蛇年伊始，金融监管总局陕西省监管局发布消息，2024年，陕西省辖内财险机构中已有10家实际出单低空经济相关保单，占全省财险机构数量的三分之一；已累计实现保费478万元，提供保险保障18090万元，赔付支出39万元。 

　　虽然赔付支出尚未达到规模，但保险为低空经济保驾护航的态势已初见端倪。《金融时报》记者统计发现，2024年，随着低空经济业态的蓬勃发展，人保财险、平安产险、太保产险、国寿财险、中再产险等头部险企均已宣布入局，为这一新兴产业蓄势腾飞护航。 

　　“低空经济上、中、下游产业链涉及行业领域、客户群体众多。对保险公司而言，针对不同的行业、客群、产业园、企业，必须以综合性、多功能、全程服务理念，提供保险解决方案。”中国人寿财险特殊风险业务部相关业务负责人在接受记者采访时说。 

　　下游场景将是布局重点

　　赛迪顾问数据显示，2024年，我国低空经济规模预计可达6702.5亿元。其中，低空航空器制造和低空运营服务的规模占比接近55%，间接、引质产生的其他领域经济活动贡献接近40%。据测算，2025年，我国低空经济规模将达到8591.7亿元，乐观预计，到2026年有望突破万亿元。 

　　随着低空经济崛起，新的保险需求也日益旺盛。“低空经济实际包括3000米以下的通用航空和低空无人机应用，通用航空业务为传统业务。目前，国内的低空经济以无人机应用、无人机载重为主，也在积极探索载人领域。在前期实验、产品落地应用阶段以及运货载人，都有相关的保险保障需求。”上述负责人向记者介绍说，如涉及上游产业建造的工程保险、责任险、意外险；涉及中游航空器制造的产品责任险、安全生产责任险、航空器试飞保险等；涉及下游应用服务的航空器保险、第三者责任险、货运险、飞手意外险、维修人责任险等职业责任险、网络安全保险等。 

　　“总体来看，低空经济相关保险业务主要集中在中下游。特别是下游应用场景想象空间极大，具有较大潜力，将是未来关注的重点。”该负责人对记者说。 

　　进一步丰富产品供给

　　记者统计发现，在过去的一年，围绕低空经济全产业链，越来越多的保险公司积极开发针对低空经济主要场景的综合性保障。 

　　2024年7月，人保财险广东分公司发布了全国首个“低空飞行器专属保险”，并逐步推动相关产品在多个低空经济发展的先行地区落地开花。平安产险在深圳推出“平安低空经济护航者”综合保障方案，该方案在保障常规财产及责任风险的同时，聚焦职业过失风险、产品质量缺陷和网络安全等延伸风险，以及研发场景、城市治理、物流配送和人员运输等多应用场景风险，以“保险+服务”模式为客户定制专属综合方案，全方位护航低空经济产业链稳健发展。紧接着，2024年服贸会期间，中再产险与太保产险共同发布“低空经济第三者责任险”保险创新成果，系统性地构建了核心条款、承保指引和服务规范等准则，并创新诸多保险保障内容，成果中的核心条款已成为国内首个无人驾驶航空第三者责任保险地区示范性条款。随后，国寿财险与中再产险共同开发了《低空经济运营管理平台风险保障综合解决方案》，在上海金山区政府的支持下，将创新方案嵌入政府的低空经济管理平台，完成“保险产品+系统对接+运营服务+风险减量”的闭环流程。 

　　“中国低空经济相关保险产品日益丰富，三成以上的财产保险公司已开展相关业务。”瑞再研究院数据显示，预计低空经济保险市场规模在2035年有望达到80亿元至100亿元。 

　　“2024年，低空经济首次被写入《政府工作报告》，低空经济发展迎来新机遇。保险人需要根据不同客户需求，以现有客户为中心辐射周边产业链相关方，争取提供一站式的全链条保险保障服务。”上述负责人对记者表示，从行业现状来看，无人机保险仍是业内关注重点。未来，要进一步丰富相关保险产品供给。 

　　积极引导产品和服务创新

　　“加强对智能驾驶、低空经济、量子科技等新领域新赛道保险研究应用。”金融监管总局办公厅印发的《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》如是表示。 

　　在此之前，金融监管总局还发布了《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》，其中提出要“围绕低空经济、多式联运、绿色配送等领域提供适配的保险保障方案”。 

　　在地方层面，搭平台、构建服务机制、推动低空飞行服务保障体系建设……围绕保险产需对接的一系列支持举措正在落地。 

　　据金融监管总局陕西省监管局有关负责人介绍，2024年，该局引导推动辖内财险机构主动参与低空经济发展，不断拓展保障范围和服务场景。目前，陕西省辖内针对低空经济开展的保险业务主要集中在无人机领域，保障范围主要为机损和第三者责任，但部分保险公司已将保险责任范围扩展至机上附着物、操作人员、事故残骸清除等方面。与此同时，服务场景日益丰富。已出单的低空经济相关保险保单，投保人主要为利用无人机开展作业的相关企业或政府单位，服务场景涉及交通运输、物流配送、工程建设、应急救援、电网巡查、勘察设计、旅游休闲等领域，为下一步深化低空经济保险服务打下了良好基础。 

　　“我们建议保险公司加强对低空经济的风险研究，不断完善对风险状况的理解和认知；加强与低空经济产业相关方构建合作机制，在数据信息、风险服务、技术应用方面开展深度合作。同时，积极探索新产品、新模式，推动产品与业务的试点与创新，从而增强承保与风险减量服务。”瑞再研究院表示。 

　　上述负责人进一步表示，希望相关部门能进一步明确细化《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》的配套实施细则，便于推广落实。同时，希望行业和监管部门多组织相关交流培训，让保险人都有机会为低空经济贡献更多力量。（记者 李丹琳）