以保单做抵押，可以从保险公司获得贷款。但您仔细阅读过部分具备此功能的保单合同中的条款吗？

　　投保人许先生质疑，自己购买了20万元中国人民人寿保险股份有限公司（简称“人保寿险”）的保险产品，2013年3月至今，向人保寿险借用了17万元，如今却要支付9800元左右利息。他认为，借用的是自己的钱，为何要支付高额的利息？最关键的是，保险公司业务员从未告诉他要付这么一笔利息。但人保寿险则回应，保险公司留存许先生的贷款申请，上面明示了借款利率的存在。

　　投诉人：

　　没说借钱有利息

　　市民许先生向金陵晚报“金融维权马上到”栏目投诉，自己似乎遭遇了保险公司的“骗局”。

　　许先生2012年3月一次性花费20万，购买了人保寿险的一款分红型产品“人保寿险金鼎富贵两全保险分红型E款”。之后因为资金周转问题，他去保险公司想退保拿回本金。

　　许先生称，当时业务员李某告诉他，购买保险一年即退保，损失在5000-6000元左右。如果存满两年，加上分红所得就不会亏损了。李某还表示，因为许先生在人保寿险购买了保险，所以可以向保险公司借钱，1年内还清即可。相比提前退保要损失五六千元，许先生选择了向保险公司借款17万元。

　　2014年3月，1年借贷期满，许先生去保险公司退保并且偿还这17万的借款，工作人员告诉他，退保还要损失1500元左右，而向保险公司借的17万元则要支付9800元左右的利息。许先生对此很不满意。保险已经满2年，为何还要损失1500元？此外，他认为，这17万应该算是借用自己的钱，为何还要支付利息？

　　记者多次向许先生核实，是否在借款时就明确知道需要偿还利息，对此许先生予以否认。许先生坚称，当时业务员并未告知有利息，自己也并未签署借款申请。

　　人保寿险：

　　可以做笔迹鉴定

　　记者联络了人保寿险南京分公司业管部相关负责人康经理，他表示，许先生当时确实在借款申请书上亲笔签名了，理应对借款需要偿还利息一事有所了解。“保险公司有留存文件，可以做笔迹鉴定，如果对方提起诉讼，我们也可以将他亲笔签名的这份材料作为证供提供给法院。”康经理还表示，在许先生2013年签订的借款申请书上，虽然没有当前借款利率一项，但是在保险合同借款须知中，就明示了借款利率的存在，并且当事工作人员已经明确告知许先生当时的贷款利率。

　　康经理发送给记者一份空白的《2014年版本个人保险合同借款申请书》，记者看到，第一条明确写明：“中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称“我公司”）将根据每年所公布的借款利率计算本次借款的累计利息，借款期内，如果我公司借款利率进行调整，则新借款利率自调整之日起实行。”

　　人保寿险的当事业务员李某也对记者表示，自己当时明确告诉许先生贷款需要支付利息，并得到许先生的认可。

　　至于“保险存满2年后再退保即可不损失本金”一说，业务员李某表示，自己未曾这样进行宣传。李某称，自己当时告诉许先生，保险存了一年后提前退保，可能要损失9000元左右的现金，但具体数值要按照现金价值表来计算，如果急需用钱，可以以保单进行抵押贷款。但是，康经理拒绝向记者提供许先生的借款申请书复印件，记者也未能知晓许先生究竟是否签署了书面借款申请。

　　保单可做贷款业务

　　记者以投保人身份拨打了另一保险公司的客服热线。工作人员以一款寿险两全保险为例，“如果借款1万元，半年需要偿还的利息不足300元。”该工作人员告诉记者，投保人和被保险人只需带着身份证、保险合同以及银行账户（银行卡或者存折）前往保险公司柜面即可办理。该公司规定的借款限额一般为保单现金价值的70%-80%，除特别约定的产品外，公司提供借款功能的保险都按照5.6%的年化利率收取利息，借款期限一般为半年。

　　另一保险公司销售企划部的负责人告诉记者，他们公司也对部分产品提供保单贷款业务。一般按照保单现金价值的80%-90%比例计算可贷金额。而贷款年利率一般在4%-5%之间浮动，不同产品的计息有不同百分比。该公司目前寿险销售金额占最高百分比，因此寿险保单进行贷款的比例也最高。

　　“一般情况进行保单贷款的多是大额保单的持有人，生意周转不灵时，他们就会向保险公司借款。”该负责人告诉记者，向保险公司借款相较于从银行贷款，手续方面简化了很多。因为有保单做抵押担保，所以通过审核后2-3个工作日，钱款就能打到投保人账上。但支付利息是一定的，保单贷款也是借款的一种方式。投保人的资金其实已经用于购买保险，贷款的钱其实并非取自投保人的投保资金。投保人用保单做抵押时，只要正常、按时偿还贷款，投保人仍然正常享有保单本身所具有的保障、分红功能。 马乐