“理财养老”渐成趋势 基金公司暗中发力

　　记者张颖国

　　随着老龄化社会的到来，如何养老是摆在很多人眼前所必须面对和解决的问题，在传统的“养儿防老”观念逐渐被打破后，通过合理的投资理财行为储备养老金的“理财养老”已为越来越多人所接受，并已渐成趋势。

　　在此背景下，基金公司也积极开发出各色养老理财产品，以满足人们的需求。日前，浦银安盛基金发布公告，公司旗下浦银安盛月月盈安心养老定期支付债券型基金已顺利完成首期18个月运作，将开放申购。

　　据了解，作为一只纯债产品，浦银月月盈不参与股票市场投资、新股申购，完全规避股市风险，债性更纯，风险更低。该基金每月按一定的现金支付比率向持有人进行定期支付，且无需支付赎回费。其第二个运作周期的年化现金支付比率为5.1%，按月向持有人提供稳定的现金流。

　　面对物价上涨，养老金保值增值的难度加大；“理财养老”成为未来养老金业务的一大发展趋势。去年5月，天弘基金国内首只养老型公募基金产品——普惠养老保本基金。该基金在保证本金安全的前提下，追求为投资者带来稳定的回报。有基金公司的相关负责人表示，“理财养老”业务未来有望作为基金公司的一大新蓝海。

　　值得注意的是，养老型基金的首要任务就是保证收益的稳健，否则将无法担负起养老的重任。银河证券基金研究中心数据显示，截止5月27日，浦银月月盈A、C今年以来净值增长率分别为1.22%、1.03%，排名高居同类可比产品的第2、第5位。该基金自2014年12月5日成立以来，累计收益率达到8.20%、7.60%，分别超越业绩比较基准4.38%、3.78%。

　　浦银安盛固收投资总监、浦银月月盈基金经理薛铮认为，国内经济处于转型期，受改革和转型影响，工业增速大概率下行，预计2-3年内难有明显的改善。央行持续放水，资金利率低位可能已成常态。此外，货币政策的宽松空间较2015年会收窄，但国内目前高达16.5%的法定存款准备金率仍有较大的下调空间。“债券市场的行情仍能继续，债券品种相较于其他品种仍具备较强的竞争力，但需要重点关注信用风险问题。”薛铮称。

　　而在产品的设上，业内人士认为，基金公司的养老金业务，应该充分利用互联网和移动互联网等新技术和新工具，将养老金账户和其他多个账户挂钩，创造更多的移动应用场景，更好地满足客户需求。

　　《投资快报》发自广州