抱团取暖？民营银行联手发“公约”

　　日前，首批试点的5家民营银行共同签署并联合发布了《中国民营银行发展公约》（下称《公约》），在稳健合规、差异发展、普惠金融以及互利合作等方面达成共识。“民营银行之间应当加强联系与合作，互通信息、共谋发展，逐步建立民营银行在人员培训、行业研究、信息交流、业务合作、同业授信等方面的沟通机制，构筑民营银行间信息共享平台。”《公约》指出。

　　同时，在风险防控方面，《公约》强调，“建立完善自主控制风险、自行承担风险、自主吸收风险、自动处置风险的民营银行风险防范长效机制与治理体系，防止民营银行的风险外部化，切实维护金融消费者合法权益。”

　　截至2015年6月底，首批发起设立的民营银行包括深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行和浙江网商银行等5家民营银行全部展开营业。“开业时间大约都在半年左右，到今年年底不足一年。到目前为止，我们5家民营银行资产的规模已达500亿元。”上海华瑞银行董事长凌涛透露，“目前，银监会对民营银行的审批已经进入常态化的管理，且关于民营银行监管的指导意见也将在不久后出台。”

　　微众银行行长李南青坦言，对于网络模式的民营银行而言，远程开户何时落地还很难说，但如果有助于普惠金融，相信监管层会有所推动。“任何一家企业或任何一家银行，都会有一个成长周期，以及经历一个完整的经济周期。总体上讲，我们还是一家创业企业，在这个过程中一定会面临众多挑战，但机会也很多。不管是公司治理，还是内部控制、风险控制，我认为成长还算顺利，在预期之中。”

　　今年5月1日，《存款保险条例》正式实施；随后的10月，央行宣布放开存款利率上限。在利率市场化和金融市场改革的背景下，中小银行转型压力与经营压力较之以往更大。“小银行定价能力通常较弱，存款利率大幅上升可能迅速压缩息差，带来经营风险。在市场上，正在经营的小银行已经遇到类似困难，而新生的民营银行更弱，可能会面临更大的流动性风险和经营风险。”交通银行首席经济学家连平分析称。

　　针对民营银行客户定价的考验，天津金城银行行长吴小平分析称，“客户定位在某种程度上决定了银行资产的定价问题。以金城银行为例，我们会选一部分大企业作为核心企业，再加上它的供应链上下游。至于定价的灵活性，这和扁平化管理相关，这是民营银行的优势，我们的反应会比较灵敏，相信在未来的发展中会寻求更好的定价能力，以抵御面临的各种风险。”

　　至于风控体系方面，“我们要构成三道防线，市场前端、中台控制部门和内部控制部门，这三条红线我们要守住。我们已经从IT时代迈入DT（数据处理技术）时代，DT时代引入了很多风险控制模型，利用大数据管理风险，我们要适应风险技术发展变化的要求。”吴小平进一步表示。

　　银监会城市银行部副主任邱小秋指出，下一步，银监会将按照《关于促进民营银行发展的指导意见》的规定，成熟一家，审批一家。“民营银行正步入重大改革发展机遇期，要珍惜机会，坚持依法合规经营，夯实稳健发展的基础。在做好风险防控的基础上，鼓励民营银行开展产品、服务、管理和技术创新，加大对实体经济的金融支持力度。”邱小秋说。