头部险企加速推动“业技融合”

　　近几年，五大险企加快金融科技发展，在人工智能、大数据、云计算等技术领域中取得了较大突破，并在实际业务中发挥了积极作用，取得了一定成效。从五大险企2023年年报科技战略上可以窥见哪些行业方向？金融科技能否给险企业绩带来转机？

　　科技成为战略规划

　　在五大险企披露的2023年年报中，无一不多次提到了科技，并且已上升到战略高度。与2022年相比，在技术加持下，保险业数字化进程加快，目前已在信息的自动化识别录入、用户智能核保承保、自动化理赔等多个环节取得了阶段性成果。

　　例如，中国人保持续加强科技赋能，聚焦卓越战略和子公司转型，积极打造支持业务经营、提升管理能力的应用系统，探索服务产品、服务场景生态运营，助力构建“保险+服务+科技”新商业模式，风险防控能力不断提升。中国人保应用AI大模型等科技工具，发挥科技赋能质效。加强前沿技术研究与创新应用，不断提高产品开发、产品销售、投资管理、风险管理等业务流程的数智化水平，连续3年成功举办集团科创发布会，发布人保大模型、万象天眼、神机百算等10项科技创新成果。

　　中国人保集团董事长王廷科在业绩发布会上表示，“2024年，集团将进一步加强数字化建设，制定实施数字化建设行动方案，强化人工智能等新技术在保险场景中的应用，提升数智化运营管理水平和客户服务能力。”

　　中国太保打造数字太保专业力量。年报显示，中国太保以赋能公司高质量发展为目标，拓展数智化外延生态服务，建立健全集团化数据治理体系，推进基于大模型技术的数字化员工等智能化标杆应用研发，强化一体化数智新风控，加速数智化决策投研能力、数智化运营管理、数智化客群经营赋能，做强数字金融，有力助推发展动能转换。

　　中国太保党委委员、副总经理俞斌曾表示，“硬核科技”已成为公司发展重要驱动力之一。未来希望通过打造数字太保专业力量，引领太保的高质量转型发展。

　　新华保险年报显示，公司着力优化完善有利于高质量发展的体制机制，紧扣人才、文化、科技等核心要素，突出专业化、集约化、特色化经营，积极探索新模式、新领域，增强发展动力和活力。公司线上客户服务平台“掌上新华”APP和“新华保险”微信公众号可为客户提供100余项自助服务。

　　易观千帆保险行业解决方案专家方瑞新表示，保险机构将数字化转型作为核心战略贯彻执行，取得了丰富而积极的成效。数据显示，尽管自然流量增长有所下行，但数字化战略落地及保险科技的广泛深入应用为保险机构带来了新的增长机遇，尤其在以用户精细运营、体验精益优化、成长精心陪伴等为框架的数字价值增长体系下，头部保险机构在“流量”向“留量”转向的道路上走出独特风格。

　　方瑞新认为，从五大上市险企年报可以看出，数字价值增长体系下的保险科技布局主要包括基础设施、创新工具、智慧融合、信息安全四大层面。一是坚持推进技术基础设施建设，保持战略定力，构建数字化经营行稳致远的动力引擎，以领先科技赋能业务场景。二是抓住信创时机，头部险企纷纷设立科技子公司，把握自主创新轨道，打造智能承保核保平台、分布式底座、企业级科技服务平台等先进生产力工具。三是以生成式AI驱动智慧运营开放融合，推动系列大模型自研，打造营销助手、物料生成器、保顾管家等智能工具，提升终端业务能力。四是注重信息安全和AI治理，与用户共同搭建更加健康、和谐的服务生态关系网络，真正“以用户为中心”。

　　问西东智能科技（北京）有限公司创始人杨帆认为，科技赋能是保险企业投资去地产化的有效路径。经过多年磨砺，各大保险机构不约而同都走向了以科技赋能为手段和以风险减量为思路的“降本增效”之路。这表明，我国保险业走向了高质量发展的道路。

　　“业技一体”融合发展

　　五大险企年报中还凸显了科技与业务融合发展的方向和趋势。

　　中国人寿强调以科技赋能业务，注重以金融科技数字化工程赋能保险全价值链。随着大数据、云计算、卫星遥感、远程查勘等数字技术在保险领域的广泛运用，科技创新逐渐成为中国人寿高质量服务农业强国建设的核心驱动力。年报显示，中国人寿金融科技数字化建设全面推进，科技能力持续迭代升级，容器云初具规模，万亿级数据处理平台全面建成，国内首批落地新保险会计准则，智能数字化风控体系有力促进风险防控关口前移，科技与业务深度融合并赋能公司经营管理各领域，数据驱动成效显著。

　　中国平安是国内最早拥抱金融科技理念的公司之一。中国平安年报指出，该公司持续聚焦科技赋能，打造领先的科技能力并助力生态圈发展。截至2023年12月31日，平安拥有超2万名科技开发人员、超3000名科学家的一流科技人才队伍；集团专利申请数累计达51533项，位居国际金融机构前列。2023年，中国平安AI座席服务量约22.2亿次。

　　中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉认为，相比于2022年，五大上市险企关于科技布局或定位更清晰，即“保险+科技+服务（包括风险减量服务、养老服务、健康服务等）”，发挥科技的纽带和桥梁作用。

　　“从五大险企的科技布局来看，五大上市险企的科技战略不再是独立于业务的，而是融于业务的。过去，各家公司的科技战略更多的就是科技，而少了保险，更少了保险的延伸，这导致大多数科技战略都是空中楼阁，最后很难落地，甚至出现了‘一地鸡毛’的现象。”陈辉说。

　　“相较于2022年，2023年五大上市险企更加注重‘业技一体’，推动保险科技与保险业务深度融合，重视科技建设在用户端的体验和口碑，同时进一步夯实科技基础设施建设，构成保险科技在垂直场景高质量发展的基础。”方瑞新表示，2023年是生成式AI元年，五大险企均大力布局生成式AI，专注于人工智能与保险业务的紧密结合。但总体上，以生成式AI为核心的新一代科技布局仍停留在规划和试点应用层面，与全面智能化、差异化、场景化的保险科技全景尚存在差距。

　　方瑞新认为，在保险科技由纯技术能力建设向“业技一体”融合发展的关键时期，险企面临的一个重要问题是如何在保护用户隐私和广泛利用数据资源两方面达成平衡，包括如何实现有规则、可信赖的AI产出，助力险企在流量渗透、场景连接、安全体验等方面，构建起体系性数字化服务价值链。（记者 苏洁）