银行业发展绿色金融 助力培育龙江经济发展新动能

　　黑龙江银监局发布会现场

　　主持人郝丽

　　黑龙江银监局党委书记、局长包祖明

　　中国工商银行黑龙江省分行行长张晓辛

　　黑龙江银监局哈尔滨银行行长张其广 

　　5月25日，第112场银行业例行新闻发布会在京召开，黑龙江银监局党委书记、局长包祖明以“引导银行业大力发展绿色金融 助力培育龙江经济发展新动能”为主题，介绍了黑龙江银监局引领全省银行业践行绿色发展理念，大力发展绿色金融，助力龙江经济发展的主要做法。一同参与本次发布的还有中国工商银行黑龙江省分行行长张晓辛、哈尔滨银行行长张其广等。 

　　党的十八大提出，把生态文明建设放在突出地位，强调着力推进绿色发展、循环发展、低碳发展。十八届五中全会前所未有地将“绿色”与“创新、协调、开放、共享”一起定位为“发展理念”。金融是现代经济的核心和资源配置的枢纽，在全球竞相发展绿色经济寻求经济可持续发展路径的大背景下，建立和完善绿色金融体系已成为摆在各经济体面前的重要课题。2016年，中国首次把绿色金融议题引入G20议程，创建了绿色金融研究小组，并向G20杭州峰会提交了《绿色金融综合报告》，用实际行动引领全球绿色金融发展。《“十三五”规划纲要》已将构建绿色金融体系上升为国家发展战略。七部委联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》，对绿色金融的发展给出了顶层设计。今年，李克强总理又在政府工作报告中强调要大力发展绿色金融。未来几年，绿色金融发展将迎来前所未有的历史契机。 

　　对于银行业来说，绿色金融是新的信贷标准。是监管政策与产业政策相结合的要求，要求银行对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域提供金融服务，是对银行更高层次展业经营的要求。银行发展绿色金融，能提升自身的环境和社会表现，促进自身转型升级，推进生态文明建设。对于黑龙江来说，绿色金融是经济转型升级的动力。作为工业大省和资源大省，黑龙江正处于经济结构调整和发展方式转变的关键时期，环境保护与经济发展的矛盾十分严峻。发展绿色金融，不仅有助于加快省内经济向绿色化转型，也有利于促进环保、新能源、节能等领域的技术进步，助推龙江经济的健康可持续发展。绿色金融是资源优势转化为产业优势的载体。作为农业大省、林业大省、生态大省，黑龙江具有良好的产业基础和生态基础，可以借助绿色金融将资源优势转化为产业优势，培育并带动绿色生态农业、冰雪旅游、文化体育及若干战略性新兴产业等新经济增长点，推动产业结构全面升级。 

　　黑龙江银监局引导全省银行业立足省情践行绿色发展理念，以绿色金融为重要的着力点和支撑点，促进二产转型升级，支持一产、三产快速发展，助力培育龙江经济发展新动能，并取得较好环境效益。截至2016年末，全省银行业绿色信贷余额1050亿元，占全国绿色信贷余额的1.4%；但按其贷款支持资金比例，预计可年节约标准煤量、减排二氧化碳当量、节水量分别占全国总量的2.1%、2.7%、5.8%。 

　　一、围绕保绿色保有机，支持农业现代化发展 

　　黑龙江是农业大省和粮食主产区，省委省政府坚持把发展现代农业作为振兴发展的重要内容，把增加绿色优质农产品供给作为农业供给侧结构性改革的主攻方向。提出要大力发展绿色生态农业，狠抓标准化生产，着力推进森林食品产业发展，以“两牛一猪”为重点推进畜牧业标准化集约化生产，推动大粮仓变成绿色粮仓、绿色菜园、绿色厨房。2016年，全省绿色有机食品认证面积达7400万亩，占总播种面积的1/3，建设高标准生态农田665.4万亩；到2020年，绿色有机食品种植面积增至8300万亩，绿色有机食品知名品牌达到240个，生态高产标准农田达到亿亩，蔬菜种植面积达到1500万亩，高品质乳制品产业争取形成80万吨婴幼儿配方乳粉、100万吨巴氏消毒奶的年生产能力。全国42个国家级重点保护中药材中，有近1/3资源在黑龙江，人工种植品种已达55种，2020年药材种植面积可达300万亩。黑龙江发展绿色农业空间巨大，银行业信贷支持大有可为。黑龙江银监局引导全省银行业信贷投放保绿色保有机，重点支持优质高效农业发展。一是支持绿色生态农业。农发行通过发放粮食收购贷款和粮食合同收购贷款，支持五常大米等绿色生态农产品知名品牌。国开行发放中长期项目贷款支持肇东农业示范区旱涝保收高标准农田项目。交行、农行、省联社、龙江银行为标准化蔬菜生产基地内农民专业合作社提供贷款，并执行优惠利率。哈尔滨银行为某农业种植合作社发放集约农贷，集中用于土地流转及特色种植。该合作社种植面积为4.6万亩，范围覆盖140个种植专业户，带动地方农业产值超亿元。此笔贷款采用“龙头企业+银行+合作社+农户”的银企合作新模式，助力现代农业生产方式转型发展。二是助力发展林区经济。重点支持森林食品、北药、绿色矿业、林业碳汇等接续替代产业项目。牡丹江银行业大力推动北药产业发展，为黑龙江黑宝药业累计投放贷款5500万元，有效带动了地方林业科技产业化发展。伊春银行业支持“鹿鸣钼矿项目”建设，累计投放18亿元贷款，企业扭亏为盈。大兴安岭银行业支持当地建成165个森林绿色生态食品基地，扶持壮大富林山珍、依莓饮品等森林食品龙头企业。大兴安岭农商行与大兴安岭林业集团公司、图强林业局共同签署了碳汇金融战略合作协议，并成功发行1笔、1000万元的林业碳汇质押贷款，实现了碳汇金融从探索研发到产品发放的落地。三是扶持畜牧产业发展。按照省委省政府确定的农业转型发展方向，黑龙江银监局出台《银行业支持现代牧场建设方案》和《银行业支持畜牧产业成为振兴发展战略性产业实施意见》，引导全省银行业对接畜牧产业发展需求，促进畜牧业产业化、现代化。龙江银行借助省政府扶持奶牛、肉牛和生猪标准化规模养殖场建设的契机，研发了支持养殖场的专项产品—“牧场贷”。综合运用养殖场固定资产抵押、财政补贴资金搭桥、生物资产抵押、应收账款融资等方式，盘活养殖场资产，满足养殖场各个生命周期的金融需求。 

