如何配置您的资产

　　◎情况概述

　　京华时报读者李先生有闲置资金1000万元，希望用该笔资金做理财规划，盘活个人资产。

　　◎理财目标

　　资产得到增值，保持一定比例的流动性，且未来有境外投资意向。

　　◎理财规划

　　李先生个人资产达到私人银行客户标准，可围绕确保收益同时兼顾流动性两个问题，将资金分成6个部分。

　　1.多种期限理财产品配置规划。中长期理财规划方面，建议将闲置资产的50%（500万元）申请定制私人银行结构化中长期理财产品，年化收益4.6%－9.1%，李先生同时可将该理财产品进行质押，质押率一般在90%－110%。鉴于李先生有境外投资需求，还可申请办理“内存外贷”业务，将五年定期存单在境内质押，在境外（如香港）可申请信用贷款，质押率达到80%，贷款利率在3.5%左右。

　　短期理财产品方面，建议将闲置资产的10%（100万元）用于购买1-3个月短期稳健理财产品，年化收益4.8%－5.5%。

　　2.满足资产流动性要求规划。50万元用于购买基金类产品，如恒丰银行的“恒梦钱包”，收益稳健，预计年化收益4%，T+0交易。

　　3.人身保障且资产增值规划。50万元可参考购买储蓄型保险类产品，安全保障的同时增加个人资产收益。

　　4.子女的教育基金储备规划。建议将目前闲置资产中的10%（100万元）用于专业的子女教育金保险产品，使得子女在一生的各个特定阶段都可以储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。

　　5.家庭信托项目投资规划。为了保证家庭财产，避免遗产、婚前财产纠纷，免去昂贵的遗产税，从而延续家族财富，建议将20%的资金（200万元）用于家庭信托项目的投资。

　　6.提前退休规划。制订详细退休计划书，本着本金安全，适度收益，抵御生活费增长和通货膨胀的原则进行退休规划，投资比率根据退休计划书逐月或逐年进行投资分配，尽早实现财富自由，享受完美人生。

　　指导专家：恒丰银行北京分行理财师朴丽英 （牛颖惠）