去年下半年开始，打着“普惠金融”招牌的便民理财悄然流行，百姓身边的“社区金融店”越来越多。与此同时，这些民间理财公司也频频出现跑路失联现象。
11月1日，宁波本地论坛曝出，宁波众银财富投资有限公司（以下简称众银财富）老板失联，1000多名投资者被卷走1亿多元资金。
到底发生了什么？《每日经济新闻》记者致电众银财富总经理龙胜，他表示“我们现在别的办法也没有，只能希望公安机关早点把人抓到”，钱是老板和另外一个人负责管理的。
事实上，这不是第一家理财公司出事，此前宁波天弘财富、红楼贷款等理财公司也相继曝出风险事件。
有业内人士表示，类似的“庞氏骗局”，如果资金池规模有5亿元，一般就可以维持8年不倒闭。
刚增资就跑路
工商资料显示，众银财富成立于2013年4月，注册资本为9000万元，法定代表人鲍可君，经营范围为实业投资、投资咨询服务（除证券、期货）、投资管理、资产管理。
据了解，2014年起，该公司在宁波迅速扩张，先后开出13家门店。但今年10月31日，有投资者发现，家门口的一些社区金融店纷纷关门了。目前，众银财富位于宁波市灵桥路777号的公司总部也已人去楼空。
《钱江晚报》近日援引众银财富一员工称，“老板应该是10月30日下午失联的，因为那天上午老板还在公司，下午本来要开中层会议的，结果就联系不上了。可之前，没有任何征兆显示公司运营出现了问题。”
投资者陈先生告诉《每日经济新闻》记者，此前曾在当地媒体看到过不少众银财富的广告，加上其业务员天天跑到他所在的办公楼推销，觉得比较可信，于是2015年8月4日一次性投资了10万元，期限6个月，到期总收益5000元，收益分月返还，“但返了2个月就没有了”。
据《钱江晚报》报道，该公司共有七款理财产品，其中以投资期限为一年的众银宝收益最高，这款投资门槛为10万元的产品，预期年化收益为15%，而期限最短的一个月产品，预期年化收益为6.6%。像陈先生这样的众银财富投资者数量可能达到千人，投资金额累计超过1亿元。
《每日经济新闻》记者注意到，众银财富2014年1月由宁波泗洋事业投资有限公司更名而来，而就在老板失联前大半个月——10月10日，公司注册资本由3000万元变更为9000万元。
对于上述情况，《每日经济新闻》记者致电众银财富总经理龙胜，他表示，“我也很纳闷。但我们现在也没有别的办法，只能希望公安机关早点把人抓到，钱是老板和另外一个人负责管理的。”
“稀里糊涂的打了一年多的工，很多事情我们都不知道。”龙胜说。此外，记者也尝试联系了宁波当地金融监管部门，但多次联系未果。
目前，众银财富已被当地工商部门因“通过登记的住所或者经营场所无法联系”被标记为经营异常企业，宁波市公安局海曙分局经侦部门也已经对此立案。
挂牌“Q板”又如何？
除了前不久刚增资，众银财富还是一家“上市企业”。很多投资者都提到了这一点。
2014年10月23日，上海股权托管交易中心股份有限公司批复同意众银财富在其中小企业股权报价系统挂牌。据悉，挂牌当日（2014年10月31日），众银财富还邀请了60多名客户一起到现场见证。
据了解，上海股权托管交易中心的中小企业股权报价系统俗称Q板，挂牌门槛低。
根据要求，只要不是“无固定的办公场所、无满足企业正常运作的人员、企业被国家有关部门吊销营业执照或其他合法执业证照、存在重大违法违规行为或被国家相关部门予以严重处罚、企业的董事、监事、经营管理人员存在《公司法》第一百四十六条所列属的或违反国家其他相关法律法规的情形”即可在上海股权托管交易中心挂牌。
“Q板是批量挂牌，挂牌的费用也很低廉，5万~7万元即可。”浙江铂睿资产管理有限公司总裁郭钦霖告诉《每日经济新闻》记者。
此外，记者注意到，在众银财富出事之前，今年以来，宁波已经发生多起理财公司关门事件，如天弘财富、红楼贷款、唐尧财富等。
对此，宁波市金融研究院副院长马翔在接受《每日经济新闻》采访时表示，类似这种理财公司，很多钱都是在个人账户上，难以监控，公司的报表也很难反映真实情况。同时这些公司的理财产品不像银行的理财产品，很多都是不合规的，存在着黑箱操作，资金投向也不像对外宣称的那样，可能投向了别的地方，风险很难掌控。在这种情况下，一旦产品发生风险，很容易引发资金断裂，进而发生跑路事件。
警惕高收益陷阱
《每日经济新闻》记者注意到，这些老板“跑路”的理财公司往往拥有非常光鲜靓丽的形象，更是利用“高收益”来吸引人眼球。
此次出事的众银财富，曾在其官网表示，“力争用三年时间打造成区域第一、国内领先的大众财富管理公司”，而此前的天弘财富则号称“甬城（宁波）本土最大的P2P理财公司”。
除了宁波，杭州的理财公司也有类似现象。此前一家在杭州拥有10多家门店的“社区金融服务中心”，自称和银行、中小企业服务中心有合作等，但后来都被相关方予以否认。
而高收益的背后却可能处处是“地雷”，天弘财富就曾宣称年化收益12%以上。一位业内人士表示，“你想要它的高收益，它却想要你的本金。”
以一家在某地拥有30多家“社区金融”门店的理财公司为例，其宣称首创了“O2O金融超市”模式，灵感来源于美国的社区银行。针对特定商圈，为周边商户、居民和小微企业提供一系列的金融服务，旨在打通金融服务“最后一公里”。
同时它给投资者的收益也很诱人，根据投资期限不同，最低年化收益13%，最高年化收益可达20%。而投资门槛则不高，2万元起步，投资期限1个月就可享受预期年化13%的收益，即便要享受最高一档的收益，也只要10万元，投资期限1年。此外，成功投资的还可获得实物或超市卡等各类礼品。
一切看起来都很美好。但某资深金融人士在接受《每日经济新闻》记者采访时则表示，这些“社区金融店”的操作模式和那些跑路的公司是没有差别的，一些公司甚至高管都没有金融从业背景，“我做过一个测算，类似这种‘庞氏骗局’，如果资金池规模有5亿元的话，一般情况下可以维持8年不倒闭。”
事实上，目前这些“社区金融店”正处于监管真空地带。以上述“社区金融服务中心”为例，在具体监管上，银监方面曾表示，非金融机构不在其监管范围内；而当地金融办则表示，行政审批事项里没有社区服务理财产品这一项，其不具备审批权限。
而一旦出事，投资者想要追回本金往往非常困难。那么，投资者在投资理财时该如何选择呢？
郭钦霖表示，目前这些开设“社区金融店”的理财公司监管很难定位，一些也存在“非法吸储”等行为。投资者在投资时一定要注意甄别，投资前要对平台做好尽职调查，了解其背景；选择产品时也要注意辨别其是否合法合规，以及资金投向和盈利模式等。
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