　　二、围绕振兴东北老工业基地战略，支持工业转型升级 

　　黑龙江是东北老工业基地的重要组成部分，产业结构偏重，结构矛盾突出制约经济发展。黑龙江银监局响应省委省政府的号召，引导全省银行业运用环保底线思维进行信贷投放，助推工业转型升级。截至2016年末，全省银行业工业转型升级贷款余额205.8亿元，同比增长45.1%，高于各项贷款平均增速36.4个百分点。一是支持工业企业节能减排。对企业为节能、节水、减少污染物排放而实施的技术、设备设施建设项目提供信贷支持，按其贷款支持资金比例，预计可年节约标准煤89.8万吨，减排二氧化碳当量223.3万吨，减排二氧化硫2.4万吨、氮氧化物1.5万吨，节水197.4万吨。国开行支持亚泰集团哈尔滨水泥有限公司资源综合利用（节能）及处置工业废弃物技术改造工程项目。该项目对原生产线进行升级改造，同时新建纯低温余热发电系统、焚烧工业危险废弃物系统、生产用水处理系统，节能减排成效显著。二是支持资源型城市发展转型。黑龙江是资源大省，全省13个地级市中有9个为资源型城市，经济总量占全省39%。促进资源型城市发展转型，是黑龙江转方式调结构的重要一环。黑龙江银监局引导全省银行业支持工业转型升级，助力油城煤城发展转型。以“油头化尾”为抓手，支持“油城”发展转型。昆仑银行大庆分行依托中石油集团公司的行业优势，为以石油石化为核心的产业链条中的各种经济实体提供有力支持。同时，支持大庆市发展接续产业，推进绿色可持续发展，接续产业发展已初见成效，非油经济比重达到77%。以“煤头电尾”、“煤头化尾”为抓手，推动“煤城”发展转型。工行为火电企业发放改造升级项目贷款18.8亿元，涉及热电联产项目，炉电除尘提效改造项目，发电机组脱硫、脱销项目，电厂“上大压小”项目，促进企业绿色转型。龙江银行为七台河市宝泰隆新材料股份有限公司的焦炭制30万吨稳定轻烃项目提供项目贷款8.65亿元，助力煤化工企业转型升级。四煤城发展转型初见成效，煤炭采掘业增加值占GDP的比重由2011年的23.9%下降到2016年的7.9%。三是支持重点国有企业改革脱困。黑龙江是老工业基地，国有企业改革发展、转型脱困任务艰巨。黑龙江银监局在全国率先推动债权人委员会工作，对全省155户国有企业组建债权人委员会，对生产经营暂时有困难的企业稳贷增贷，创新运用无还本续贷等政策，成功帮扶钢铁、煤炭等重点国有企业解危脱困。 

