房贷本月或不减反增

　　在经过 2015年央行连续 5次降息后，国内 5年以上的商业贷款基准利率从年初的 6.15%一路下调至目前的 4.9%。按照目前济南多数的银行房贷合同，从本月开始，这 5次降息带来的实惠一次性兑现，购房者将正式迎来降息。

　　但值得注意的是，本月作为降息第一个月，跨年计息可能导致本月房贷不减反增。

　　数据显示，在经过去年的连续 5次降息后，如今的房贷利率已经创下了 20年来的最低值。济南各银行房贷利率的调整方式主要包括 3种：次年调整，即银行利率调整后，次年 1月 1日开始执行新利率；按年度调息，从贷款人的贷款日期算起，一年整的时间之后予以调息；次月调息，即在利率调整后的次月执行新利率。

　　由于大部分银行都采取的是次年调整的方式，所以对于大部分购房者来说，自本月开始，银行会自动执行新的利率政策。以 50万元贷 30年计算，按照新的利率实施后，购房者每月可少还近 400元左右。

　　值得注意的是，多数银行房贷还款日为中下旬，由于 1月份处于年度分段计息时段，部分购房者 1月份贷款月供可能会有所上升。

　　以每月 20日是还贷日为例，对于 2015年 12月 20日至 12月 31日的利息要按照2015年利率计算，2016年 1月 1日至 1月19日按照新利率计算。按照等额本息还款法，在每月还款金额不变的情况下，由于2016年要还的利息下降，本金就会上升，下降的利息和增长的本金抵消，有可能在计算月供时多出来一小部分。但实际上是多还的本金，不是利息增多。