近两年间，互联网金融迅猛发展，在线自动理财产品一下子多了起来，什么基金、众筹、P2P、信托、P2F等等。仿佛一夜之间全“冒泡”了。一时间，互联网金融成为经济领域最热的话题之一，听听这些个金融“名词”，就连专业人士也要作深入的研究才能究其根质，更别提普通投资者。那么，哪些在线自动理财产品适合普通投资者参与呢？

　　针对上述问题，国内理财界资深专家、钱景财富CEO赵荣春建议投资者做好三个选择：

　　选择产品

　　说起在线自动理财产品，国内虽然起步较晚，但发展却很快。特别是去年某公司货币基金“宝宝”产品诞生以来，已逐渐被大家所熟悉和接受。对于互联网理财来说，这只是一个成功典范。其正如上述列举的，网上投资理财产品不胜枚举。如果从产品的角度来看，一方面是为了满足不同投资者的投资需求；另一方面也是为了在市场上形成差异化竞争。如果从收益的角度来看，“市场没有对的产品，只有适合你的产品”。

　　在众多投资品种中，对不具备专业投资知识和充足时间的普通投资者，首选证券投资基金。一方面证监会对基金公司和第三方代销机构都有严格的监管，本金十分安全；另一方面，基金投资相对其他理财产品风险偏小，而且资金流动性好，投资者只需要下载手机APP就可实时管理账户，一键申购、一键赎回。

　　再看其他理财产品，要么有投资门槛、要么有赎回期限限制，而且风险系数远比基金高，假设碰上个平台“跑路”，弄不好“三观尽毁”。

　　在产品选择上，投资者值得注意的是，一定要根据自身个人情况和财务计划选择专属你的理财方案。

　　给大家说个现实的例子。

　　Jenny 女士，今年28岁，美国国立大学毕业，在北京某外企上班，工作相对比较稳定，在父母的建议下，刚刚购置了新房，每月15000元的工资有7千多元需要还房贷，除日常开销外，每月有4千元左右的节余。根据Jenny 女士的财务状况，使她必须要选一个投资回报相对较稳定的理财产品，假设收益率波动太大，可能会导致他出现短期的财务危机。幸运的是Jenny女士选择了指数基金定投，既兼顾了资金流动性，又保证了收益，的确是个不错的选择。

　　选择平台

　　本金安全。时下，网上在线理财平台非常多，投资者选择理财平台时一定要擦亮慧眼，对不熟悉的投资领域一定要审慎选择。好的机构都是渴望被“监管”。假如投资者担心投资本金风险，可以试试网上买基金。这个市场目前比较透明，正规的基金代销机构都有证监会颁发的基金代销牌照，三方理财机构接触不到客户的钱，由银行托管。客户的钱都是原卡进、原卡出。

　　理财平台。基金在线理财平台大概分为三大类：一类是货币基金产品，如余额宝、理财通等；一类是基金子公司推的LOF型投资组合型账户，如嘉实订制账户，不过这类平台有一定的投资门槛；还有一类就是钱景财富推的在线自动私人理财。这与其他平台是有区别的，当前真正做到理财私人订制的只有我们。投资者只需要根据后台金融模型的问题提示，就可以自动生成专属你的理财方案。

　　选择组合

　　货币基金“宝宝”热销持续了很长一段时间，然而“宝”类货币基金真能只赚不赔吗？显然，今年随着货币资金市场的趋松，银行协议存款的年化利率回落，货币宝宝收益持续下滑。这已经是一个不争的事实。

　　2013年易方达基金总裁刘晓艳在“中国基金业领袖论坛”上就表示：“一味地发行货币市场基金存在风险，当前的货币市场基金将80%甚至90%的量转手存入银行，货币市场基金热多是监管政策和银行的支持，政策稍有微调就会有风险”。

　　对于投资者来说，最好的办法就是选择3~4只风险收益程度不同、投资标的有所差异的基金做一个基金的投资组合，这样可以使投资者在承担同等风险的情况下尽量获取更高的收益。

　　另外，还可以根据投资者的理财目标制定组合方案，比如：理财增值、退休养老、子女教育、购房置业、结婚生子等。