万科与腾讯联合推出万科理财通。 摄影 李里

　　在互联网“宝宝”热潮过后，今年下半年开始，不少互联网创新平台开始推出更多更为复杂的互联网变种产品，使互联网金融领域继续精彩纷呈，并且从单纯的理财投资扩展到各种消费和投资领域，如房地产、汽车、黄金等等，再度掀起新一波金融互联网创新潮流。

　　不过，银行理财人士表示，虽然很多互联网金融创新看似很吸引人，但是投资者在决定“尝新”前，仍要对产品有清晰全面的了解。

　　互联网瞄准“首付贷”

　　面对日益高昂的房价，二套房贷首付至少六成，即使是首套房首付三成，依然有很多刚需一族很难凑齐首付，这让市场化的金融机构看到了通过驰援楼市发展自己的机会。

　　近日，中国平安旗下的房地产电商平台站平安好房，宣布正式推出全新互联网金融产品“好房贷”，与绿地、世贸等开发商合作向购房者提供一揽子金融解决方案，最高为购房者实现0息首付贷款，高达房产净值70%的抵押率。

　　金融投资报记者在好房贷的网站看到，其声明有抵押贷款的最高贷款额度根据抵押物价值判定。无抵押贷款最高额度为30万元，一般来说贷款额度不超过购买新房的首付款，而好房贷特惠的楼盘，贷款额度需根据楼盘具体情况而定。

　　值得注意的是，抵押房产处于按揭状态也可以申请好房贷有抵押服务。亲属的房产也可抵押，同一个借款人可以用两套以上的房子做抵押贷款。“虽然说楼市最差的时候已过去，但如果今年这个‘金九银十’的机会开发商把握不住，那么就要等上七八个月。”平安好房首席执行官庄诺表示，目前各地限购大多已经放开，但银行限贷依然卡得很死，因此平安好房准备拿出几百亿贷款资金提供给购房者做“首付贷”，以促进市场“去库存化”。

　　而在9月14日，刚刚上线的搜狐集团旗下互联网金融平台“搜易贷”选择押宝“焦点首付贷”。借助搜狐焦点网的房产资源优势，搜易贷在购房人与投资人之间搭起平台。购房人完成申请、通过审核后，无需抵押，可享受贷款。另一方面，投资人可利用该平台，出借资金给购房人，并获得8%至14%的投资收益。贷款的上限为首付款的20%，一般期限不超过3年。以首套房贷30%计算，购房人只需持有10%的资金，就能实现购房梦。

　　与此同时，搜易贷方面表示，在借款人的审核与授信上，将应用全球领先的“益百利”风险决策引擎，参照银行的风控体系管理，确保整个借贷过程安全可控。此外，还设立投资人保障基金，对于极端情况下的本金损失用户进行有限度的先行赔付。

　　开发商创新营销模式

　　与此同时，万科和腾讯理财通近日达成了一项“购房也理财”合作，联合推出了一款地产互联网金融产品——万科理财通。记者了解到，这个产品通过冻结部分资金达成购房意向，如果确认购买，资金就可以抵购房首付；如果放弃购买，资金就会退回到用户账户，这期间资金的增值收益归用户所有。

　　事实上，这并不是万科第一次拥抱互联网。今年7月，早在2013年就显露自媒体营销风光的西安万科，将互联网思维打通销售渠道，推出了“万客通”全民经纪人平台，引起很大反响。而在一个月之后，万科又和淘宝高调宣布合作，宣称淘宝用户全年花费可以在万科全国12个城市23个楼盘直接冲抵购房款。

　　“与互联网的不断融合，是万科的一种营销创新手段，同时也是众多房地产企业都正在尝试的一种新途径。”某互联网业内人士认为，这两年万科在不断创新，和互联网的结合是他创新的一个重要方向，去年和淘宝、腾讯都推出了理财产品。万科不是第一个，但它是房地产当中比较早开始想把两者结合的企业之一。

　　上述业内人士表示，在卖房的过程中，有一项工作是所有的房企都会做的，就是提前认筹。客户认筹之后，怎么使客户认筹的这些钱获得投资回报，也许会对这些消费者产生积极影响。从这个角度来讲，是一种营销创新，另外跟腾讯的合作也有助于扩大万科的影响。

　　另一方面，庄诺表示，“在上海市场我们准备投入100亿资金，北京市场的规模与上海市场差不多，我们也同样准备了100亿资金用于开发商金九银十的促销。”

　　庄诺表示，在当前的市场环境中，开发商直接大幅降价销售，会遭遇其他一些风险。如果开发商选择以贴息的形式在贷款上给买房人优惠，一来起到降价效果，二来还可以提升客户的购买力。“竞争越激烈，开发商与我们合作的意愿更为迫切。”搜易贷有关负责人表示。据了解，目前已经有多家开发商表示与“焦点首付贷”合作，项目涉及全国20多个城市。虽然未透露具体的开发商名单，但该负责人表示，与以往在搜狐焦点上推出的购房优惠不同，许多一线开发商都对“焦点首付贷”表现出浓厚的兴趣，希望促成交易。

　　分析人士认为，不少开发商为了能在“金九银十”有所表现，都愿意通过贴息购房人的方式促销。目前这一方法能为市场带来多大的拉动作用尚不可测，但至少可以从一定程度上绕开限贷，进而打开销路。