上海接连破获多起重大保险诈骗案

　　涉案金额逾千万元的雇主责任险诈骗案件、伪造事故骗保1000余单的健康意外险系列诈骗案件……近期，上海地区深入开展保险诈骗犯罪专项打击工作，接连成功破获多起重大保险诈骗案件。

　　“截至目前，上海地区共侦破各类保险诈骗案件25起，全链条打击保险诈骗团伙20余个，对100余人采取刑事强制措施，涉案金额7000余万元。”国家金融监督管理总局上海监管局（以下简称“上海金融监管局”）相关负责人向《金融时报》记者表示，按照中央金融工作会议关于防范化解金融风险的工作要求，该局坚决做到管合法更要管非法、管行业必须管风险，凝聚多方合力，依法打击金融犯罪，共同构筑欺诈案件风险“防火墙”。

　　集中查处重大保险诈骗案件

　　打击保险欺诈需要多方力量共同协作，方能有效遏制其发生。《金融时报》记者了解到，今年以来，上海地区进一步完善金融监管部门、公安司法机关、行业协会、保险机构、中国银保信“五位一体”反保险欺诈工作机制，通过信息互通、风险共研、打防结合、协同治理等举措提升工作合力，集中查处了一批涉及面广、影响恶劣、性质严重的保险诈骗犯罪案件，实现全链条、全环节打击。

　　在一起涉案金额逾千万元雇主责任险系列诈骗案件中，上海地区保险欺诈专项打击工作组通过大数据排查和风险研判，锁定蔡某某等不法保险中介雇主责任险诈骗案件线索。蔡某某等不法保险中介为赚取雇责险投保佣金，勾结董某等多家钢结构加工行业劳务企业负责人，教唆指导企业雇主诈骗保险金。雇员意外受伤后，企业雇主在蔡某某等人授意下，制造雇主已向雇员支付经济赔偿的假象，向保险公司申请理赔，获得的理赔款被雇主私自截留，并以另行投保的团体人身意外险等理赔款“搪塞”受伤雇员，共骗取5家保险公司1000余万元。

　　在另一起健康意外险系列诈骗案件中，李某、冯某等犯罪分子为骗取保险公司理赔款，对外付费招揽崔某等人作为被保险人，在多家保险公司同时购买意外医疗保险，并指使其故意制造意外事故，伙同私人诊所工作人员开具虚假就诊及住院证明申请理赔。该案涉及保单1000余单，涉案金额500余万元。上海地区保险欺诈专项打击工作组对涉案投保人、被保险人以及开具虚假医疗证明的诊所工作人员开展全链条打击，抓获犯罪嫌疑人10余名，切实维护了金融市场秩序和营商环境。

　　形成区域性金融监管司法协作体系

　　“目前，上海地区已形成了一套较为完整的区域性金融监管司法协作体系。”上海金融监管局表示，在持续完善反欺诈体系建设方面，与公安、司法等单位共建金融司法和金融监管协同机制，在市、区两级建立“央地协同、行刑衔接、政企协作”金融风险防控工作机制。同时，成立“保险诈骗犯罪专项打击”工作组，设立“专项打击工作办公室”，实体化开展数据筛查、线索移送、案情通报等工作，推动建立长三角地区保险欺诈案件线索协查工作机制。

　　推动行刑衔接，成为上海地区有效遏制违法犯罪的一条重要经验。在保险诈骗犯罪专项打击期间，上海金融监管局联合上海市公安、检察机关，共同研究案件定性及行刑衔接模式，明确保险诈骗案件民事、刑事、行政处罚的衔接标准，推动形成雇主责任险诈骗、团体意外险重复投保理赔相关案件定性和诈骗金额认定口径，支持受害雇员就雇主应承担的赔偿责任提起民事诉讼。同时，对保险诈骗重点案件开展联合挂牌督办，高质量办理了一批保险诈骗违法犯罪典型案例。

　　上海金融监管局还高度重视关口前移，溯源治理，提升行业风险防控能力。例如，印发机制文件部署非法金融活动打击、反诈防诈、从业人员管理、案件风险防控、安全保卫五大任务，切实防范金融领域违法犯罪行为；联动行业协会启动保险领域溯源治理工作，组织辖内保险机构召开雇主责任险健康发展座谈会，印发《关于警惕雇主责任险风险的提示函》，并制定《雇主责任险健康发展措施建议》，推动保险机构优化风险防控举措；指导辖内保险机构建立投保人投保真实意愿核查管理办法及风险管理机制，加强案件风险防控。

　　此外，全方位开展宣传教育活动也是反保险欺诈工作的重要组成部分。上海金融监管局与市公安局联合召开新闻发布会，通报打击成效、典型案例并发布风险提示；会同“保险诈骗犯罪专项打击”工作组成员单位深入一线普及反欺诈知识，结合重要宣传日开展多层次活动；发挥行业自律作用，指导保险行业协会在公众号开辟“反保险欺诈之声”宣传专栏，依托“长三角直播间”开展“打击保险黑产”直播培训，增强公众对保险欺诈的认知和防范意识。

　　进一步筑牢金融风险“防火墙”

　　在打击保险诈骗犯罪工作取得显著成效的基础上，上海金融监管局将从以下四个方面着手，进一步筑牢金融风险“防火墙”。

　　在健全保险从业人员管理机制方面，上海金融监管局将进一步强化行为监管和持续监管，对从业人员实施全流程管理。督促保险机构将清廉金融文化融入公司治理、内控合规、业务经营等环节，规范廉洁从业行为，严防内部人员欺诈。强化保险中介从业人员管理，加强业务来源与真实性审核，防范退保黑产、职业投诉代理等行为。

　　在完善反欺诈多方联动长效机制方面，上海金融监管局将持续探索与公安、司法机关、相关行业主管部门及地方政府职能部门建立欺诈风险防控工作机制的有效路径，持续深化行业欺诈风险信息共享和风险研判机制，对重点领域、新型、重大欺诈案件开展联合打击或督办，协同推进反欺诈工作。

　　在深化长三角欺诈风险联防联控机制方面，上海金融监管局将加快推进长三角反保险欺诈一体化进程，切实发挥信息互通、经验共享和案情会商实效，积极构建跨区域欺诈风险联防联控、金融犯罪打击治理的新模式。

　　在共建金融领域“大消保”工作机制方面，上海金融监管局将深入践行“为民监管”，推动实施“消保规范治理年”，指导各金融机构积极落实消保“一把手工程”，完善公司治理、健全体制机制、加强适当性管理，进一步强化“全流程金融消费者权益保护体系”建设。（记者 孙榕）