广发银行“惨烈”年报： 净利下滑24.7%

　　银行的日子究竟过得有多难？广发银行告诉你。

　　日前，广发银行在其官网发布2015年度报告，截至2015年末，广发银行总资产18365.87亿元，较年初增幅11.44%；总负债17390.47亿元，较年初增幅11.43%；实现营业收入547.35亿元，同比增长22.61%；净利润90.64亿元，同比下滑24.70%。

　　回顾16家上市银行年报，净利润增速普遍下滑，但依旧实现了同比正增长，而广发银行业绩来得如此“惨烈”，原因在于，2015年该行大幅计提了拨备。

　　年报显示，广发银行拨备前利润325.55亿元，同比增长34.15%，但受资产减值准备支出计提影响，最终仅实现净利润90.64亿元。另外，截至2015年末，广发银行的不良贷款率1.43%，比年初上升0.39个百分点。

　　广发银行成立于1988年，是国内首批组建的股份制商业银行之一，但一直未实现上市心愿，就其资产总额来说，目前与上市的北京银行相当。但去年，北京银行归属于上市公司股东的净利润同比增长7.78%。

　　今年2月，广发银行“易主”，原大股东花旗集团退出，中国人寿接手花旗集团所持广发银行20%股权，整个交易作价高达233亿元。然而，新股东到位后的第一份年报不大好看。

　　年报显示，报告期内，广发银行总负债17390.47亿元，较年初增幅11.43%；总存款11536.15亿元，较年初增幅5.81%；总贷款8668.51亿元，较年初增幅9.60%。2015年，该行实现营业收入547.35亿元，同比增长22.61%；其中，手续费及佣金净收入209.28亿元，同比增长42.96%。

　　另外，报告期末，广发银行不良贷款率为1.43%，与中国银行和中信银行相当。但其2015年的资产减值损失达到214.55亿元，较上年增加了121.07亿元，增幅高达129.53%。对此，广发银行解释称，主要是由于宏观经济下行，广发银行根据外部环境审慎计提贷款拨备以及加快处置核销不良贷款消耗所致。

　　2015年，广发银行计提的贷款减值准备达到217.91亿元，是2014年的2.18倍；核销170.01亿元，为2014年的2.48倍。

　　对于体量并不大的广发银行来说，这意味着什么?

　　一组可以对比的数据是：资产规模与广发银行相当的北京银行，去年共计提减值准备72.78亿元，核销不良贷款6.16亿元，不良率为1.12%；总资产为广发银行1.37倍的平安银行去年净计提294.61亿元，核销及出售235.83亿元，不良率为1.45%；资产规模为广发银行2.79倍的中信银行去年计提351.20亿元，核销262.39亿元，不良率为1.43%。

　　在如此大规模计提的前提之下，广发银行的拨备覆盖率为151.53%，与建设银行的150.99%相当，处于16家上市银行之末，距150%的监管红线一步之遥。上市银行中，拨备覆盖率最高的是南京银行，达到430.95%。

　　广发银行在年报中表示，正进一步加强不良资产管理，各分行相继成立风险资产处置审批委员会，集体审议审批不良资产项目，确保按照“清收价值最大化”原则进行处置。

　　另外，截至报告期末,广发银行资本充足率11.43%，比年初提高0.93个百分点。核心一级资本充足率及一级资本充足率8.02%，比年初下降0.10个百分点。