社会的不公平，同时还与恐怖活动相关，对社会稳定、人民生命财产安全造成巨大危害。

　　2007年1月1日，《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)正式实施。这部法律对预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪，具有非常重要的作用。

　　时至今日，《反洗钱法》颁布已经进入第十个年头，这十年是金融市场不断创新、飞速发展的十年，同时也是金融业反洗钱工作不断深化、实现大跨越的十年。

　　中国人民银行反洗钱局负责人说：“中国反洗钱十年磨一剑，这十年来磨砺出一把打击洗钱案件的利剑。”从合规为本到风险为本的反洗钱工作方法，从异常交易法定监测指标到自定义监测指标，金融业反洗钱内控措施不断完善、系统设计持续优化、可疑交易报告质量显著提升。

　　“虽然中国的反洗钱工作起步较晚，但起点高，标准严，力度大，发展快，效果实，表现出较强的发展优势。到目前为止，已逐步形成了制度完善的反洗钱机制。”反洗钱局负责人介绍。

　　近期，《农村金融时报》记者作为人民银行组织的中央媒体采访团成员之一，深入反洗钱第一线，在四川对反洗钱典型案件进行实地调查，解密央行最神秘的业务——反洗钱的十年成果。

　　一线金融工作者的警觉

　　广元，位于四川盆地北部，川陕甘三省结合部。物产富饶，交通条件仅次于成都。但同时广元也是革命老区、边远山区和秦巴连片贫困地区，7个县区均为国定或省定贫困县区。

　　“东部向西部转移，沿海向内地渗透，城市向农村发展，如今的毒品犯罪有了新特征。”人民银行广元市中心支行负责人说，广元地处三省交界处，人员流动大，交通便利，便于运输;以山地为主，大山、丘陵与河谷相结合的地貌便于毒品、毒贩隐藏;还属于经济欠发达地区，山区留守人口素质偏低，不便于识别毒贩、毒品。这些都为犯罪分子提供了条件。

　　2016年1月底，犯罪嫌疑人选点在广元剑阁县盐店镇“兴业养鸡场”内，非法生产制毒原料麻黄素。“6月3日至6日，该养鸡场场主的提前还款，还款时间和金额不符合养鸡行业的资金流周期，也不符合场主的资金状况，引起一线金融机构工作人员的注意。当地公安机关接到人民银行广元市中心支行和剑阁县某金融机构可疑线索报告，综合研判各方情况后，于6月8日在剑阁县盐店镇成功端掉制毒窝点。”广元市公安局负责人对案件进行了详细介绍。

　　可以看出，筑起反洗钱第一道防线的，正是老百姓经常打交道的银行、证券、保险等反洗钱义务机构。《反洗钱法》也从法律层面明确规定了金融机构以及特定非金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等方面基本的反洗钱工作义务。

　　责任越大，就需要更大的能力来承担。

　　正是如此，人民银行广元中支成立了反洗钱工作领导小组，建立了内部管理制度，设立了反洗钱部门，配备6名专职人员，这在成都分行辖区中心支行反洗钱人员配备中是最多的。该中支还开设专题讲座，宣传《反洗钱法》，并建立长效宣传机制。加强队伍建设，开展反洗钱技能培训，将专业技能在参训人员中推广。

　　“一线金融机构正是根据培训内容，发现了‘剑阁6.7制毒案’的可疑线索。”人行广元市中支负责人强调。

　　反洗钱监测系统的精准

　　相较广元，攀枝花也有着类似的条件。

　　地处川滇结合部，距离著名的“金三角”800多公里，毒品进入四川北上都需要经过攀枝花这个“要塞”。

　　人民银行攀枝花市中心支行负责人告诉记者：“洗钱行为都是为了掩饰、隐瞒资金的真实来源、性质和用途。而反洗钱的核心则在于切断或阻塞犯罪活动的资金运行‘生命线’，对有组织犯罪起到釜底抽薪的作用。”

　　与时俱进的公安机关深知，依旧使用传统的方法会效率低下，也会漏掉一些犯罪行为。“因此，我们要与金融机构合作，提高专业水平，发挥各自的优势，研判掌握具体网络与时间表。”攀枝花市公安局负责人表示，“正因有这样的合作，2015年到现在，我们紧密依靠银警合作破获涉毒案件6起，抓获嫌犯33人，缴获毒品38公斤，缴获涉毒资产92万余元。”

　　攀枝花卢某某案件便是依靠金融机构反洗钱监测系统发现的交易金额异常、金额不符合开户人身份等线索，公安部门联合以人民银行为首的金融机构而破获的一起涉毒大案。

　　在当地的看守所，记者见到了该案大毒枭的“马仔”——20岁的阿某某。她告诉记者她没读过书，家里穷，也没有其他的谋生方式，来攀枝花之前一直在干农活。“来之前不知道是做这些事，只是跟着老板出来打工，挣的钱也比干农活要多。”阿某某介绍，她主要负责转账取款等，最大笔的金额在60万元左右，分多张卡转出，对方也是多个账户接受。“后来才知道资金是用来购买毒品的。也想过不干，但是不敢。”阿某某说。

　　就像阿某某这样，毒贩手中往往掌握着多张银行卡，一笔钱分几张卡汇出，全部通过其他方式转账，不到柜台。而金融机构的反洗钱监测系统正是根据这样的交易记录发现可疑迹象，并报送中国反洗钱监测分析中心。“因为这套系统，金融机构上报相关反洗钱线索信息精准度往往都会比较高。运用科技的手段，取得了显著成效。”人民银行攀枝花市中心支行负责人表示。

　　该负责人接着介绍，这都得益于成都分行去年实施的“四川省禁毒反洗钱金融情报工程”，中支根据上级行的指导，利用系统将线索的精准度提高，分析中心甚至可以将人员分布、资金分布清晰呈现，提高了办案效率，降低了办案成本。