恒丰银行多项业务起火 风控措施如同虚设

　　中国经济网编者按：恒丰银行2000万乌龙贷款致企业资金链断裂的事件被多家媒体予以关注。据报道，该事件是由于恒丰银行青岛分行工作人员工作疏忽，错误录入贷款卡号码所导致。该事件5月份发生，却在7月份才被发现，这不能不说明恒丰银行在风控方面存在一定问题。编者注意到了恒丰银行此前还有两起麻烦，一起是恒丰银行为股东代偿了3笔表外业务近40亿元融资，另一起是恒丰银行为陷入多起纠纷之中的华越置业提供了12亿元地产贷款。

　　对于兜底40亿元融资事件，《第一财经日报》曾在报道中指出，如此规模巨大的融资，恒丰银行采取的风控措施如同虚设。但是恒丰银行似乎并未从中汲取多少教训。

　　2000万乌龙贷款 致无辜企业贷款碰壁

　　据澎湃新闻报道，青岛一企业法人代表任先生反映称，其公司信用记录凭空显示在恒丰银行青岛分行贷款2000万元，尽管后来银行消除了这份乌龙贷款记录，但这一事件导致其公司资金链断裂，只能暂时停工。

　　恒丰银行青岛分行工作人员表示，由于工作疏忽，误将某企业的贷款卡号码在银行信贷管理系统中录入成任先生担任法人公司的贷款卡号，致使该公司在银行信贷管理系统中多了2000万元贷款记录；事发后银行已在第一时间消除错误信息，经核查不存在影响该公司在他行授信业务和客户关系的情况，该公司资金链断裂与恒丰银行无关。

　　但任先生认为，在遭遇恒丰银行青岛分行贷款乌龙事件后，其公司上了各家银行的黑名单，信用状况受到严重影响，原本合作良好的银行纷纷降低了贷款额度或拒绝贷款，致其资金链断裂，经营了11年的两家企业为此关门。

　　据中国山东网报道，任先生表示，“两家合作多年的银行都抽贷了，一家从600万减到290万，一家从400万减到260万，还有一家银行直接表示贷款到期后不再放贷给他们。”任先生说，以前他与这些银行的合作都很好，这件事发生后有银行的工作人员就告诉过他不再贷款给他的原因，就是他隐瞒了2千万贷款，恒丰银行消除记录不管用，除非人民银行出具证明。任先生表示，因为缺乏资金，他的工厂只好暂时停产，因此他希望恒丰银行青岛分行能对此事负责，“贷款给我或者赔付我的相应损失。”

　　前董事长操刀暗保业务 风控措施如同虚设

　　2014年，恒丰银行37亿元融资违约案引起市场关注。据《中国经营报》报道，成都门里投资有限公司（下称“门里投资”)和北京中伍恒利投资发展有限公司（下称“中伍恒利投资”）因无法偿还2013年向天津银行济南分行、天津滨海农商行融资的3笔表外业务，最终由恒丰银行代偿了本息合计40亿元的融资。

　　成都门里及其关联企业中伍恒利投资为借款人，以定向资管计划为渠道从他行取得资金，恒丰银行承诺，若借款人到期不能兑付，由恒丰银行为其代偿。实际上，恒丰银行也最终成为了这几笔业务的买单者，而银行落到手里的仅仅是专项资管项目的抵押物——恒丰银行股权。

　　“从这笔业务来看，兜底方是恒丰银行，也可以看作是项目主导方，而天津银行济南分行、天津滨海农商行则仅仅是通道。” 一家股份制银行人士称，按照银行相关规定，银行股东不能用该行股权作为抵押来进行融资，但是这笔业务明显绕开了这项规定，存在比较明显的灰色地带。

　　《第一财经日报》在报道中指出，蹊跷的是，如此规模巨大的融资，恒丰银行采取的风控措施却如同虚设。从表面上看，恒丰银行公司治理制度完备，设有董事会、监事会和高管层等完整体系。其监事会也对关联交易进行了审查，并作出了报告期内没有发现违背公允原则或损害该行及股东利益的行为。

　　在此情况下，上述37亿元巨额关联融资，又是如何绕过业务审批和风控流程发生的？据《第一财经日报》报道，上述业务是由恒丰银行前任董事长姜喜运，直接安排人员操作，并未经过相关决策和风控程序。此后10月23日，烟台市纪委监察局网站发布公告称，恒丰银行原董事长姜喜运涉嫌严重违纪违法，正接受组织调查。

　　为负巨额债务企业提供融资 决策存疑点

　　据《第一财经日报》报道，从2011底开始，恒丰银行为华越置业融资12亿元左右。而华越置业早已债台高筑，陷入多起司法纠纷中，其主要资产金华世贸中心的在建工程、房产部分已被抵押、查封。据粗略计算，华越置业已暴露债务规模超过40亿元。即便剔除元利担保部分，仍然高达28亿元左右。其中，恒丰银行是华越置业最大的债权人。这也暴露出了恒丰银行在此过程中存在的决策疑点。

　　公开信息显示，金华世贸中心囊括金华市福泰隆以南、李渔路以北、兰溪街以西、雅苑小区以东最繁荣的商业片区，2009年被浙江省发改委列为全省重点服务业项目，也是金华市2009年、2010年重点建设项目。

　　实际上，该项目确实一路麻烦不断。金华世贸中心开工建设后，华越置业即在未经许可的情况下，擅自变更规划，增减项目建设面积，将建设面积由23万平方米，增加到28万平方米，超建面积约4万平方米。

　　但此事被部分业主发现，并向相关部门连续举报。该项目甚至在网上被称为“金华市最牛违建”，全国多家媒体都曾报道此事。2011年6月，金华市政府多次召开协调会研究，最后做出没收违法建筑面积，并给予罚款的处罚。更为致命的是，在项目建设过程中，金华世贸中心土地使用权和部分资产，还被多次查封。

　　多名受访人士均称，在恒丰银行2011年向华越置业融资之前，上述情况就已发生。根据获得的资料，华越置业及相关企业，从恒丰银行融资时间大概在2011年至2014年之间。