如何选择合适的商业保险年金

2024-11-04 16:23 来源:中国银行保险报
查看余下全文
(责任编辑:马欣)
手机看中经经济日报微信中经网微信

如何选择合适的商业保险年金

2024年11月04日 16:23    来源: 中国银行保险报    

  国家金融监督管理总局日前发布《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》(以下简称《通知》),明确商业保险年金概念,提出推动业务发展、加强监管相关举措。消费者在购买商业保险年金时应注意哪些事项?有基本养老保险还需要购买商业保险年金吗?如何选择商业保险年金产品?

  根据《通知》,商业保险年金不是一个具体产品的名称,而是对保险公司开发的第三支柱产品的统称。

  平安养老保险股份有限公司(以下简称“平安养老险”)相关负责人表示,无论是从主导主体还是从覆盖面来看,商业保险年金与基本养老保险相比都有明显差别。从主导主体来看,商业保险年金由个人自愿参与,按需选择,是对基本养老保险的重要补充;基本养老保险由政府主导。从覆盖面来看,商业保险年金的发展潜力巨大,保险公司还需要提升产品吸引力和竞争力;基本养老保险覆盖面广,保障基本生活需求,已覆盖超10.6亿人。

  有基本养老保险还需要购买商业保险年金吗?中国人寿养老保险股份有限公司(以下简称“国寿养老”)相关负责人认为,社保为个人退休后的基本生活需求提供兜底性保障,商业养老金为个人进一步提高养老生活质量提供有效补充。工作时使用闲散资金进行长期储备,退休后就可以拥有更高品质的生活水平。

  退休后能否购买商业保险年金?《通知》明确,商业保险年金包括保险期限5年及以上、积累期或领取期设计符合养老保障特点的年金保险、两全保险,商业养老金以及国家金融监督管理总局认定的其他产品。可以发现,其中大部分产品是退休后依然可以购买的。

  国寿养老相关负责人介绍,该公司的商业养老金面向年满18周岁及以上客户开放,没有最高年龄限制。退休人群对养老金管理的诉求集中在高度安全、收益稳定、适度灵活等三方面,商业养老金中期限保本产品就非常匹配退休人群的需求。但从收益积累上来说,越早买、保障越充分。

  平安养老险相关负责人建议,养老储备越早越好。商业保险年金产品设计时一般分为积累期和领取期,积累期通常是退休前的工作时期,这时个人有相对稳定的现金流;领取期是退休后,通过领取资金维持体面的退休生活。

  对于如何选择合适的产品,上述平安养老险相关负责人表示,消费者可以根据自己的风险偏好、积累期的资金安排以及领取期限、频率等因素,选择适合的商业保险年金。

  一方面,从期限角度来看,需考虑保险期限与自身资金需求的匹配。如果是专款专用,未来大概率不会动用这笔资金,可以考虑退休才能领取的相关产品;如果有潜在的资金需求,可以购买5年或者10年保险期限的两全保险或年金保险,或者商业养老金中合适期限的产品。

  另一方面,从风险角度考虑,要做好产品与风险偏好的匹配。不愿意承担风险的保守型客户,可以选择定额领取年金保险或者两全保险,以及期限保本型商业养老金;能够承担一定风险的客户,可以选择固定收益类商业养老金;有基金、股票投资经验且能够承担更高风险的客户,可以选择权益类商业养老金。(记者 朱艳霞)

 

(责任编辑:马欣)


    中国经济网声明:股市资讯来源于合作媒体及机构,属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。