制图:宋嵩

　　又一家P2P(个人对个人)网贷平台出事了!

　　去年12月,今鑫财富的工作人员在其网站上发通告,称其创始人跑路。这份名为《告项国宵书》的声明称,其创始人项国宵已经有4天杳无音讯,并呼吁他“勇敢站出来,承担应有的责任”。

　　今鑫财富并不是唯一一家出问题的网贷公司。截至去年12月31日,网贷之家监测到已有74家P2P平台出现问题,其中仅有3家为2012年设立,其余均为2013年设立,有些甚至成立当月即出问题。数据显示,自去年10月以来,出现跑路或者逾期提现的网贷平台有50家左右,涉及金额10亿元以上。

　　低门槛、野蛮生长催生隐患

　　近年来,银行信贷偏紧,许多企业和个人将目光转向民间借贷,一种依靠互联网的P2P无抵押民间借贷模式异军突起。资金门槛较低,收益率高于普通理财产品,P2P吸引了不少投资者前赴后继。

　　不过,网友托天去年上半年开始觉得网贷平台不太对劲。“早几年前的网贷公司,最高的月息也不会超过两分,一般就一分多一点。而去年上半年一些平台年化收益率能给到百分之五六十甚至到七八十。网站的花样也越来越多,组团啊,奖励啊,不可思议。”

　　近年来,网贷平台发展日趋火热。根据网贷之家的数据统计,目前大约有700多家P2P网贷平台,且仍以每天三五家的速度上线。不过,这种快速发展的势头埋藏着不小的隐忧。

　　低门槛使得行业处于野蛮生长的状态。“如果哪天你也想做一个,弄套模板,注册一个域名,找个第三方支付,招俩客服就能上线。”业内人士告诉记者,做这行没有资质审查的要求。网站模板,淘宝网上就有卖,记者在淘宝网输入“网贷源码”,果然,从几百元到上万元价位的都有。

　　高需求、低门槛吸引了大批人进场,这其中不乏线下高利贷商人,甚至还有无任何资本运作经验的人,纯粹为了圈钱。进场的鱼龙混杂,加剧了投资人的辨识难度。虽然有些网站开了“实地考察”专区,但一些业内人士表示,那些也并不可信。一些新上线的网贷平台,雇人到主要网贷论坛发帖,粉饰平台实力。

　　自融、假标编织高收益陷阱

　　据业内人士介绍,从倒闭的案例看,主要有“道德性欺诈”和“风控能力缺失”两种。

　　360互联网安全中心的报告显示,截至2013年第三季度,已截获新增金融投资类钓鱼网站6.4万个,较2012年全年增长42%,虚假金融投资类钓鱼网站正呈迅猛增长态势。

　　“互联网金融在流动性风险控制和风险对冲机制上都要求极高,而目前有相当部分网站在信贷项目选择和风险管理等方面产生失误,导致资金链断裂和逾期提现等问题。”爱投资CEO王博说。

　　最近倒闭的网贷平台多是自融性平台。网贷之家首席运营官石鹏峰告诉记者,有些商人项目缺钱了或有高利贷要还,就弄个网贷平台,承诺高收益率。如前阵子出现问题的“铜都贷”,就曝出是公司募钱投资某房地产项目,由于操作不当造成资金链断裂。

　　同时,有些网站上线初期,推出高收益率假标,如秒标、天标等,平台往往为此要倒贴资金,承担一定的资金压力。

　　还有一些网贷平台利用信用卡免息还款的优势,实际开展的是信用卡套现业务,这类标周期都在50天以内。去年6月,中国人民银行下发了《支付业务风险提示》,要求商业银行、支付机构加强网络信贷平台管理,采取有效措施防范信用卡透支资金用于网络信贷。但不管是银行还是一些第三方支付都没有关闭这个敞口。

　　“网贷平台问题频出是行业在低门槛、少监管状态下发展的必然。” 石鹏峰认为,行业的真正成熟预计还要两三年时间。

　　规范行业,需平台、政府及用户共同努力

　　尽管倒闭的网贷平台目前比例不高,但对于正处于起步期和探索期的互联网金融而言,其负面效果已相当明显。“规范经营的网贷平台可能会在名誉上被‘殃及池鱼’,对整个行业也是一种伤害。”王博担忧。

　　托天坦言,自从踩了“天力贷”这个雷之后,损失70多万元,自己再也不去投自融平台了。

　　网贷行业应如何走向可持续的健康发展之路?专家表示,这需要网贷平台、监管机构和用户的共同努力。

　　对网贷平台而言,风险控制是第一位的。“网贷平台的本质是金融,核心是风险管理。”爱投资风险管理总监刘博直言。

　　正规网贷从业者渴望必要的监管,帮助树立行业规范。王博建议相关部门设立一定的行业准入门槛,“如对注册资金、高管从业经验及资质等做出规定,这样可以把别有用心的和没有专业技能的队伍挡在门外。”同时,他也表示,“互联网金融在业务量上几何级的增长需要更快捷、方便的审批监管方式。”

　　当然,对监管部门而言,如何在鼓励创新和制定规范防范风险之间保持好平衡,也是一种考验。

　　北京市金融工作局党组书记霍学文此前就表示,在互联网时代,要在坚守“底线原则”基础上,积极鼓励和支持互联网金融行业发展与金融创新。

　　霍学文表示,要充分利用大数据和云计算开发基于互联网、打击非法集资的监测预警系统,严厉打击利用互联网进行非法集资活动。同时,也要加强金融消费者权益保护工作,推动完善互联网金融消费权益保护法律制度框架。