　　三、围绕培育增长新动力，支持新产业培育和发展　　

　　近几年，黑龙江第三产业发展迅速，年均增速居三次产业之首，高于全国平均水平，是拉动经济增长的主要动力。省委省政府提出要创新升级战略性新兴产业和现代服务业，更好地发挥第三产业对经济的拉动作用。黑龙江银监局引导全省银行业支持向生态要资源，将资源转换为资产，助力新产业发展壮大。一是支持秸秆综合利用，助力改善大气环境。黑龙江是农业大省，秸秆等农业废弃物产量很大。当前，黑龙江秸秆年产量为9400多万吨，可收集量为8000多万吨，秸秆年利用率40%左右。作为秸秆生产大省，秸秆利用尚处于初级阶段，有很大的提升空间。秸秆综合利用，不仅可以减轻生态环境负担，而且可以“变废为宝”、打造新的绿色经济增长点。兴业银行落地黑龙江首笔工业投资基金，投向黑龙江泉林生态农业有限公司主导的“年处理350万吨秸秆综合利用项目”，该项目利用秸秆为主要原材料，主要生产本色生活用纸、绿色食品包装纸、黄腐酸有机肥，项目产品绿色环保健康，生产过程清洁无污染，是典型的环保案例。龙江银行支持国家重点扶持新型能源企业-黑龙江清河泉生物质能源热电有限公司，实现年消耗农业废弃物稻壳、秸秆近50万吨，获得了较高的经济效益、环境效益和社会效益。2016年，全省秸秆火点数同比减少45.9%，空气质量年平均达标天数占比为91.5%，同比提高5.6个百分点。二是支持冰雪旅游，助推冰雪旅游产业发展。冰天雪地也是金山银山，这是黑龙江的“专利”，也是“金字招牌”。省政府出台了《关于加快冰雪旅游产业发展的实施意见》，提出重点打造“一区四带”，巩固黑龙江在全国冰雪产业的龙头低位。到2022年，力争全省冰雪旅游人数突破1亿人次，冰雪旅游总收入突破1200亿元。黑龙江银监局落实省委省政府的精神，引导银行业支持冰雪旅游这一龙江特色产业。通过投放冰雪旅游开发项目贷款，支持住宿和餐饮业商户，在旅游区增设网点、ATM机等措施，改善冰雪旅游基础设施，打造旅游良好环境。推出“雪乡驿贷”特色产品，支持冰雪旅游做大做强。2017年春节黄金周7天，实现旅游收入120.47亿元，增长12.11%。冰雪大世界成为央视鸡年春晚分会场，被全球观众所熟知。 

　　四、围绕机制建设，不断完善绿色金融管理体系 

　　规范管理，制度先行。为构建完善绿色金融体系，推动绿色金融持续健康发展，黑龙江银监局带领全省银行业，在绿色金融机制建设方面下了一番功夫。一是建立联动工作机制。与环保厅、安监局建立环境保护、安全生产违法违规企业信息共享机制，并及时传达给银行业机构，指导银行业机构明确政策要求，切实防范环境和社会风险。与人民银行等部门联合下发《关于推进黑龙江省绿色金融发展的实施意见》。二是制定绿色优先信贷政策。支持环境友好型和资源节约型的项目和企业，对未达到国家环保标准的项目和企业实行“环保一票否决制”。兴业银行实现绿色信贷专业审批，贯彻绿色通道要求，绿色信贷项目优先审批。三是对绿色信贷后续评估。工行在经营绩效和业务发展考评办法中，将社会责任类的考评指标中单独设立一项“绿色信贷”，加大推广对绿色信贷的认知。哈尔滨银行在考核政策中设置绿色产业项目推进指标，按照已认定绿色产业项目规模对分行实施正向激励。同时在经济利润考核计算分行经济资本时，将绿色信贷业务予以剔除。龙江银行建立考核评价指标“绿色信贷执行情况”，并纳入全行综合性绩效考评体系实时跟进。四是向绿色信贷倾斜资源。哈尔滨银行坚持向绿色项目倾斜资源，优质绿色项目定价可以在基准利率以下，凡是绿色项目优先占用信贷规模。兴业银行安排专项财务资源用于支持激励在绿色金融客户建设、重点项目投放、创新产品落地、排放权平台建设等方面的业绩。五是扩大绿色金融融资来源。在大力发展绿色信贷的同时，部分符合条件的银行业机构运用多种新型投融资工具，扩大绿色金融融资来源。发行绿色债券。今年哈尔滨银行成功发行两期50亿元绿色金融债，主体及债项评级均为AAA级，两期债券均获得超额认购，发行利率均低于市场预期，全部50亿募集资金将专项用于支持绿色产业。兴业银行落地哈尔滨水务投资集团类永续债项目1亿元，用于阿什河流域治理。运用专项建设基金。国开行通过专项建设基金业务重点支持了铁路项目、哈尔滨轨道交通、城市智能公交系统项目等绿色交通项目。设立绿色发展基金。哈尔滨银行和政府联合成立环保基金，重点支持水资源的治理，2016年为供水企业总体融资24亿元。 

　　黑龙江省的绿色金融刚刚起步，黑龙江银监局将引领银行业坚定不移地在绿色发展的道路走下去。落实《关于构建绿色金融体系的指导意见》，点上抓法人，面上抓产业,继续引导银行机构建立符合绿色企业和项目特点的信贷管理制度，创新绿色金融产品和服务，加快对碳汇金融的研究探索，加大对绿色、循环、低碳经济的支持力度。