银保替代理财靠谱吗？投资者购买前应了解产品“属性”

　　房价走高，股市波动，银行理财收益下行，要选一款合适的理财产品似乎并不容易。然而，最近有市民反映，一些银保产品的收益率高于银行理财产品，在市场收益下行的情况下，投资银保产品是否靠谱？

　　短期银保产品受欢迎

　　近日，市民张女士向记者反映，去银行购买理财产品时，理财经理极力向其推荐一款保险类产品，称预期收益率可达到6%以上，“最近银行理财收益高的产品真不多，大多在4%以下，有相对高一点收益的产品，还是比较吸引我的。”张女士告诉记者，她比较关注银行理财产品，去年买的理财到期，今年对比往年收益，发现越来越低，看到高收益产品自然动心。但张女士同样存有疑虑，“这毕竟是一份保险，究竟安不安全？”

　　记者走访南京多家银行网点发现，确实有银行代销理财型保险，且有理财经理表示，该产品保本保收益，记者在一家商业银行了解到，其中一款银保产品收益2年期4.45%，3年期4.95%，5年期的可达到6%以上，对于此类银保产品，前来咨询的市民也较多。

　　据现场一位理财经理介绍，银保产品的收益较银行理财产品的收益普遍较高，其中一年期高收益保险产品销售得最为火爆。同时，记者也从一家保险公司工作人员处了解到，越来越多的保险产品投资者正在将投资方向由传统的长期寿险、财险转向短期的银保理财产品。

　　银保产品不等同于理财产品

　　银行理财收益率不断下行的情况下，银保理财产品收益率相对更高，不少投资者将之当作了银行理财的替代品在买。据银行理财师介绍，银保产品虽说可作为理财替代，但毕竟是保险产品，期限1年至5年不等，保费却多是一次性趸交，如果未到期中途取出来，将视为退保，有一定损失。因此，该理财师表示，在签订保险合同前，一定要认真阅读保险条款，以免给自己日后带来麻烦。

　　此外，该理财专家同时提醒投资者，保险产品并不等同于理财产品，只能算是有理财功能的“保障产品”，因此在购买产品时一定要多留一个心眼，弄清楚产品的性质。若已经购买了银保产品，后发现与自己的需求存在差距，那么保险产品通常有1-2周的“犹豫期”，银行销售的保险产品有的犹豫期长达15天，投保人在此期间退保是没有资金损失的。