近半银行理财产品“零信披”

　　长江商报消息信披犹抱琵琶半遮面，银率网跟踪监测60家银行发现——

　　银行理财产品信息披露犹抱琵琶半遮面。日前，银率网发布监测报告称，其持续跟踪60家银行发现，虽然银行理财产品信披有所改善，但仍然存在不全面、不稳定等需要改进之处，其中，近半信披存缺陷。

　　□本报记者 沈佑荣

　　银行理财规模达23万亿

　　近一年来，随着央行7次降息、8次降准，银行利率持续下滑，但银行理财成为居民、机构及上市公司追捧对象。

　　公开数据显示，截至2015年底，银行理财资金账面余额达23.5万亿元，其中，全国性股份制银行理财产品存续余额9.91万亿元，同比增长70%，首次赶超国有大行的8.67万亿元。

　　记者查询发现，在银行理财规模中，一般个人类产品存续余额达到11.64万亿元，占全部理财产品资金余额的一半。此外，机构专属类产品存续余额约为7亿元，占了总规模的三成。在投资结构上也有了明显变化，债券及货币市场工具、银行存款、非标准化债权类资产三大类资产合计占了理财余额的90%。

　　值得注意的是，在收益方面，非保本型产品规模上升较快，非保本浮动收益类产品余额17.43万亿元，占整个理财规模的七成多，相反，保本浮动收益类产品余额3.64万亿元，下降至15.49%，保证收益类产品余额2.43万亿元，下降至10.34%。

　　理财产品信披有待改进

　　尽管理财市场日趋升温，但理财产品信批方面仍有待改善。

　　3月10日，银率网分析师闫自杰告诉记者，2013年，针对银行理财产品信批不规范、不全面、不及时问题，银监会曾推出全国银行业理财产品信息登记系统，以备案登记的方式强制银行对监管部门披露理财产品信息。为此，银率网选取有代表性的60家银行持续跟踪，结果显示，不少银行在理财产品信批方面有改进，但仍存在不全面、不稳定、时滞性和藏得深等问题。

　　据介绍，广发银行、天津银行、汇丰银行发行和到期信息披露情况转好，但兴业、恒丰等7家全国性银行产品信批质量较差。如产品说明书披露方面，从34家增至41家，整体有所改善，但还有上海银行、厦门银行、深圳农商行等19家银行未在官网披露产品说明书。

　　理财产品运作一直是投资人关心的热点，也是产品信披的薄弱环节。银率网报告显示，监测的60家银行中，仅有11家披露了全部产品的运作信息报告，27家无信息披露，剩余的虽然披露了，但缺乏关键信息，甚至无实质内容，多以“产品运行情况良好”概括。

　　至于产品到期信息，虽然不太及时、全面，但大部分银行都会披露，唯独法兴银行、韩亚银行、东亚银行和大华银4家银行不披露产品到期信息。

　　值得提醒的是，虽然到期信息披露有所改善，但客户体验较差，用户查询不便。如浦发银行到期公告须下载到电脑才能查看，恒生银行信息发布位置不明显，需打开多层窗口才行。

　　信披“靠自觉”尚需时日

　　“没有文件要求银行必须披露。”针对理财产品信披问题，一家上市银行办公室负责人陈先生说，目前，之所以各家银行的产品信披存在差异，或源于各家银行经营策略。

　　一国有大行湖北省分行的潘先生表示，购买理财产品的个人投资者大多习惯于在柜台购买，因此，银行在网络上披露存在缺位。至于机构投资者，银行会有专人与之沟通。

　　对此，不少投资者表示，在移动互联网时代，生活节奏较快，更习惯于坐在家里用一部手机搞定。

　　中南财经政法大学副教授冀志斌认为，银行本身在做理财产品的时候做的是表外业务，表外业务对信息披露的要求不那么严。此外，市场竞争激烈，有些产品的运作预期情况不一定理想，为了稳定投资人信心，银行也不愿意披露。因此，靠银行自觉披露表外业务不太现实。