险企在网上推出“中秋赏月险” 互联网金融创新被指噱头大于实质

　　从余额宝的推出至今，互联网金融着实火了一把。可曾想到，互联网金融的发展会关乎网民中秋能否看到月亮？昨日，安联财险与淘宝保险宣布双方达成战略合作，推出国内首个“中秋赏月险”。依据该保险设定，被保险人如中秋看不到月亮，则可获赔。据悉，淘宝还将推出寂寞单身保险、爱情保险等创新险种。不过业内人士表示，消费者在选择时仍需看清楚产品实质，不要被宣传噱头蒙蔽。

　　中秋将至，一款“中秋赏月险”也将登陆网上平台。依据“赏月险”的设置，其分成两档。其中一档投保价格为20元，若被保险人在赏月城市（上海、广州或深圳）由于天气原因看不到月亮（即阴天或雨天），可获保险理赔50元；第二档投保价格为99元，赏月城市从3个增加到41个。如果被保险人所在赏月城市由于天气原因看不到月亮，即可获保险理赔188元。相应赔付金额会汇至被保险人的支付宝账户内。此外，无论哪个档次被保险人能否看到月亮，在赏月险中都还能获得10万元的人身意外保障，第二档的被保险人还能获得一盒品牌月饼。

　　“赏月险”依据天气赔付

　　据悉，赏月险完整的报备名称是“赏月不便险”，除对应的人身保障外，赔付的是因不能赏月造成的心情损失。如何界定看不到月亮？该财险介绍，赏月险的赔付只和天气有关。赏月理赔将依据2013年9月19日中秋节当天20:00~24:00中国天气网的天气播报进行评判。

　　有业内人士在看到上述“赏月险”的第一反应是“太贵了”，就保险本身而言，它实质就是一款附加了天气条件的意外险，而相比普通意外险而言，它的产品费率是50元保10万元，且只保中秋一天。而普通的意外险20元即可保30天的交通工具意外，包括飞机100万元保额、火车50万元保额。

　　创新险种噱头多

　　在发布会上，淘宝保险总经理姜兴透露淘宝还将推出寂寞单身保险、爱情保险等众多吸引消费者眼球的创新险种。据淘宝相关人士介绍，单身保险是99元的保费保障一年基本的交通意外，外加真人红娘牵线以及相亲节目面试机会一次。而爱情保险则是基于理财收益为基础，1000元为最低购买门槛，若一年之后结婚则可以享受预期年化收益率为5.2%的收益以及最高200万元的航空意外保障。

　　“回归保险实质，单身险就是一年期的交通意外险，爱情险实质是一款有理财功能的万能险，只不过在宣传上加上红娘等相亲服务。”业内人士表示，这也使网络保险在销售时更能抓住消费者眼球，用吸引人的宣传策略让更多的消费者注意到有亮点的产品，不过消费者在选择时仍需看清楚产品实质，不要被宣传噱头蒙蔽。

　　新闻延伸

　　代理人触网模式尚不成功

　　在行内人眼里看来，像“赏月险”这样的创新型互联网保险产品更多的是较为简单易懂的产品，在网上卖起来不困难，消费者也看的明白，所以这类产品对传统的保险代理人和传统产品销售并没有形成较大冲击。但不少代理人也看到了互联网平台的巨大响应力，也想借助互联网平台来进行自我行销推广。

　　记者了解到，已经有网站电商考虑跟保险公司签订相关的合作协议，将保险公司的代理人通过认证后摆上网，“不过这个模式一直搞到现在都不算太成功，因为需要缴纳一定的费用，在打完折之后平均每一个代理人的签约费用差不多需要几千元，所以最终愿意跟网站签约的保险公司数量很少，到最后只有部分代理人自己愿意出钱来通过网站平台进行宣传销售有关保险产品。”保险公司内部人士表示，“其实这类网站是站在第三方的角度，就算是代理人找网站进行自身宣传，网站也会找回对应的保险公司进行代理人身份核实。不过站在保险公司本身的角度，在缴纳了一定费用的基础上，由于网站本身没有一定的用户基础、能够带来的规模保险收益有限，所以保险公司自然不愿意进行签约。”

　　互联网金融的浪潮正在变得宽而深。数据显示，截至今年8月，淘宝保险3年时间完成的保险交易已经超过10亿笔，日均投保超过200万笔。

　　“目前来看，互联网新渠道的出现对于众多中小型保险公司来说是一个新的机遇和尝试，真正改变的是产品创新模式。”业内人士表示，对于保险公司而言，最大的问题还是在“触网”之后如何更好地做到风险控制。

　　“互联网保险销售仍然面对一定阻力。”淘宝相关人士表示，“从监管角度来讲，保险行业整个框架还是比较宽松的，至少目前给了保险公司足够的空间，但是沟通下来，并不是每家保险公司都能够有足够的力度来进行创新，这跟原有的保险销售模式是有很大的关系的。传统的保险销售都说是要面向客户来设计产品，但每家保险公司的做法都不是在面向客户设计产品，而是在面向自己的销售渠道去设计产品。而互联网渠道是直接面对客户的，要根据客户的数据、喜好和风险偏好建立起直接的认知。”