交通银行浙江省分行资深理财师 郑罕

　　主持记者 朱雪利

　　案例聚焦：我今年33岁，老公34岁，目前没有小孩。我们两人的月收入加起来大约为2万元，每月日常生活费用支出为5000元，每年旅游支出至少5.5万元。目前有50万元现金，活期和一年定期各占一半。正在供房，月供1800元，还剩20年左右。老公的保险比较齐全，每年约缴纳2万元保费，我自己有社保和20万元的健康险，年交保费约3000元。此外，有股票现价值10万元，目前小赚10%。投资风险偏好基本上属于保守型。请问我们的家庭理财可以如何调整？

　　交通银行理财分析：由于夫妻双方未来的财务状况存在不确定性——夫妻双方尚无小孩，后续的子女教育问题和夫妻的养老问题是主要支出的大头，给予以下建议：

　　首先，50万元现金存款中待25万元定期到期以后，可以取出35万元置换成银行一年期左右的低风险理财产品，另外15万元活期存款可以购买货币基金或银行活期类理财产品，保证有一定的资金流动性，抵御突发事件的发生。

　　第二，您家庭每年的旅游支出5.5万元，可以在每月收入中预支3000元，做个强制储蓄，这样一年下来本金3.6万元，再加上第一条理财产品或货币基金的收益，基本可以覆盖您家庭每年的旅游支出了。

　　第三，您的10万元股票投资在目前的“大牛市”的行情下小赚10%，其实是远远跑输大盘业绩的，再加上您家庭的投资风险偏好本身就属于保守型，我建议您逢高抛售股票，换而购买一些债券型基金，由专业人员打理您的资产。

　　第四，除去日常生活费用支出和按揭贷款及保险费用，您家庭每月平均剩余6700元，这里我建议您作一个债券基金或股票型基金定投，作为您未来宝宝的教育基金和养老基金，以时间换收益，提前储备。