年关将至理财产品扎堆提前终止

　　截至11月底，今年以来已经有超过百只银行理财产品提前终止，创下2011年以来同期的最高记录。

　　银行提前终止理财产品，是指银行方面在理财产品尚未到期时，就向投资者返还本金和相应的收益。在实际操作过程中，提前终止理财产品的收益率仍然是按照预期收益率计算，但由于天数的缩短，使得投资者最终的整体收益金额下降。

　　据了解，今年以来已有逾百只银行理财产品提前终止，创出了2011年以来的同期最高纪录。这一数字甚至超过往年的两倍。从产品存续期来看，提前终止的产品主要集中于“1至3个月”、“3至6个月”、“6至12个月”和“24个月以上”这几种产品中。从产品收益类型看，非保本型理财产品最多，达到45只。

　　“近期银行理财产品提前终止与利率下降有关。”银行内部人士表示，以往银行的融资成本高，但是央行年内多次降息降准，导致市场利率下行，各类资产的收益率也在下降。投资标的收益率下降，导致银行微利甚至亏本。此前发行产品的高收益难以维系，因此银行选择提前终止。而且银行能以较低的成本募集资金，提前终止之后再以更低收益率发行新产品更划算。

　　业内人士预计，目前理财产品的收益率处于下行通道，高收益产品会越来越少，提前终止的情况还有可能持续出现。投资者在购买理财产品时需要注意提前终止条款，以免最后“吃哑巴亏”。